Переводы через СБП
«Система быстрых платежей (СБП)» стремительно отвоёвывает долю у карточных переводов, говорит заместитель председателя правления банка «Русский Стандарт» Елена Петрова. Причины популярности переводов через СБП или как их ещё называют «по номеру телефона» просты:
- деньги зачисляются на счёт моментально;
- комиссии не такие высокие, как по переводам между картами.
Комиссии СБП
Переводы через СБП одни из самых дешёвых в России, потому что структура принадлежит ЦБ, который и устанавливает правила.
В частности, ежемесячно можно бесплатно переводить до 100 000 рублей на счета других людей. Комиссия за перевод свыше бесплатного лимита — 0,5% от суммы, но не более 1 500 рублей. Более того, с 1 мая 2024 года отменены комиссии за перевод до 30 млн рублей в месяц на собственные счета в других банках. Это позволило переводить такие же суммы на любые счета.
Исключение — наш любимый «Сбер», который упорно продолжает брать комиссию за переводы внутри банка, если сумма превышает 50 000 рублей. Но и здесь на помощь приходит новый лимит переводов самому себе. Как работает схема, рассказывали в статье «Как перевести с карты на карту Сбербанка без комиссии любую сумму».
Лимиты СБП
Однако комиссии — это не единственная преграда. В «Системе быстрых платежей» есть лимиты на сумму перевода.
Лимиты на сутки и на месяц устанавливают сами банки без каких-либо требований ЦБ:
- ВТБ — 1 млн рублей за раз и в сутки и 10 млн рублей в месяц;
- Т-Банк — 1 млн рублей за раз, не больше 30 переводов в сутки, 30 млн рублей в месяц;
- Альфа-Банк — 500 000 рублей в сутки и 1,5 млн рублей за месяц для всех клиентов, у премиальных клиентов лимиты выше.
Так что перевести крупную сумму через СБП можно далеко не в каждом банке. Хотя если есть карта Т-Банка, то можно перевести до 30 млн рублей за день.
Отдельно стоит отметить лимиты по СБП на собственные счета. Банки обязаны предоставить клиентам возможность переводить на свои счета до 30 млн рублей в месяц. Вполне возможно, некоторые кредитные организации учитывают разовый лимит ЦБ в 1 млн рублей. Значит, для перевода, например, 5 млн рублей потребуется сделать пять переводов.
Переводы по номеру телефона
Как ни странно, но СБП можно воспользоваться, только если вы переводите деньги в другой банк. Если у получателя карта того же банка, то вступят в силу другие правила.
Переводы по номеру телефона есть внутри практически каждого банка. Но СБП уже не имеет к этому никакого отношения, а ЦБ на комиссии и лимиты не влияет.
Комисии и лимиты
Например, внутри Сбербанка можно бесплатно переводить по номеру телефона не больше 50 000 рублей в месяц. За всё, что свыше, придётся заплатить 1% от суммы, но не больше 5 000 рублей. Либо, как вариант, купить подписку, чтобы не платить за переводы клиентам Сбербанка в течение месяца. Лимит на сутки — 2 млн рублей с учётом других операций в приложении.
В других банках переводы внутри кредитной организации по номеру телефона чаще всего бесплатны. Например, Альфа-Банк не берёт комиссии за переводы другим клиентам кредитной организации. Но есть лимиты. За один раз можно перевести не больше 1 млн рублей, 2,5 млн рублей за сутки и 10 млн рублей за месяц.
То же самое — в Т-Банке. Переводы по номеру телефона клиентам кредитной организации бесплатны. Но здесь лимит — не более 200 млн рублей.
Переводы с карты на карту
Переводы по банковским картам — самый дорогой способ передать деньги другому человеку. Объясняется это тем, что операция проходит через частного посредника — платёжную систему, которая берёт комиссию. То есть плата, как минимум, удваивается.
Комиссии и лимиты
Например, в Сбербанке комиссия за переводы по карте — 2%, но не меньше 30 рублей. То есть максимальная плата может быть космической, если надо перевести 1 млн рублей. Лимит в Сбербанке в этом случае составляет 1 млн рублей в сутки.
