Можно ли пользоваться банковской картой мужа

Разрешают ли банковские правила давать карту жене

Банковская карта – это собственность банка. Клиенту принадлежат только деньги на счёте. 

_{Как ходить в магазин с картой мужа? Фото: freepik.com}

Когда мы оформляем банковскую карту, заключаем с банком договор. У договора есть условия, в которых прописано: у кого какие права, обязанности, кто за что и в каких ситуациях отвечает. У каждого банка есть письменный документ, в котором всё это зафиксировано. Если у нас есть карта, то мы с этими правилами согласились. 

Передача карты третьим лицам у банков может быть описана по-разному. 

1. Прямой запрет. Банк может написать, что клиент не имеет передавать карту другим людям. При этом разницы между незнакомцами и родственниками не делает. Если клиент нарушил это правило, банк вправе заблокировать карту. 

2. Запрета как такового нет, но банк снимает с себя ответственность за последствия. В договоре будет сказано, что если клиент передал карту, пин или пароль другому человеку, то банк не несёт ответственности за последствия. Получается, что если деньги с карты пропали, то банк в любом случае непричастен к этой проблеме. Даже если средства украли мошенники, а не жена. 

То есть банк в любом случае выражает запрет на передачу карты третьим лицам и не делает разницы между родственниками и незнакомцами. У ЦБ в правилах безопасного использования карт сказано:

Никогда ни при каких обстоятельствах не передавайте банковскую карту для использования третьим лицам, в том числе родственникам. Если на банковской карте нанесены фамилия и имя физического лица, то только это физическое лицо имеет право использовать банковскую карту

Нелли Гурьянова

Юрист

Комментарий эксперта:

 Есть общее правило, закрепленное в большинстве банковских документах, о том, что клиент самостоятельно несет ответственность, если он не соблюдает требования безопасности и передает доступ к счету третьим лицам. Таким образом, банк здесь снимает с себя ответственность за последствия, поскольку очевидно, что один супруг предоставил доступ другому, и по закону согласие второго предполагается

Как банк узнает, что карта у жены?

1. По видеозаписям из банкоматов или с касс магазинов. Конечно. никто не сидит и не просматривает весь поток видео идущий из миллиона источников. Но в спорной ситуации видео будет подтверждать нарушение.
2. Анализ структуры расходов. Банк отслеживает операции по карте и реагирует на любое нетипичное поведение. Это может быть увеличение суммы расходов, новые категории расходов и пр. 

С точки зрения банков, передавать карту жене нельзя. Да, в большинстве случаев это проходит незамеченным и женщины спокойно пользуются картой мужа. Однако фактически вы так нарушаете договор с банком и в случае чего будете неправы и наказаны. 

В семье деньги общие: как пользоваться картой вдвоём?

С точки зрения семейного законодательства всё имущество, полученное в браке, общее за редким исключением. Деньги — это имущество. Значит, зарплаты принадлежат семье, а не кому-то одному. Юридически жена может взять половину зарплаты мужа и потратить её. Но с оговоркой — с согласия мужа. Это обязательное условие. Как это согласие выражено — не столь важно. Устное «купи себе шубу» - согласие. Если муж против давать деньги на какую-либо покупку, а жена всё равно идёт в магазин, её могут наказать, признав кражу.

Если же жена тратит деньги на семейные нужды: покупает еду, одежду, посуду и прочее, то претензий и вовсе не может быть. Она имеет права так делать — деньги же общие и ушли они на общие нужды.  

Нелли Гурьянова

Юрист

Комментарий эксперта:

Действительно, согласно Семейному кодексу РФ, все имущество, приобретенное супругами в период брака, признается их совместной собственностью и распоряжение им осуществляется по взаимному согласию. Если один из супругов распоряжается имуществом (а деньги также относятся к понятию «имущество»), то согласие второго предполагается. В отношении наличных денег здесь все однозначно

Проблема в том, что с картами несколько сложнее, чем с наличными. Хотя бы потому что сам пластик — это имущество банка, и он установил правила пользования. Передать карту — нарушить правила банка. 

Получается, что тратить зарплату мужа жена может, но не напрямую с его карты, а дорогие, индивидуальные покупки нужно обязательно согласовывать. 

За потраченные с карты мужа деньги можно сесть в тюрьму

Попытка расплатиться карточкой мужа может привести к уголовному наказанию, причём очень серьёзному. По статье 158 ч 3 Уголовного кодекса РФ грозит лишение свободы сроком до 6 лет. Да, купить что-то по чужой карте — то же, что украсть деньги.  

Нелли Гурьянова

Юрист

Комментарий эксперта:

Согласно банковским правилам и требованиям к безопасности совершения операций с использованием банковских карт, запрещается передавать информацию о доступе к счету третьим лицам (правовые акты не содержат исключения, что можно передавать супругам или детям). Кроме того, вводя пин-код или совершая одобрение транзакции любым способом, владелец счета таким образом дает распоряжение банку на списание средств. А согласно требованиям законодательства (ст. 848 ГК РФ) банк обязан совершать операции по счету только клиенту, либо лицу с надлежаще оформленной доверенностью от клиента

Есть реальные случаи. Например, жительница Магнитогорска после семейной ссоры ушла из дома, прихватив банковскую карту мужа. В ближайшем банкомате она сняла с его счёта все деньги (почти 500 000 рублей). Обнаружив пропажу, муж обратился в полицию. Было возбуждено уголовное дело. Пока оно шло, супруги помирились. Жена призналась, что взяла деньги и даже вернула их. Но было уже поздно. Дело передали в суд. Но раскаяние женщины стало смягчающим обстоятельством. Поэтому приговор был не слишком суровым – 1,5 года лишения свободы условно.

Конечно, суд будет разбираться во всех обстоятельствах дела и выяснять, было ли как-то выражено согласие супруга на расходы, как вообще устроен бюджет в семье. Но всё равно нужно иметь в виду, что большие расходы по карте мужа надо делать осторожно. Сегодня он кивнул на вопрос, можно ли купить золотой браслет, а завтра передумал и уже пишет заявление. 

Как обезопасить себя

Чтобы проблем не было, лучше всё-таки карту мужа не использовать ни для бытовых мелких расходов, ни для крупных покупок. 

1. Если вы берёте деньги мужа для крупных индивидуальных покупок, заручитесь явно выраженным согласием. Хотя бы в мессенджере спросите. 
2. На домашние и прочие расходы лучше просите перевод на свой счёт, а не карту.
3. Берите наличные, если есть выбор.
4. Заведите дополнительную карту к счёту мужа.