Как переводить деньги за границу из России в 2023 году и избежать финансовых потерь?

Юлия Боланд
Юлия Боланд Юлия Боланд
10
Задать вопрос
6 минут чтения
10
0
7781
Комментировать

В современном мире, с усилением глобализации, мы регулярно сталкиваемся с потребностью перевести деньги за границу. Это может быть перевод близкому человеку, находящемуся в путешествии или проживающему за границей, оплата товаров или услуг, инвестиции. Однако с ростом объёмов финансовых транзакций появляется и риск финансовых потерь, особенно при переводах за рубеж. В этой статье исполнительный директор Avosend рассмотрит различные способы перевода денег, их плюсы и минусы, а также даст советы о том, как обезопасить себя от мошенничества при переводах за границу.

Какие переводы за границу сейчас работают? Фото: bizmrg.com

Почему актуальность трансграничных платежей возросла в России

Сейчас, более чем когда-либо, трансграничные платежи остаются актуальной и важной частью финансовой жизни граждан России. Это связано с несколькими ключевыми факторами:

1. Международная торговля и бизнес. Несмотря на нарушение логистических цепочек, Россия продолжает активно участвовать в международной торговле, смещая фокус на Восток и налаживая связи с азиатскими и африканскими странами. Вместе с этим наблюдается постепенный рост денежных переводов по этим направлениям.

2. Туризм и путешествия. У путешественников из России есть три варианта оплаты покупок за границей:

  • карта «Мир», которая пока работает в довольно ограниченном числе стран;
  • карта иностранного банка, с открытием которой связано много вопросов и сложностей, начиная со сбора документов и поиска посредников, заканчивая вопросом пополнения этих карт;
  • наличные, которых может не хватить в поездке, и в таком случае придётся прибегать к помощи сервисов международных денежных переводов, которые существенно упрощают жизнь туристам.

3. Рост числа мигрантов и экспатов. В России трудится большое количество трудовых мигрантов и экспатов, которые регулярно отправляют деньги себе и своим семьям за границу. Одновременно с этим, по разным данным, число россиян покинувших страну в 2022 году составляет 500−800 тысяч человек – они также регулярно отправляют деньги своим семьям и родным в Россию.

Переводы за границу из России: 6 способов

В 2023 году перевести деньги за границу не такая уж большая проблема. Есть немало вариантов, каждый из которых удобен в том или ином случае.

Переводы с карты на карту по номеру телефона

В некоторых банках есть возможность быстро отправить небольшие суммы на карты стран СНГ через банковское мобильное приложение. Такие сервисы предоставляют крупные банки:

  1. Сбербанк. Переводы в Узбекистан и Киргизию доступны без комиссии, за перевод денег в Таджикистан, Армению, Беларусь, Абхазию и Приднестровье нужно заплатить комиссию 1%.
  2. «Тинькофф Банк». Перевод до 20 000 рублей в месяц в Армению, Узбекистан, Таджикистан, Киргизию и Абхазию без комиссии, если переводить больше — комиссия 1%.
  3. ВТБ. Доступны переводы в Армению, Таджикикстан, Киргизию и Узбекистан с комиссией от 0,5% в зависимости от суммы и направления денежного перевода.
Важно учитывать комиссию (где-то при небольших суммах её нет, а где-то она зависит от суммы перевода, где-то едина) и курс конвертации (может быть так, что комиссия низкая или отсутствует, но курс не очень выгодный, так как банк в данном случае зарабатывает на конвертации валют).

Банковские переводы с выдачей наличных в стране назначения

Некоторые банки предлагают услугу денежных переводов с получением наличных в партнёрских отделениях. Этот способ подойдёт, если перевести на карту по тем или иным причинам невозможно. Как правило, в таком случае необходимы данные получателя. Перевод можно сделать как через мобильное приложение (такую возможность предоставляет, например, «МТС Банк») или в отделении банка. Комиссии у каждого банка свои, однако в целом они не сильно отличаются от стоимости перевода денег по номеру телефона с карты на карту.

Перевод с выдачей наличных за границей. Фото: thewrongwayhome.com

Переводы через SWIFT

Несмотря на санкции и отключение от SWIFT большинства крупных банков (отключены Сбербанк, ВТБ, Новикомбанк, Промсвязьбанк, ВЭБ.РФ, Совкомбанк, банки «Россия» и «Открытие», Россельхозбанк и «Московский кредитный банк»), данный способ денежных переводов всё ещё остаётся доступным для россиян. Ряд банков продолжает переводить деньги через SWIFT, но со множественными ограничениями и очень высокими комиссиями.

Например, минимальная сумма перевода в евро в Райффайзенбанке — 20 000, переводы в долларах доступны только премиальным клиентам, комиссия — от 2%, но не менее 100 евро. При этом получить входящий перевод в долларах США на свой счёт в банке с 1 сентября 2023 года можно с комиссией 50% от суммы перевода, минимум 1000 долларов.

Аналогично поступил «ОТП Банк», подняв комиссию по валютным переводам по системе SWIFT. Сейчас она составляет 1% от суммы перевода (минимум 40 $/€) через онлайн-сервисы и 2% от суммы перевода в отделении банка.

Небольшие банки предлагают меньшие комиссии. Например, в «Солид банке», «Реалист Банке», «Роял Кредит Банке» и «Морском банке» стоимость перевода составляет 0,11−0,2% от суммы операции. Чаще всего для перевода необходимо собрать пакет документов, чтобы обосновать операцию.

