Самозапрет на кредиты не защищает от увеличения лимита по уже действующей кредитке. Банк по-прежнему вправе открыть клиенту доступ к дополнительным деньгам. В Госдуме предложили закрыть этот пробел и разрешить россиянам заранее запрещать повышение суммы.
Почему обычный самозапрет не помогает
Депутаты фракции «Новые люди» внесли в Госдуму законопроект о новом виде самозапрета, сообщает РИА «Новости».
Действующий самозапрет мешает оформить на человека новый кредит, заём или кредитную карту. Однако ранее выданная кредитка продолжает работать. Увеличение её лимита считается изменением условий действующего договора, поэтому банк вправе повысить сумму даже при установленном ограничении. Сам долг в этот момент не растёт. Банк лишь даёт доступ к дополнительным деньгам. Задолженность появится, если их потратит владелец карты или получивший доступ к приложению мошенник.
Именно поэтому депутаты предлагают ввести отдельный самозапрет на повышение лимита по уже выданным картам. Отметку об ограничении внесут в кредитную историю. Перед увеличением доступной суммы банк должен будет запросить эти сведения в квалифицированном бюро.
Кредитку при этом не заблокируют. Человек продолжит пользоваться ею в пределах суммы, установленной до введения запрета. Чтобы получить доступ к большему лимиту, ограничение придётся снять.
Что будет, если банк нарушит запрет
Авторы инициативы предусмотрели для банков финансовые последствия. Если кредитная организация повысит лимит вопреки запрету, она не сможет потребовать от клиента вернуть задолженность, возникшую сверх прежней суммы. Это же правило распространится на начисленные проценты, неустойки и другие платежи.
Например, если первоначальный лимит составлял 100 000 рублей, обязательства клиента в пределах этой суммы сохранятся. Долг, образовавшийся за счёт незаконно добавленных денег, банк взыскать не сможет.
Новый самозапрет должен уменьшить потери при взломе банковского приложения. Если злоумышленники получат доступ к кредитке, они не смогут предварительно увеличить её лимит и похитить больше денег.
Ещё один законопроект на эту тему Госдума приняла в первом чтении в 2024 году. Он запрещает банкам увеличивать лимит в одностороннем порядке: для изменения суммы потребуется согласие клиента. Новая инициатива предлагает другой механизм — человек сможет заранее полностью запретить повышение лимита, а отметку об этом внесут в кредитную историю. Пока документ только внесён в Госдуму, поэтому оформить такой самозапрет сейчас нельзя.
