Как увеличить накопительную часть пенсии — все способы

Способы увеличения накопительной части пенсии

Есть несколько эффективных способов, чтобы получать более высокую пенсию за счёт её накопительной части. Средства начисляются на индивидуальные счета граждан 1967 года рождения и моложе, выбравших накопительную систему, а также тех, кто добровольно перечислял взносы, участвовал в госпрограмме софинансирования или принимает участие в программе долгосрочных сбережений.

Добровольное пенсионное страхование включает несколько способов увеличения будущих выплат: взносы в накопительную часть, использование материнского капитала, участие в программе долгосрочных сбережений, перевод накоплений в негосударственный пенсионный фонд. Рассмотрим подробнее каждый из вариантов увеличения накопительной части пенсии.

Участие в Программе государственного софинансирования пенсии

Вступить в Программу государственного софинансирования пенсии нельзя. Она действовала с октября 2008 до конца 2014 года. Все, кто подал заявление на вступление и успел положить средства до 31 января 2015, стали участниками программы.

Для участников открывался индивидуальный лицевой счёт. В течение 10 лет с года, следующего за первым годом оплаты дополнительных взносов в накопительный пенсионный фонд (НПФ), государство перечисляло взносы, удваивая сумму.

Например, гражданин решил направить собственные средства в 2012 году. Значит, взносы перечислялись с 2013 по 2023 года.

Участник мог инвестировать:

• ежемесячно;
• ежеквартально;
• ежегодно.

В любой момент он имел право прекратить вносить деньги или опять начать выплаты. При этом минимальный размер взносов был две тысячи рублей в год. Государство ежегодно удваивало сумму, добавляя от 2 до 12 тысяч рублей.

Можно было вносить любую сумму, но государство добавляло не более 12 тысяч рублей. Было исключение: если участник программы достиг пенсионного возраста, но не обратился за назначением пенсии, софинансирование могло увеличиваться в четыре раза, но не более 48 тысяч в год.

Участники программы могли получать социальный налоговый вычет — 13% от суммы добровольных взносов.

Добровольные взносы в накопительную часть пенсии

Увеличить пенсионные накопления можно, перечисляя дополнительные взносы в Социальный фонд России (СФР) самостоятельно или через работодателя. Для этого:

1. Подайте заявление в СФР лично, предварительно записавшись на приём через электронный сервис или работодателя.
2. Посетите СФР в назначенную дату и время. При себе необходимо иметь паспорт и СНИЛС.
3. Получите ответ от СФР. Заявление рассматривается в течение 10 рабочих дней. Уведомление о результате его рассмотрения будет направлено через Почту России.

При положительном решении можно пополнять свои пенсионные накопления на любую сумму. Дополнительные взносы повышают размер накопительной пенсии.

Направление средств материнского капитала

Средства материнского капитала разрешается полностью или частично направить на формирование накопительной пенсии (НП) (ст. 12 № 256‑ФЗ), как только ребёнку исполнится три года. Чтобы использовать маткапитал, необходимо подать заявление в СФР, независимо от места жительства или фактического пребывания:

• лично;
• через портал госуслуг;
• через МФЦ.

Кроме заявления, представляются паспорт и СНИЛС. Перевод средств СФР осуществляет в течение 3–6 месяцев после приёма и одобрения заявления.

Заключение договора по Программе долгосрочных сбережений (ПДС)

На смену программе государственного софинансирования пришла программа долгосрочных сбережений. Она начала работать в России с 2024 года. Программа позволяет накопить средства и использовать их в будущем, в том числе в качестве дополнительного дохода к пенсии.

Сбережения могут формироваться за счёт таких средств:

• личных взносов;
• отчислений работодателя;
• государственного софинансирования;
• пенсионных накоплений;
• дохода от инвестирования.

Выплаты по ПДС могут быть:

• пожизненными;
• периодическими;
• единовременными.

Плюсы ПДС:

• Государственная поддержка в виде софинансирования. Для получения господдержки необходимо пополнять свой счёт на сумму не менее 2 тысяч рублей в течение года. Максимальный размер софинансирования — 36 тысяч рублей в год.
• Гарантированная сохранность средств и дохода от инвестирования — государство застраховывает сумму до 2,8 млн рублей.
• Налоговый вычет. Граждане могут получить вычет, но не более чем с 400 тысяч рублей.

