Почувствуй себя инвестором — выбери лучший пенсионный фонд

Анастасия Гостищева
Анастасия Гостищева Анастасия Гостищева
Специализация: банки, страховые компании, МФО, НПФ, госфинансы, экономика.
3 минуты чтения
0
0
89
Самые важные и оперативные новости в телеграм-канале «Выберу.ру»
Комментировать

Когда у человека есть накопления, он постоянно ищет способ, куда бы их вложить, чтобы не обесценились. Чаще всего деньги размещаются на вкладе, желательно под нормальные проценты. Но вот парадокс. У большинства россиян есть сбережения, об обесценивании которых мало кто беспокоится. Хотя от этого зависит размер будущей пенсии или наследства, если человек не доживёт до пенсионного возраста. Исправим ситуацию.

Сколько пенсионных накоплений? Фото: 2do2go.ru

Что такое пенсионные накопления

У граждан 1967 года рождения и моложе есть пенсионные накопления. При условии, что они официально работали с 2002 по 2014 годы, а работодатель отчислял за них страховые взносы. Более подробно об этом мы рассказывали в статье «Малоизвестная «заначка»: у каждого россиянина есть 40 тысяч рублей».

После того, как женщине исполнится 55 лет, а мужчине — 60 лет, пенсионные накопления будут выплачивать ежемесячно. Либо отдадут сразу все деньги.

До этого времени накопления хранятся в финансовых организациях. Это может быть негосударственный пенсионный фонд, частная управляющая компания или государственная управляющая компания ВЭБ. Чтобы накопления не обесценивались, организации размещают деньги на банковских вкладах, инвестируют в акции и облигации, а также в другие инструменты.

Чтобы узнать, где находятся накопления, нужно обратиться в Пенсионный фонд России (ПФР). Либо запросить эту информацию через Госуслуги. В этом случае следует с подтверждённого аккаунта оформить выписку с лицевого счёта в ПФР.

С одной стороны, гражданам запрещено самостоятельно выбирать, куда вкладывать пенсионные накопления. Разговоры об этом велись, но пока это невозможно.

С другой стороны, человек и сейчас вправе менять пенсионный фонд, выбирая тот, который, по его мнению, принесёт больше дохода. Вполне возможно, удастся не только защитить деньги от обесценивания, но и приумножить накопления.

Сколько денег на счёте и как пенсионный фонд распоряжается ими, нужно знать всем. Это нужно, чтобы вовремя поменять управляющего, если результаты инвестирования не удовлетворяют. Но особенно актуально это для предпенсионеров. Через пять или меньше лет они смогут получить деньги. Вопрос, сколько средств накопится, зависит в том числе от того, какой пенсионный фонд будет выбран.

Для скептиков: тем, кто сомневается, что доживёт до пенсии, следует позаботиться о наследниках. Накопительная пенсия в отличие от страховой передаётся по наследству.

Менять место хранения пенсионных накоплений можно один раз в год, подав заявление в ПФР до 1 декабря. Самый удобный способ — через Госуслуги. Но прежде чем это делать, нужно запомнить следующее:

Смена пенсионного фонда чаще одного раза в пять лет приводит к потере инвестиционного дохода. Срок отсчитывается с того года, когда состоялся последний переход и заключён договор с действующим фондом (указан в выписке с лицевого счёта в ПФР).

Например, размер накоплений человека был 35 000 рублей. В 2017 году он перевёл их в новый фонд. За прошедшее время накопления увеличились до 40 000 рублей за счёт инвестирования. Если гражданин переведёт средства в 2022 году, то потеряет заработанные 5 000 рублей, потому что пять лет ещё не прошло. Если он подаст заявление в 2023 году, то в новый фонд переведут все 40 000 рублей.

Пенсионные накопления принесли доход. Фото: 9111s.ru

Впрочем, если действующий фонд демонстрирует только убытки, то таких потерь при досрочной смене не будет.

В целом этот нюанс — ещё одна монета в копилку тщательного выбора организации, которая будет инвестировать пенсионные накопления. Так как же выбрать пенсионный фонд?

Какой пенсионный фонд лучше выбрать

Пенсионные накопления можно перевести в три типа организаций: ВЭБ, НПФ и частные управляющие компании. При выборе организации следует учесть несколько факторов.

Во-первых, нужно оценить надёжность. Для начала следует выяснить, является ли фонд участником гарантирования пенсионных накоплений. Если да, то в случае банкротства организации клиент сохранит изначальный размер накоплений.

Также необходимо узнать рейтинг фонда. Самыми надёжными являются организации с рейтингом класса А.

Также нужно обратить внимание на срок работы фонда и количество клиентов. Чем дольше работает организация, тем выше её устойчивость ко всевозможным кризисам. Чем больше клиентов, тем больше опыта.

Во-вторых, следует сравнить фонды по доходности. Можно сделать это прямо на портале «Выберу.ру» — в разделе «Рейтинги НПФ». Если представленных данных недостаточно, то более подробную информацию можно найти на официальных сайтах организаций.

Важно учитывать данные не только за последний год, а как минимум — за пять лет, чтобы рассчитать среднюю доходность. Если она составит выше 10%, то это хороший показатель.

Хотя нужно понимать, что доход за предыдущие годы — не гарантия того, что фонд покажет такие же результаты в будущем. Это всё-таки инвестиции, а не банковский вклад с гарантированной процентной ставкой.

В-третьих, нужно оценить сервис организации. Например, узнать, есть ли отделения фонда в вашем населённом пункте. Если нет, то насколько удобно контактировать с организацией дистанционно. Насколько комфортно работает сайт фонда, и просто ли найти на нём нужную информацию.

Выбрав фонд, останется только подать заявление. Это можно сделать через Госуслуги или МФЦ.

В качестве бонуса для тех, кто дочитал до конца — если подали заявление на смену фонда, а после передумали, надо подать уведомление об отказе. Это можно сделать до конца года, в котором подано заявление о переходе. Самый удобный способ — через Госуслуги.