Телефонные мошенники обчищают пожилых людей, оформляя на них кредиты. Но иногда справедливость торжествует: томский пенсионер Пётр Шевченко доказал в суде, что кредит в «Сбере» ему навязали злоумышленники, а деньги ушли в «Фонбет». Суд обязал банк вернуть почти 350 000 рублей, аннулировать запись в кредитной истории и заплатить штраф. Это решение — сигнал для тех банков, которые не заботятся о доверчивых клиентах. Редакция «Выберу.ру» внимательно проанализировала решение Фемиды. Рассказываем, как вести себя в подобных ситуациях.
Что случилось
Полтора года назад, 24 февраля 2025 года, жителю Томска Петру Васильевичу Шевченко позвонил неизвестный мужчина. Представился сотрудником по замене счётчиков и попросил продиктовать СНИЛС. Дальше — по классике жанра: звонок в WhatsApp от «женщины», которая сообщила о взломе «Госуслуг», затем «специалист Росфинмониторинга» прислал странный файл, последовали видеозвонки с тёмным экраном.
Мошенники взяли пенсионера в оборот и установили на его телефон вредоносную программу. Получив удалённый доступ, они от имени Петра Васильевича оформили кредитную карту в «Сбере» с лимитом 240 000 рублей под 48,8% годовых.
Неизвестные также просили Шевченко войти в мобильные приложения «Сбербанк» и ВТБ, гле по их просьбе он перевёл деньги на свою дебетовую карту.
Вечером Пётр Васильевич обнаружил пропажу: в «Сбере» на нём висел кредит, 294 000 ушли в «Фонбет», а в приложении ВТБ он увидел факт снятия наличных. Мужчина обратился в полицию. Уголовное дело возбудили, но через три месяца следствие приостановили.
В итоге дедушка пошёл в суд и добился возврата денег от «Сбера». Кредитная организация попыталась отменить решение первой инстанции в апелляции, но безуспешно.
Претензии пенсионера
Шевченко потребовал в суде признать кредитный договор незаключённым, обязать «Сбер» аннулировать запись в Бюро кредитных историй, взыскать убытки: 294 000 списанных денег, 24 604,55 рубля комиссий и процентов по кредиту «Сбера», а также 29 713,28 рубля процентов по кредиту в АО «ОТП Банк», который он взял, чтобы погасить навязанный долг.
Кроме того, он просил у суда взыскать с ООО НКО «Мобильная карта» те самые 294 000, переведённые на счёт этой организации, штраф в размере 50% от присуждённой суммы и 50 000 рублей компенсации морального вреда.
Позиция «Сбера»
«Сбер» в суде настаивал: договор заключён законно, клиент вошёл в приложение со своего телефона, ввёл правильный пароль из СМС, операции проведены с его устройства, IP-адрес не менялся. Банк даже приостановил первую операцию, но клиент сам её подтвердил. А раз так — сам виноват.
Кроме того, кредитная организация заявила, что истец потом погасил кредит, значит, признал его. И вообще, надо было сначала идти к финансовому уполномоченному, а потом уже в суд. Банк также настаивал: нет доказательств вредоносных программ и несанкционированного доступа, а значит, убытки причинены не его действиями.
Позиция «Мобильной карты»
В суд первой инстанции представитель ООО НКО «Мобильная карта» не явился. По сведениям организации, денежные средства, переведённые Шевченко, поступили в распоряжение владельца электронного кошелька Утеевой З.Н., которая перечислила их в пользу букмекерской конторы ООО «ФОНКОР» (бренд «Фонбет»).
В апелляции представитель «Мобильной карты» представил письменные возражения: просил оставить решение суда первой инстанции без изменения, а апелляционную жалобу «Сбера» — без удовлетворения. Суд первой инстанции отказал в иске к «Мобильной карте», указав на отсутствие вины ответчика, выполнявшего посреднические функции по переводу денежных средств.
