Россияне, которым до «старого» пенсионного возраста остаётся пару-тройку лет, быстро распробовали программу долгосрочных сбережений с государственным софинансированием. Ну а что? С зарплатой до 80 000 рублей получаешь доход выше 100% без особых усилий и, главное, риска. Но теперь возникает вопрос: «Как назначают выплаты по ПДС?» Отвечаем после консультации с несколькими НПФ.
Перечислим базовые условия программы долгосрочных сбережений (ПДС) для тех, кто забыл или не знал:
- срок договора — 15 лет или до «старого» пенсионного возраста (55 лет для женщин и 60 лет для мужчин);
- софинансирование доступно всем вне зависимости от того, работаете ли вы или нет;
- размер софинансирования зависит от дохода (например, при доходе до 80 000 рублей в месяц государство зачисляет на ваш счёт столько же, сколько внесли вы сами);
- максимальная сумма софинансирования — 36 000 рублей в год по всем счетам.
Последний параметр далеко не все правильно поняли. Считали, что если открыть два ПДС, то можно получить 72 000 рублей, а если три — то 108 000 рублей. Но нет. Вне зависимости от количества счетов максимум от государства придёт 36 000 рублей в год.
Мы все ошибаемся, и это нормально. Теперь возникла другая проблема — как будут назначать выплаты, если у человека два и три счёта ПДС. Опрошенные «Выберу.ру» негосударственные пенсионные фонды (НПФ) объяснили.
Какие бывают выплаты в ПДС?
Пресс-служба НПФ ВТБ сообщила, что в программе существует два способа выплат — периодические и единовременная:
В программе долгосрочных сбережений есть два способа получения средств: периодические выплаты (на определённый срок или пожизненные) и единовременная выплата
Пожизненную рассчитывают делением суммы накоплений на период выплаты (270 месяцев). На определённый срок — делением суммы накоплений на срок от 10 лет (так написано в законе). Единовременная выплата доступна, если при расчёте пожизненной сумма меньше 10% от прожиточного минимума пенсионера в текущем году.
Пример
Вы открыли ПДС. Ежегодно в течение трёх лет вносили на счёт 36 000 рублей. Столько же получали от государства. В итоге накопилось 300 000 рублей (216 000 рублей взносы — ваши и государства, 84 000 рублей — доход от инвестирования).
Если вы обращаетесь за выплатой в 2026 году, то пожизненная выплата составит 1 111 рублей:
- 300 000 / 270 = 1 111
Прожиточный минимум пенсионера в 2026 году равен 16 288 рублей. 10% от него — 1 628,8 рубля. Расчётная сумма в нашем примере меньше. Значит, сможете забрать все накопления сразу.
Как мы считали ранее, если вы подаёте заявление на выплату в 2026 году, то максимальная сумма, какую можно забрать единовременно, составляет 439 776 рублей. Но это для тех, кто обращается сразу, как исполнилось 55 или 60 лет. Если вы забираете накопления раньше и позже, сумма будет другой.
Как назначают выплаты по ПДС с одним договором, теперь понятно. Но что если человек открыл два или три счёта? Разбираемся дальше.
Выплаты по ПДС, если два или три договора
Представим такую ситуацию. Вы открыли два ПДС в разных НПФ. Не важно, почему: то ли родственный банк заманил высокой ставкой по вкладу, то ли думали, что сможете получить от государства бо́льшую сумму. Факт остаётся фактом: у вас два счёта и непонятно, будут ли учитывать деньги на обоих при назначении.
Как оказалось, нет. Генеральный директор НПФ «Сургутнефтегаз» Алексей Назаров объяснил, что рассчитывать сумму будут по каждому договору в отдельности.
Пример
Представим, что у вас два ПДС. На каждый вы кладёте по 36 000 рублей в год в течение трёх лет. Государство вам перечисляет 36 000 рублей в целом или по 18 000 рублей на каждый ПДС. Теперь на каждом лежит по 200 000 рублей (162 000 рублей — взносы ваши и государства, 38 000 рублей — доход от инвестирования).
Когда вы обращаетесь за выплатой по конкретному договору, для расчёта берут деньги только по нему. То, что у вас есть ещё один счёт и даже если вы по нему уже получаете выплаты, не учитывается.
Аналогично рассчитываются выплаты, даже если все ваши ПДС находятся в одном НПФ, подчёркивает директор по GR и юридическому сопровождению СберНПФ Наталия Каменская.
Вывод
Итак, выплаты по ПДС назначают тремя способами — пожизненно, на определённый срок или единовременно. Всю сумму сразу можно забрать, если при расчёте пожизненная выплата оказалась меньше 10% от прожиточного минимума пенсионера в текущем году. Если у человека два или три договора ПДС, считают по каждому по отдельности. Принцип применяют, даже если счета находятся в одном НПФ, а по любому из них уже выплачивают деньги.
