Новые правила от Центробанка: счета будут блокировать по секретным причинам?

Почему банки лишаются лицензий? Одна из самых распространённых причин — нарушение «антиотмывочного» законодательства и финансирование терроризма. Другими словами, кредитные организации «недоглядели» за сомнительными операциями клиентов и вовремя не остановили их, за что поплатились жизнью. ЦБ готовится ужесточить правила: скоро банки будут контролировать операции по счетам ещё более тщательно, причём часть критериев оценки останется неизвестной для общественности. Как изменятся законы? Чьи счета и переводы могут заблокировать?

_{Наши переводы заблокированы по секретным причинам? Фото: freepik.com}

Изменения вносят в Положение Банка России от 2 марта 2012 г. N 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». Этот документ регулярно корректируют и дополняют, чтобы пресекать сомнительные операции и быть на шаг впереди преступников и мошенников. Сейчас Центробанк подготовил очередной свод поправок, сообщает РБК.

Подозрительных клиентов станет больше

Чтобы не потерять лицензию, банки стараются предотвращать легализацию преступных доходов, которые могут использовать для финансирования терроризма и экстремизма. Кредитные учреждения контролируют операции людей и блокируют те, что по определённым признакам оказались сомнительными. За участниками этих операций в дальнейшем наблюдают более пристально — их риск-профиль ухудшается.

В новых поправках Центробанк дополнил главу о легализации преступных доходов несколькими пунктами. В них говорится о том, каких клиентов нужно контролировать жёстче:

• иностранных агентов;

• тех, кто оказывает услуги в интернете через запрещённые Роскомнадзором сайты;

• тех, чьи транзакции не соответствуют индикаторам, которые будет передавать в банки Росфинмониторинг.

О том, что это за индикаторы, широкая общественность не узнает. РБК цитирует гендиректора юридической компании Enterprise Legal Solutions Анну Барабаш:

Детальное описание индикаторов в публичном документе могло бы дать злоумышленникам возможность адаптировать свои схемы под новые условия, а это неблагонадёжно. Направление же индикаторов отдельным письмом обеспечивает большую гибкость и конфиденциальность

С цифровым рублём шутки плохи

Ещё одно нововведение связано с тем, что в Положение N 375-П вводится понятие цифрового рубля. Пока на этот счёт есть только общие требования:

• выявлять операции с цифровыми рублями, которые могут проводиться в целях легализации доходов, полученных преступным путём, или финансирования терроризма;
• разработать специальную программу, в которую также должен быть включён перечень признаков сомнительных операций;
• отказывать в проведении операций с цифровым рублём или в открытии цифрового кошелька при наличии подозрений по Федеральному закону 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма».

Ни в пирамиду вложиться, ни золотом запастись

Поправки в закон вводят ещё ряд критериев, по которым многие операции могут стать сомнительными.

Одно из нововведений касается списка компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. Этот список опубликован на сайте Центробанка. Туда входят финансовые пирамиды, нелегальные кредиторы, форекс-дилеры и т. п. Подозрительными будут считаться:

• все операции организаций из списка;
• все операции посредников организаций из списка;
• все переводы в пользку организаций из списка.

Особое внимание также обратят на операции с золотом. Они будут подозрительными, если:

• человек покупает ценности, но не продаёт их или продаёт в значительно меньшем объёме;
• физлицо совершает сделки с драгметаллами вскоре после поступления денег на банковский счёт и не хранит приобретённый актив в банке;
• компания резко нарастила объёмы сделок с драгоценными металлами;
• на счета организации поступают деньги от контрагентов из стран ЕАЭС (Армения, Белоруссия, Казахстан, Киргизия) по договорам купли-продажи лома драгоценных металлов.

Для юрлиц также вводят порог по внесению наличных на счёт для сделок по драгметаллам — 10 млн рублей в месяц.

Наконец, ЦБ расширяет список критериев сомнительности для операций с бюджетными деньгами. Под пристальное внимание попадут:

• транзакции с признаками обналичивания бюджетных средств, в том числе социальных выплат в адрес физлиц;
• транзитные операции с участием бюджетных денег, если банк заподозрит, что впоследствии средства будут обналичены.

С одной стороны, многие поправки призваны бороться с преступлениями. Причём банки могут не только блокировать сомнительные операции, но даже расторгать договоры обслуживания с теми, кто пытается совершить подозрительные транзакции. С другой стороны, всегда есть риск, что такие суровые меры коснутся и тех, кто не пытался легализовать преступный доход и профинансировать терроризм, а просто случайно попал под какие-нибудь секретные критерии.