Безопасная передача денег при покупке автомобиля: схемы, риски, пошаговый разбор

Быстрый чек-лист перед сделкой

Пошаговая подготовка к купле-продаже авто – список проверок:

• авто на ДТП;
• владельца на непогашенные штрафы;
• залог и иные обременения транспортного средства;
• подлинность полиса ОСАГО;
• договор, расписка, акт передачи – на правильность составления.

_{Как передать деньги при покупке авто. Фото: нейросеть}

Какие есть способы расчёта — сравнение и выбор

Основные способы расчётов:

Безопасная сделка через аккредитив на «Госуслугах»

Один из вариантов аккредитива при покупке автомобиля – через «Госуслуги». В способе расчётов участвует банк, защищающий интересы обеих сторон сделки, при этом не нужно иметь наличные.

Как работает покупка авто через аккредитив на «Госуслугах»:

1. Стороны договариваются о способах расчёта.
2. Продавец заполняет договор купли-продажи (ДКП), в процессе выбирает «С аккредитивом».
3. Покупатель подтверждает выбор аккредитива.
4. Стороны подписывают договор онлайн с помощью приложения «Госключ».
5. Продавец передаёт покупателю транспортное средство, которое ставят на учёт.
6. Банк переводит деньги продавцу, но только после проверки документов, которые подтверждают получение покупателем автомобиля.

Услугу предоставляет Сбербанк. Для зачисления денег подойдёт счёт любого банка РФ. Но обязателен счёт в Сбере для покупателя. Кроме того, потребуются приложение «Госключ», подтверждённая учётная запись на портале госуслуг и приложение Сбербанк Онлайн.

Услуга «Безопасная сделка» – бесплатная, а деньги продавцу переводятся в срок не более одного дня после предоставления подтверждающих документов.

Плюсы:

• авто проверяют автоматически – на залоги, штрафы, угон, арест;
• не нужно иметь наличные;
• нет комиссии;
• срок перевода – не более одного дня.

Минусы:

• не все банки предоставляют услугу;
• покупателю и продавцу понадобится приложение «Госключ».

Частые ошибки:

• Не сохранять автоматически созданный черновик. Из-за этого сотрудники ГАИ не получат электронный ДКП.
• Не ставить авто на учёт в срок до 5 дней. В таком случае банк автоматически переведёт деньги продавцу.
• Не продлевать аккредитив, если не получается поставить авто на учёт. Если отказали в регистрации ТС, нужно обратиться в банк для отзыва или продления срока действия аккредитива.

Аккредитив в банке

Это безопасный способ сделки. Отличается от аккредитива на портале госуслуг тем, что это платная услуга (тарифы зависят от банка) для безналичного расчёта и часто требуется посещение офиса:

1. Вы приходите в банк с договором и паспортом и пишете заявление на открытие аккредитива на определённый срок.
2. Вносите нужную сумму на банковский счёт.
3. Продавец выполняет условия сделки и приходит в банк с подтверждающими документами – ДКП.
4. Только после подтверждения сделки при наличии договора купли-продажи банк переводит деньги на счёт продавца.

Обычно аккредитив используют при покупке недвижимости. Если стоимость авто – высокая, безопаснее провести сделку таким образом.

Депозит у нотариуса

Так как проверить наличные деньги на подлинность при продаже авто непросто и есть риск получить фальшивые купюры, можно выбрать безопасный вариант расчётов – нотариальный депозит.

Как работает способ:

1. Стороны сделки обращаются к нотариусу лично или подают заявку на консультацию онлайн в личном кабинете через сайт Федеральной нотариальной палаты.
2. Для открытия счёта понадобятся паспорт и заявление.
3. После оплаты госпошлины и нотариальных услуг выдаются реквизиты для перечисления денег на счёт.
4. Когда деньги зачислены, нотариус выдаёт уведомление о принятии средств.

Особенность депозита нотариуса в том, что обратиться к нему может только покупатель, который открывает счёт и зачисляет на него деньги. После этого нотариус уведомляет продавца и переводит ему сумму. На таком депозите средства могут храниться в течение 10 лет. Если продавец не обращается за получением, деньги переводят в госбюджет.

В отличие от наличных расчётов, здесь не нужно составлять акт передачи денег по договору купли-продажи автомобиля и проверять подлинность купюр. Ответственность за сохранность денежных средств берёт на себя нотариус.

Важный плюс этого способа: фиксация условий в нотариальном акте – продавец получает деньги только после перехода права собственности. К тому же услуга дешевле, чем аренда банковской ячейки.

Банковская ячейка

Ячейка – безопасный способ расчёта. Процедура выглядит так: покупатель оставляет в ячейке деньги, а продавец – забирает и оставляет документы и ключи от машины. Способ расчёта зависит от договорённостей.

_{Как выглядит банковская ячейка. Фото: нейросеть}

Расскажите банковскому сотруднику, для чего арендуете ячейку. Специалист поможет выбрать необходимые условия доступа.

Правила доступа к банковской ячейке должны быть указаны в договоре, который заключается с банком. В первую очередь нужно перечислить документы, которые будут нужны для доступа к ячейке: паспорт, доверенность, если обращается представитель; банк может выдать специальную карточку доступа.

Купюры можно проверить в банке до размещения в ячейке покупателем, а после изъятия – продавцом.

Проблема в том, что при аренде сейфа его содержимое не указывается, а банк может не отвечать за содержимое, если ответственность не указана в договоре.

Наличные и P2P-переводы

При расчётах наличными не передавайте деньги без свидетелей и в безлюдных местах. Заранее обратитесь в банк, чтобы проверить подлинность купюр и пересчитать сумму. Помните, что передача наличных через ячейку или кассу банка безопаснее, так как проверить деньги при продаже автомобиля самостоятельно сложно. Придётся заплатить, но вы сведёте к минимуму риск потерять крупную сумму. Попросите продавца написать расписку в получении денег.

Перевод на банковскую карту удобнее, главное – проверить точность реквизитов. Узнайте в банке лимит разового перевода. Могут быть ограничения: например, максимум 500 тыс., а машина стоит 600 тыс. рублей. В таком случае придётся дробить платежи на несколько переводов или одну часть переводить на счёт, а другую – отдавать из рук в руки наличными.

За онлайн-перевод также придётся заплатить комиссию – либо с части суммы (например, 100 тыс. руб. в месяц по СБП можно перевести бесплатно), либо с полной. Если покупатель и продавец имеют счета в одном банке, лимиты обычно выше, чем при межбанковских переводах.

Так как проверить подлинность денег при продаже машины сложно, безналичные переводы могут стать решением для сторон сделки. Операции на сумму свыше 1 млн руб. в обязательном порядке подпадают под проверки по ФЗ−115 о легализации доходов и финансировании терроризма.

Когда передавать деньги: до, одновременно или после регистрации

Заранее договоритесь о способе оплаты, чтобы для продавца это не стало сюрпризом.

При заключении договора купли-продажи

Деньги в обмен на документы и автомобиль − это самый выгодный способ для продавца, так как после проверки авто в ГАИ и обнаружении проблем покупатель может отказаться платить.

Второй вариант – составить акт приёма-передачи, в котором тоже можно указать информацию о платеже. Если оплачиваете покупку безналичным расчётом, сохраните чек.

После перерегистрации автомобиля в МРЭО

Самый безопасный способ для покупателя – убедиться, что авто проверено по официальным базам ГАИ, не находится в залоге или угоне. Но не каждый продавец на это согласится. Бывший владелец авто не обязан ехать с вами в МРЭО.

Если удастся договориться, дайте продавцу гарантии. Укажите в ДКП, что владелец получит деньги сразу после проверки авто госавтоинспектором. Расписка также убедит продавца в вашей честности. Ещё один вариант – открытие аккредитива с условием: выдача денег только после регистрации авто.