Решение суда
Суд первой инстанции встал на сторону пенсионера. Апелляция Томского областного суда оставила решение без изменения. Вот ключевые аргументы судей:
- Нетипичность операций. Суд обратил внимание: девять переводов на общую сумму 294 000 рублей за полчаса, дробными суммами, сразу после выдачи кредита, в адрес букмекерской конторы. Для пенсионера, который никогда не играл в азартные игры и не брал кредитов, это выглядит крайне странно. Банк обязан был насторожиться.
- Приказ Банка России № ОД-1027. Согласно этому документу, банк должен проверять признаки перевода денег без добровольного согласия клиента. Несоответствие характера, объёма и получателя операций обычному поведению клиента — прямой сигнал для дополнительной проверки. «Сбер» этого не сделал.
- Не доказано, что договор подписал именно Шевченко. Банк ссылался на пароль из СМС, но суд отметил: мошенники получили доступ к телефону пенсионера с помощью вредоносной программы. А значит, воля истца на заключение кредита отсутствовала — договор считается незаключённым.
- Погашение кредита не означает признание. Истец погасил долг, чтобы минимизировать убытки: ставка по новому кредиту в «ОТП Банке» (33,72%) ниже, чем 48,8% у «Сбера». Это не признание договора, а попытка спастись от процентов.
- Финансовый уполномоченный не нужен. Требование о признании договора незаключённым не входит в его компетенцию, поэтому досудебный порядок соблюдать не обязательно.
В итоге суд взыскал со «Сбера» убытки в размере 348 317 рублей 83 копеек, компенсацию морального вреда 5 000 рублей и штраф 176 658 рублей 92 копейки. Плюс банк обязан направить в Бюро кредитных историй информацию об аннулировании записей.
Комментарий юриста: «Такие дела — редкость»
Юрист Алексей Петропольский в беседе с «Выберу.ру» отметил, что этот случай — редкий пример того, когда пенсионеру удаётся отстоять правду в суде, да ещё и во всех инстанциях. По его словам, примерно в 80% случаев добиться чего-либо не получается. Банки обычно отправляют клиентов с украденными деньгами в правоохранительные органы, а те либо возбуждают дело, которое потом не расследуется, либо отказывают в возбуждении. Лишь единичные случаи приводят к поимке мошенников и возврату денег — как правило, когда группу накрывают и поднимают архивы с жертвами:
Этот кейс уникален тем, что гражданский суд признал пенсионера потерпевшим и невиновным
Что касается профилактики, юрист советует пенсионерам и их родственникам заранее подать заявление в банк или через Госуслуги о том, чтобы без согласия не оформлялись кредиты и не переводились суммы свыше определённого лимита. Это можно сделать официально в приложении банка или на портале Госуслуг. Тогда при попытке внезапно взять кредит потребуется обязательное согласие указанного родственника.
Ранее в статье «Сейчас вам придёт сообщение с кодом — назовите его». Что делать, если мошенники получили доступ к личным данным» мы уже рассказывали, как вести себя, если вы стали жертвой злоумышленников.
Если же неприятная ситуация уже произошла, нужно как можно быстрее написать заявление в банк, чтобы операцию приостановили, подчёркивает Петропольский.
Как действовать в таких случаях
Если вы или ваши близкие столкнулись с подобным:
- Немедленно обратитесь в банк с заявлением о несогласии с операциями и в полицию. Чем быстрее, тем больше шансов.
- Сохраняйте все доказательства: СМС, записи звонков, скриншоты, выписки.
- Подавайте иск о признании договора незаключённым (или недействительным) и взыскании убытков. Ссылайтесь на приказ Банка России № ОД-1027 и свежую практику Верховного Суда.
- Не верьте, если банк говорит, что вы сами виноваты. Суды всё чаще встают на сторону потребителей, особенно когда операции явно нетипичны, а банк закрывает глаза на очевидные признаки мошенничества.
- Помните: погашение кредита не лишает вас права оспорить договор, если вы сделали это для уменьшения убытков.
Этот кейс — хороший пример того, что даже у такого гиганта, как «Сбер», дело можно выиграть, если грамотно доказывать свою правоту. Главное — не молчать и не бояться судиться. Но лучше всего просто не допускать таких ситуаций. Самый верный способ — повышать свою финансовую грамотность и быть в курсе схем преступников.
