ВТБ начал оформлять программу долгосрочных сбережений (ПДС) для детей через «ВТБ Онлайн» и офисы банка. Родители могут открыть отдельный счёт на каждого несовершеннолетнего, внести первый взнос от 30 000 рублей и рассчитывать на государственное софинансирование до 360 000 рублей за 10 лет. Правда, есть нюанс: деньги станут доступны ребёнку только через 15 лет.
В ВТБ теперь можно оформить ПДС на детей. Фото: magnific.com
Условия детской ПДС в ВТБ
Договор оформляют за две минуты в «ВТБ Онлайн» или в офисе. Первый взнос — от 30 000 рублей, дальше пополнять можно в любое время и на любую сумму без графика. Открыть программу получится на ребёнка или другого близкого несовершеннолетнего родственника. Если детей несколько, на каждого оформят отдельный договор.
Размер господдержки зависит от официального дохода родителя:
- при сумме до 80 000 рублей государство добавляет 1 рубль на каждый внесённый рубль;
- при доходе от 80 000 до 150 000 рублей — 1 рубль на каждые 2 рубля;
- если доход выше 150 000 рублей — 1 рубль на каждые 4 рубля.
Когда взрослый открывает несколько договоров, софинансирование делят между ними пропорционально взносам.
Накопления складываются из личных взносов, господдержки до 36 000 рублей в год в течение 10 лет и инвестиционного дохода от НПФ. Родители могут получить увеличенный налоговый вычет: по договорам в пользу ребёнка в него включают взносы до 500 000 рублей в год. Максимальный возврат — от 65 000 до 110 000 рублей в зависимости от ставки НДФЛ.
Минимальный срок участия в программе — 15 лет. Забрать деньги досрочно можно только в исключительных случаях. Но тогда придётся вернуть государственное софинансирование и налоговые вычеты.
То есть деньги получится снять, когда ребёнок закончит университет. Он сможет потратить их на квартиру или первоначальный взнос по ипотеке.
Плюсы и минусы детской ПДС
Главный плюс — государственное софинансирование. Государство помогает получить больший доход от инвестиций. Второй весомый аргумент — увеличенный налоговый вычет: для семей с детьми лимит по взносам в пользу ребёнка поднят до 500 000 рублей на каждого родителя, что позволяет вернуть до 110 000 рублей в год.
Накопления застрахованы государством до 2,8 млн рублей, не делятся при разводе и не подлежат взысканию в суде. Ребёнок получает отдельный доступ к личному кабинету — это помогает с детства формировать финансовую грамотность.
Основной стоп-фактор — слишком большой срок. Деньги фактически «замораживаются» на 15 лет. Досрочное расторжение лишает права на господдержку и может привести к налогу на инвестиционный доход. Кроме того, портфель НПФ зависит от рынка, и доходность может оказаться ниже инфляции. Особенно при текущей динамике индекса Московской биржи.
Стоит ли открывать детскую ПДС
Программа подойдёт родителям, которые готовы откладывать деньги надолго и хотят использовать государственные льготы. Сочетание софинансирования, налогового вычета и инвестиционного дохода позволяет сформировать стартовый капитал для образования, покупки жилья или начала своего дела.
Гендиректор НПФ ВТБ Пенсионный фонд Андрей Осипов подсчитал: если откладывать около 100 рублей в день, через 15 лет можно накопить более 3 млн рублей с учётом всех мер поддержки.
Но если семейный бюджет ограничен или нужен быстрый доступ к деньгам, ПДС может оказаться неудобным — средства будут недоступны до конца срока. В таком случае стоит рассмотреть банковский вклад, накопительный счёт или другие инструменты. В целом детская ПДС от ВТБ — это долгосрочная инвестиция в будущее ребёнка. Всё зависит от ваших финансов и, главное, от доверия к государству.
Поделитесь своим мнением: