«Деньги должны работать». Это вполне разумно. Даже если размер капитала пока не настолько велик, чтобы его владелец мог безбедно существовать и сам не трудиться. Но, чтобы получать доход от личных сбережений, нужно уметь грамотно размещать свои средства. Один из финансовых инструментов, который позволяет получать прибыль – ОФЗ (облигации федерального займа).
Что входит в понятие ОФЗ
Облигации федерального займа являются ценными бумагами с высокой степенью надежности, эмитируемые Правительством РФ в лице Министерства финансов.
Облигации (от англ. «bond») отличаются от других видов активов тем, что выплата дохода и выкуп ценных бумаг в конце срока гарантированы их владельцу на государственном уровне. Купить ОФЗ могут все – физические лица и представители бизнеса, граждане России и зарубежные инвесторы.
Сущность этого долгового инструмента в том, что государство (эмитент) получает необходимые средства для деятельности, а владелец капитала извлекает доход в виде процента от вложенной суммы.
ОФЗ бывают краткосрочными, среднесрочными и долгосрочными.
Преимущества ОФЗ по сравнению с банковскими вкладами
Государственные облигации – отличная альтернатива банковским вкладам. Оба вида вложений предусматривают конкретный срок возврата средств и фиксированную доходность. За сохранность депозитов «отвечает» Агентство по страхованию вкладов, а гарантом выплаты средств по ОФЗ является государство.
По сравнению с банковскими депозитами ценные бумаги Правительства РФ имеют много преимуществ:
- Повышенная доходность. Средняя ставка по ОФЗ в 2024 году на несколько пунктов превышает аналогичные показатели по банковским вкладам.
- Высокая степень надежности. Благодаря участию государства этот вид активов попадает в категорию безрисковых инструментов.
- Низкий порог входа. Доступ к ценным бумагам имеют даже мелкие инвесторы, а размер дохода при этом остается неизменным. Купить одну облигацию можно по цене 1000 рублей.
- Потенциально высокая ликвидность. При необходимости ОФЗ можно всегда реализовать, поскольку они в цене.
- Налоговые льготы. Инвесторам не нужно уплачивать НДФЛ с купонного дохода. Собственники ИИС также вправе ежегодно пользоваться налоговыми вычетами.
- Фиксированный уровень доходности. Облигации федерального займа эмитируются на длительный срок, и уровень прибыли остается неизменным в течение всего периода инвестирования.
Доходность ОФЗ
У облигаций федерального займа есть номинал и рыночная стоимость. Номинал – величина неизменная, а второй показатель может колебаться. Он зависит от рыночной конъюнктуры, действующих процентных ставок и прогнозов по дальнейшему развитию ситуации на рынке ценных бумаг.
Для выражения рыночной цены облигации используется не российская валюта, а проценты от номинала. Например, при наличии на руках долговой бумаги номиналом 1000 рублей при рыночной стоимости 106% физические лица и представители бизнеса могут перепродать ее за 1060 рублей плюс купонный доход, накопленный за весь период.
В составе дохода по ОФЗ – купонный доход и прибыль от продажи / погашения. Для расчета этого показателя можно использовать специальную программу – облигационный калькулятор.
Как приобрести облигации
Купить государственные долговые ценные бумаги с минимальными рисками можно:
- через брокерский счет – с помощью посредников, которые обрабатывают запросы клиентов, выполняют их распоряжения, но не имеют полного права управления;
- через ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) – специальный счет для покупки акций, облигаций и других ценных бумаг;
- через ПИФ (паевой инвестиционный фонд) – при поддержке инвесторов, деятельность которых направлена на извлечение прибыли под руководством УК (управляющей компании).
Какие ОФЗ стоит покупать
Особенности выбора зависят от цели приобретения – собирается ли физическое лицо (предприниматель) тратить купоны или планирует реинвестировать их, то есть увеличивать количество финансовых документов за счет их покупки.
Значительная часть потенциальных инвесторов предпочитают пользоваться продуктами крупных финансовых компаний. Номинал облигаций федерального займа ПАО «Сбербанк» в 2024 году составляет 1000 рублей. Вложения в этот вид ценных бумаг приносят более высокий доход, чем инвестиции в обычные депозиты. Купонный доход по ним выплачивается 1 раз в полгода.
«ВТБ» (ПАО) также занимается выпуском ОФЗ, и ценные бумаги этого банка пользуются популярностью у российских инвесторов. Стоимость одной бумаги – 1000 рублей. Выплаты дохода осуществляются раз в полугодие.
Хорошие отзывы и у облигаций федерального займа компании «БКС», которая обещает высокую доходность своим клиентам. Стоимость одного документа и условия выплат аналогичны тем, которые озвучиваются предыдущими эмитентами.
Заключение
Анализ финансовых продуктов, вошедших в перечень портала Banki.ru, говорит о том, что самый высокий купонный доход среди крупных банков (согласно финансовому рейтингу сайта) предлагают Газпромбанк (9,03%), Тинькофф банк (8,40%) и Новикомбанк (7,95%).
Таким образом, вкладываться в ОФЗ можно и нужно. При грамотном подходе этот вид государственных долговых бумаг может приносить неплохой доход и поможет диверсифицировать инвестиционный портфель.
Онлайн-заявка на вклад во все банки
