ЦБ предложил банкам помогать заёмщикам заранее, а не ждать просрочки

Банк России выпустил рекомендации для кредитных организаций, призвав их активнее поддерживать заёмщиков, столкнувшихся с финансовыми трудностями, еще до того, как у них появится просроченная задолженность. Регулятор хочет, чтобы банки сами шли навстречу клиентам и предлагали решения, а не дожидались, пока человек попадет в долговую яму или обратится к недобросовестным посредникам. Такая проактивная позиция должна снизить риски и для граждан, и для банковской системы в целом.

Что предложил Банк России

ЦБ советует банкам работать с заёмщиками на опережение. Кредитные организации должны не просто ждать, пока появится просрочка, а сами находить клиентов, чье финансовое положение пошатнулось, и предлагать им помощь. Среди возможных мер — снизить или отменить начисленные неустойки, отсрочить погашение основного долга, процентов или их части.

Кроме того, банкам советуют открыть отдельный канал связи — телефонную линию или электронную почту — специально для консультаций по трудностям с погашением кредитов. Тогда человек сможет напрямую обсудить с банком свою ситуацию и не искать сомнительной помощи на стороне.

Почему ЦБ выпустил новые рекомендации

Причина — быстрый рост закредитованности россиян и активность недобросовестных «раздолжнителей». По данным ЦБ, около 11,3 млн человек платят три и более кредита одновременно, и на эту группу приходится 47% всех долгов населения. Средний долг такого заёмщика достигает 1,6 млн рублей — втрое больше, чем у клиентов с одним кредитом. Общий кредитный портфель россиян к началу сентября 2026 года достиг рекордных 40,2 трлн рублей, прибавив с января 2,2 трлн. Доля проблемной задолженности стабилизировалась на уровне около 13%.

На этом фоне резко выросло число жалоб на микрофинансовые организации: за девять месяцев 2026 года их стало на 57,3% больше — 43 200. Главную причину регулятор видит в недобросовестных долговых консультантах. Они обещают полностью списать долги или сохранить имущество, но на деле лишь увеличивают задолженность и ухудшают положение заёмщика. Новые рекомендации ЦБ должны перехватить инициативу у таких посредников и дать людям прямой и безопасный канал решения проблем.

Что делать, если много долгов

Первое и главное — не игнорировать проблему и как можно раньше обратиться в банк. Если трудности временные, можно запросить кредитные каникулы — отсрочку платежей до шести месяцев. Они доступны, в частности, если доход за последние два месяца упал более чем на 30% по сравнению с предыдущим годом. Для ипотечных заёмщиков действуют ипотечные каникулы — тоже до шести месяцев, но с отдельными условиями по размеру кредита и основаниям.

Новые рекомендации ЦБ смещают фокус с пассивного ожидания просрочки на активную помощь заёмщику. Это выгодно и людям, которые получают шанс выбраться из долговой ямы без посредников, и банкам, которые снижают риски невозврата. Главное — не затягивать и использовать легальные инструменты, о которых теперь кредитные организации будут рассказывать заранее.