Вот не имел бы накоплений, не мучился вопросом, куда их вложить, как спасти от инфляции. Без лишнего похода на биржу вы можете заработать, разместить свои деньги на долговом рынке. Точнее — под проценты в микрофинансовых компаниях. Не сейчас, а ближе к осени. Объясняем, почему выгодней немножко подождать.
Врачи онемели: найдена вакцина от вакцины
Отечественный финансовый рынок демонстрирует скудость решений.
Поневоле начинаешь рассматривать относительно экзотические варианты инвестирования. Нет, речь идет не о приобретении трех тонн раритетных жетончиков метро, а об инвестировании в микрофинансовые структуры. И не о получении у них кредита, а о выдаче им займа собственными кровными.
Несколько лет назад этот рынок сулил весьма соблазнительную доходность – 20-25% годовых при средних ставках по депозитам 8-10% годовых. Но и риски были аховые. Профильные инвесторы в чемоданных настроениях сидели на специализированных форумах и спешили отозвать вложения при первом подозрительном пресс-релизе.
Шок: Банк России снижает проценты не только по ключевой ставке
В общем, ЦБ взял сегмент под контроль и навел порядок. В увеличившие лимит доверия МФО потекли заемные деньги банков и даже иностранных фондов, что снизило зависимость от денег частных российских инвесторов. И ставки для инвестиций просели.
На сегодня на МФО-рынке есть займы для инвесторов на сроки от 3 до 12 месяцев. И по этим займам инвесторы получают доход в районе 11-13% годовых. В прошлом году инвесторы могли рассчитывать на доходность до 16,5% – тогда крупнейшие игроки рынка МФО запускали новые проекты.
Абонент временно неприступен
Увы, названная доходность в 11-13% годовых не вызывает зуда. Но это временное явление. ЦБ последовательно снижает ключевую ставку, а вслед за ней снижается доходность вкладов. К осени и 10% годовых по депозиту станет за счастье. Поэтому инвестирование в рынок МФО нужно не сбрасывать со счетов, но отложить где-нибудь на август. А пока действительно перебиваться одно-трехмесячными депозитами.
Отложить деньги целесообразно и по следующей причине.
Увы, депутаты во всю пиарятся на негативном отношении граждан к микрофинансистам. И сейчас в Думе проходит чтения законопроект об ограничении верхнего порога ставки по микрозаймам с 1% до 0,8% в день. При этом полная предельная стоимость займа вместо 365% ограничивается 292% годовых. Эльман Мехтиев ожидает, что закон будет принят до 1 июля.
По большому счету костяк из 37 ведущих игроков останется. Но береженого инвестора лишняя осторожность бережет.
Найдено уникальное решение – семь раз отмерить
Ну и, конечно, есть несколько обязательных шагов при входе на этот рынок.
А у инвесторов в ходу следующий список проверочных ресурсов:
- электронные сервисы налоговой службы,
- банк данных исполнительных производств,
- банк решений арбитражных судов,
- ЦБ. Надзор за участниками финансовых рынков,
- ЦБ. Решения Банка России,
- проверка контрагентов: rusprofile.ru, regreestr.com, spark-interfax.ru,
- саморегулируемые организации (СРО): СРО «МИР», СРО МФО «Единство».
Хотите гордо заявлять: «у меня даже МФО в долг просят!»?
А еще, если нет настроения тянуть до осени, уже сегодня можно вложиться в облигации МФК. Таковые бумаги относятся к высокодоходным, но и к высокорисковым. Текущая доходность 12-16%.
На данный момент в обращении находятся облигации 8 компаний — 19 выпусков на общую сумму номинала на 10 млрд. рублей. То есть, это копейки даже по сравнению с тем, сколько составляет общий объем собранных всеми микрофинансовыми игроками займов – чуть больше 300 млрд. рублей
Для справки — по данным ЦБ, в первом квартале портфель микрозаймов достиг 268 млрд рублей.
Вход в облигации для физлиц начинается от тысячи рублей. И, безусловно, будут выпускаться новые облигации – благо, есть компании, заявившие о планах идти на IPO. Ведь несмотря на происки законодателей, этот рынок чувствует себя в кризисных условиях весьма благополучно.