Для вступления в ПДС необходимо:

1. Выбрать негосударственный пенсионный фонд.
2. Заключить договор на сайте выбранного фонда или при личном обращении.
3. Пополнить счёт.

Граждане имеют право перевести пенсионные накопления в программу ПДС. Для этого в негосударственный ПФ подаётся соответствующее заявление.

Перевод накоплений в негосударственный пенсионный фонд (НПФ)

Для перевода накоплений в НПФ нужно подать заявление о срочном или досрочном переходе. Это делается при личном посещении СФР.

• Срочный переход. Происходит в году, следующем за тем, в котором истекает пять лет после подачи заявления о переходе. Например, заявление было подано в 2025 году. Пенсионные накопления при срочном переходе будут переведены в выбранный фонд в 2031. Преимущество срочного перехода в том, что сохранятся все накопления и инвестиционный доход.
• Досрочный переход. Осуществляется на следующий год после подачи заявления. Например, заявление подано в 2025 году, досрочный переход состоится в 2026. При этом возможна потеря части инвестиционного дохода.

Чтобы инвестиционный доход не ушёл в минус, эксперты рекомендуют переход из одного НПФ в другой производить по истечении 5 лет после заключения договора, используя срочный переход. Например, вы вступили в НПФ в 2020 году, значит, подать заявление о переходе в другой фонд без потерь можно в 2025, а сам переход состоится в 2026 году. Придётся потратить время, дольше сотрудничать со старым фондом, но удастся сохранить инвестиционный доход.

Отсрочка выхода на пенсию

В 2025 году размер накопительной пенсии рассчитывается просто: необходимо поделить общую сумму накоплений на 270 (количество месяцев ожидаемого периода выплаты НП). Порядок определён частью 2 статьи 7 Федерального закона № 424‑ФЗ. Если обратиться за назначением НП позднее приобретения права на её получение, ожидаемый период сокращается на 12 месяцев за каждый полный год отсрочки, следовательно, и размер выплат увеличивается.

Контроль за учётом стажа и ИПК

Контролировать свой стаж и индивидуальный пенсионный коэффициент важно для правильного расчёта пенсии. Если будут допущены ошибки в документах и не учтены несколько лет стажа, пенсия окажется ниже положенной.

Величина ИПК зависит от суммы годовых коэффициентов. За каждый год работы гражданину начисляются пенсионные коэффициенты, если он или его работодатель отчисляет деньги на обязательное пенсионное страхование. В 2025 году максимальная сумма коэффициентов — 10. Чем больше заработная плата, тем выше размер отчислений на пенсионное страхование и больше ИПК, полученный за год.

Чтобы получать пенсию, ИПК должен быть минимум 30 баллов. Узнают величину ИПК и его составляющих несколькими способами:

• обращение в территориальное отделение СФР;
• заказ справки о состоянии индивидуального лицевого счёта в личном кабинете на сайте СФР;
• запрос сведений на портале госуслуг.

Если пенсионных баллов не хватает, их можно докупить. Впрок этого делать не стоит, но если подошёл пенсионный возраст, а баллов мало, есть смысл рассмотреть вопрос покупки.

Как получить накопительную пенсию в 2025 году

Получить накопительную пенсию можно:

• при достижении 55 лет (женщины) и 60 лет (мужчины), если есть минимальный страховой стаж (от 15 лет) и ИПК (от 30);
• при получении права на досрочную пенсию.

Выплата возможна только тем, у кого есть накопительная часть пенсии, и может быть:

• единовременной;
• срочной, рассчитанной на период в 10 лет;
• пожизненной.

Для оформления выплаты необходимо подать заявление в организацию, где находятся накопления:

• Социальный фонд России (государственный);
• негосударственный пенсионный фонд.

Заявление рассматривается в течение 10 дней. Если будет принято решение о выплате, деньги обычно поступают в следующем месяце по реквизитам, указанным в заявлении, либо выплачиваются частями вместе с пенсией. Невостребованные накопления наследуются родственниками.

Часто задаваемые вопросы