Как справиться с высокой долговой нагрузкой: советы от эксперта
Кредитные ставки снижаются медленнее, чем хотелось бы заёмщикам. После «паузы» ЦБ по «ключу» вряд ли удешевление кредитов до конца года ускорится. PR-директор ГК Lime Credit Group, волонтер финансового просвещения Диана Притыко поделилась с «Выберу.ру» разными способами, как не испортить кредитную историю из-за изменения жизненных обстоятельств, которые сделали долговую нагрузку непосильной и могут привести к появлению просрочек.
Одна цель — сэкономить и несколько вариантов, как
В зависимости от того, есть ли у вас уже просроченные платежи, насколько высока ваша долговая нагрузка и являются ли жизненные трудности временными, можно воспользоваться одним из четырех инструментов: рефинансирование, реструктуризация, кредитные каникулы, процедура банкротства.
Рефинансирование — инструмент, с помощью которого действующие займы в разных компаниях по сути объединяются в один в одной компании. Как правило, это будут более длинные займы с более крупной суммой, которая пойдет на погашение мелких долгов, а потому у нее более низкая ставка и понятный график погашения, что в целом делает управление долгом максимально комфортным.
Если долговая нагрузка слишком высокая, рефинансирование может оказаться недоступным, и тогда есть возможность договориться с компанией-кредитором о реструктуризации, то есть пересмотре условий по действующему займу. Конкретные условия и возможности стоит уточнять у той МФО, в которой у вас оформлен заём. Там же можно узнать, какие документы понадобятся для оформления реструктуризации.
В отдельных случаях доступны кредитные каникулы, то есть приостановление на некоторый срок — обычно до полугода — платежей по займу в связи с трудной жизненной ситуацией, которая мешает исправному исполнению обязательств и может привести к выходу в просрочку или даже полноценный дефолт. Опять же, правила оформления лучше уточнять у той МФО, клиентом которой вы являетесь.
Кстати, у ряда компаний есть и другие подходящие инструменты: пролонгация займа, которая позволяет избежать просрочки, но является краткосрочной «скорой помощью», если у человека произошел форс-мажор, или предоставление скидок, если заем ушел в длительную просрочку и грозит стать безнадежным. Тоже рекомендую обратиться в компании, где вы брали займы, и уточнить все доступные именно вам опции и условия их получения.
Банкротство без «раздолжнителей»
В самых тяжелых ситуациях россияне могут оформить внесудебное банкротство, однако следует помнить, что статус банкрота влечет ряд ограничений и сложностей в долгосрочной перспективе. Поэтому перед прохождением процедуры рекомендуется внимательно изучить все условия и ограничения, влекомые банкротством, и принимать решение взвешенно, с учетом всех текущих и будущих обстоятельств.
Совершенно точно не рекомендую обращаться к так называемым «раздолжнителям», поскольку, как правило, заемщик тратит на их услуги средства, но не получает значимого эффекта, ибо работа подобных специалистов ограничивается подачей множества обращений и жалоб от лица своего клиента без реального урегулирования с компаниями вопросов по погашению задолженности.