Стоит помнить про:

  • сроки перевода — обычно они составляют два-семь дней, а где-то перевод может идти месяц;
  • валюту перевода — некоторые банки отправляют только юани, где-то возможна отправка только евро, при этом важно проверить, какую валюту принимает банк получателя;
  • условия возврата комиссиинередки случаи отклонения транзакции, при этом банки-отправители не спешат возвращать плату клиенту, аргументируя тем, что операция произведена, что является ещё одним риском потерять немалую сумму.

Переводы через сервисы денежных переводов

Такие сервисы, как Avosend, «Золотая Корона», Contact, «Юнистрим», дают возможность быстрых и удобных международных онлайн-переводов в разные страны (например, через Avosend можно отправить деньги в 34 страны мира) с несколькими способами получения денег: на карту, банковский счёт, электронный кошелек, по номеру телефона или наличными. Они подходят для мелких сумм и частых транзакций, а также пользуются популярностью у путешественников, которым необходимы наличные, но при этом нет иностранных карт в стране пребывания. По сравнению с банками такие сервисы предоставляют более широкую географию для переводов: от СНГ до ОАЭ, Южной Кореи, Вьетнама, Индонезии и африканских стран.

Как правило, у сервисов международных переводов есть мобильное приложение, в котором со своей карты можно отправить деньги самому себе, получив наличные в стране пребывания. Месячный лимит на переводы в таком случае обычно составляет 10 000 $ или 800 000 рублей.

Переводы через электронные кошельки

Самый крупный сервис электронных кошельков — QIWI. С его помощью можно переводить деньги со своего электронного кошелька на кошельки других платёжных систем, работающих в Казахстане, Таджикистане, Киргизии, Молдове. Кроме того, QIWI даёт возможность пополнять кошелек сервиса PYYPL (компания Pyypl Group Limited работает с 2017 года и насчитывает более миллиона пользователей), который позволяет выпустить бесплатную виртуальную карту Mastercard (эмитент карты — финский банк PCKT). Это открывает россиянам доступ к любым покупкам в Интернете на иностранных сервисах (подписки, бронирование отелей, покупка билетов на самолет и тп).

С электронного кошелька другой платежной системы – ЮMoney – можно переводить деньги (рубли с конвертацией в местную валюту) по номеру карты в Беларусь, Казахстан, Армению, Таджикистан, Киргизию, Азербайджан и Узбекистан. Комиссия составит 3% от суммы + 15 рублей.

Криптовалютные переводы

Несмотря на то, что крупнейшие криптовалютные биржи перестают работать с Россией, криптовалюта как средство денежного перевода из России за рубеж остаётся одним из популярных способов: из криптокошелька можно отправить деньги на большинство иностранных карт, а также получить наличные на месте через множество обменников, чем активно пользуются путешественники. Однако этот способ требует особой внимательности и понимания тонкостей работы криптобирж и денежных переводов. Например, при ошибочной транзакции деньги вернуть невозможно. Кроме того, курсы криптовалют могут сильно колебаться, что создаёт риск потери стоимости переданных средств.

Важно также помнить, что в разных странах существуют свои правила и законы, касающиеся криптовалют, что может создавать юридические сложности. Например, в Японии криптовалюты признаются законным средством оплаты, тогда как в Китае они запрещены. В России расчёты в криптовалюте тоже запрещены.

Переводы за границу в криптовалюте. Фото: bitcryptonews.ru

Как обезопасить себя и свои деньги

  1. Проверяйте получателя: будьте внимательны при заполнении данных получателя перед отправкой перевода. Даже маленькая ошибка в имени или номере счёта может привести к потере средств.
  2. Используйте надёжные источники: если вы работаете с криптовалютами, убедитесь, что используете проверенные биржи и кошельки.
  3. Изучите локальные законы: если вы отправляете деньги в другую страну, изучите местные законы и правила, касающиеся финансовых операций.
  4. Используйте двухфакторную аутентификацию: защитите свои финансовые аккаунты, включив двухфакторную аутентификацию, чтобы предотвратить несанкционированный доступ.
  5. Будьте бдительны при получении писем, звонках или сообщениях, запрашивающих вашу финансовую информацию. Мошенники могут пытаться выдать себя за банки или другие финансовые учреждения.
  6. Используйте защищённые сети: передавая финансовую информацию онлайн, удостоверьтесь, что вы используете надёжную сеть.
  7. Следите за операциями: регулярно проверяйте свои финансовые операции и отчёты, чтобы своевременно обнаруживать любые подозрительные действия.
  8. Помните о лимитах: как правило, банки и платёжные системы уведомляют своих клиентов о превышении лимита или подозрительности операции, однако стоит узнать о требованиях заранее, чтобы не было проблем с регулирующими органами.
  9. Учитывайте сроки: если нужно срочно отправить деньги, сравните условия по каждому способу, но SWIFT в данном случае не самая лучшая идея.

В заключение

Переводы за границу – это важная часть современной мировой экономики, но они также могут быть источником финансовых рисков. Следуя вышеперечисленным советам и выбирая подходящий способ перевода, вы можете обезопасить себя от мошенничества и потери денег. Помните, что бдительность и осведомленность – ваш лучший союзник в мире финансовых транзакций.

Онлайн-заявка на вклад во все банки

Заполните заявку
Заполните онлайн-заявку и получите список предложений по вашим условиям