Комиссия в Альфа-Банке — 1,95%, но не меньше 30 рублей. Максимальная сумма платы тоже не ограничена. Лимит на одну операцию — 500 000 рублей, в сутки — 1 млн рублей, в месяц — 5 млн рублей.
В Т-Банке есть бесплатный лимит на переводы по номеру карты. Это всего 20 000 рублей. За сумму сверх лимита взимается комиссия 1,5%, но не меньше 30 рублей. То есть условия такие же, как в Сбербанке и Альфа-Банке. Лимит такой: 1 млн рублей за раз, не больше 20 операций за сутки и 5 млн рублей за месяц. Но если подсчитать размер комиссии, то захочется рискнуть жизнью, снять наличные и отвезти деньги лично.
Переводы по реквизитам
Мало, кто догадывается, но есть ещё один способ перевести деньги — по реквизитам. Скорее всего, о нём попросту забыли, потому что это самый древний вариант перевода. Помните, мы приходили в отделение банка и заполняли бланки, чтобы отправить деньги? Это перевод по реквизитам счёта.
С тех пор мало что изменилось. Нужно всё также прописать кучу цифр и сделать это максимально внимательно, чтобы не отправить деньги на деревню дедушке. Однако теперь перевести по реквизитам можно и онлайн. В том числе на карту банка, потому что у любого пластика есть счёт.
Комиссии и лимиты
В Т-Банке переводы по реквизитам полностью бесплатны. Комиссия — 0% вне зависимости от суммы. Лимит вас шокирует. Можно перевести до 1 млрд рублей. Если нужно перекинуть больше, можно написать в чат поддержки.
В Альфа-Банке установлена единая комиссия за перевод по реквизитам — 99 рублей. Не важно, сколько вы хотите перевести — 100 000 рублей или 1 млн рублей. Но остаются ограничения по лимитам: не больше 500 000 рублей за раз, 1 млн рублей в сутки и 5 млн рублей за месяц.
В Сбербанке условия несколько другие. За перевод взимается комиссия 1%, но не больше 5 000 рублей. Лимит — не больше 2 млн рублей в сутки.
В каких случаях банки блокируют крупные переводы?
Комиссии и лимиты — не единственная проблема, с которой сталкиваются клиенты при переводе крупных сумм. Нередко банки блокируют такие переводы. Однако опрошенные «Выберу.ру» банки заверяют, что крупный перевод не всегда подпадает под дополнительный контроль из-за суммы.
Как пояснила начальник Управления банковских карт Департамента розничного бизнеса банка «Кубань Кредит» Татьяна Злобина, всё делается ради сохранения денег клиенту. Банкам невыгодна кража средств со счетов — это не только удар по репутации, но и гораздо большие издержки, чем потеря комиссии, если таковая имелась.
Впрочем, банкиры успокаивают — пугаться блокировки не надо. Эта проблема решается быстро и чаще всего дистанционно. Приносить в банк дополнительные документы не нужно.
Как добавили в пресс-службе Сбербанка, «подтвердить приостановленный в целях безопасности денежных средств клиента перевод можно в контактном центре банка». То есть нужно позвонить в банк и подтвердить, что операцию проводили именно вы, а не кто-то другой. Скорее всего, потребуется назвать определённые данные из паспорта. Например, место регистрации. Также сотрудники банка могут спросить информацию о последних платежах по карте. Например, в каком магазине вы оплачивали вчера покупку на такую-то сумму.
Подведём итоги:
- Если нужно перевести деньги как можно быстрее, то следует воспользоваться СБП. Это самый дешёвый способ моментально передать деньги, не возясь с наличными. Если надо перевести деньги внутри одного кредитной организации, то можно использовать переводы по номеру телефона через собственные сервисы банка.
- Если время терпит, а за перевод не умещается в бесплатный лимит, то выбирайте переводы по реквизитам. Это самый дешёвый способ передать деньги, но придётся подождать зачисления.
- Если вы впервые переводите крупную сумму, скорее всего, банк посчитает операцию подозрительной и заблокирует её. Однако бояться нечего. Перевод легко разблокировать, не заезжая в отделение банка.