С помощью предоплаты

При подписании договора купли-продажи вы указываете в ДКП, что передаёте продавцу часть или всю стоимость автомобиля. Если это аванс, остальную сумму можно передать после проверки автомобиля в ГАИ. Если выявятся проблемы, продавец вернёт деньги.

Проверки авто и продавца перед оплатой

Прежде чем отдавать деньги за машину, обсудите с продавцом детали. Условия сделки отразите в договоре купли-продажи. Договор – это правовая основа сделки, которая защищает интересы покупателя и продавца.

Обсудите с продавцом следующие условия:

• Кто платит при переоформлении документов на машину. Обычно расходы берёт на себя новый владелец, когда ставит машину на учёт.
• В какой валюте проходит сделка. Если покупаете машину не в рублях, договоритесь о валюте и курсе. Курс может поменяться непредсказуемо. Можно воспользоваться услугой заморозки: выбрать банк с хорошей стоимостью валют, позвонить в отделение и попросить заморозить курс на время, пока вы не придёте с деньгами. Услуга предоставляется не везде. ЦБ РФ не вводил ограничений на суммы обмена валюты, но могут действовать внутренние лимиты – уточните это в выбранном банке.
• В каком месте рассчитываетесь, кто присутствует при сделке. Договоритесь, что при сделке с обеих сторон будут присутствовать свидетели: друзья или родственники. Не передавайте деньги на улице, во дворах или безлюдных помещениях. Подходящие места для расчёта: офис банка, комната в коворкинге. Помните, передача наличных в общественном месте — не самое лучшее решение. Для этого существуют кассы банков, ячейки и другие способы – платные, зато уберегают от риска потерять все деньги. 

Если рассчитываете официально провести процедуру, получить юридическую защиту и подтверждение покупки, заключайте договор.

ГАИ — история, ограничения/розыск, соответствие VIN/ПТС

Официальный сервис проверки автомобилей Госавтоинспекции поможет увидеть историю регистраций, розыск автомобиля и другую информацию.

Для проверки:

1. Перейдите на портал Госавтоинспекции.
2. Вверху откройте раздел «Сервисы».
3. Поочерёдно проверьте автомобиль, владельца, наличие непогашенных штрафов.

Для каждого сервиса нужны свои данные. Например, если проверяете автомобиль – регистрационные; владельца – паспортные.

Реестр залогов ФНП — проверка залога ТС

Для проверки транспортного средства на залог:

1. Откройте реестр уведомлений о залоге.
2. Выберите вкладку «По информации о предмете залога».
3. Найдите раздел «Транспортное средство».
4. Введите VIN авто, номер шасси или кузова (можно заполнить одно поле на выбор).
5. Нажмите «Найти».

Система покажет, если машина находится в залоге, например, у банка – была куплена в кредит или выступает в качестве обеспечения по другому кредиту.

НСИС — подлинность ОСАГО

До 2024 года проверкой подлинности ОСАГО занимался Российский союз автостраховщиков. С 1 октября 2024 этим занимается Национальная страховая информационная система – НСИС. Она ведёт базу, в которой собраны все полисы, выданные с 2021 года.

Для проверки необходимо:

1. Перейти на сайт НСИС.
2. Выбрать вариант проверки: по физлицу или по информации о транспортном средстве.
3. Заполнить форму.

Система отражает, действителен ли полис и до какого числа, в какой страховой компании куплен, информацию из него и расчётные коэффициенты. Если есть несовпадение данных, это может говорить о подделке страховки.

ФССП — долги и исполнительные производства продавца

С помощью сайта ФССП можно проверить, нет ли исполнительных производств, арестов на машину и долгов в отношении собственника.

Для проверки нужно:

1. Перейти в Банк данных исполнительных производств.
2. Выбрать «Поиск физических лиц» (или юрлица и ИП, если покупаете машину у них).
3. Выбрать территориальный орган, ввести ФИО, дату рождения.

Такая проверка поможет избежать проблем, если транспортное средство находится под арестом по решению судебного пристава или суда. Если есть постановление или исполнительный лист, от сделки стоит отказаться.

Юридические основы и комплаенс

При покупке машины с рук можно столкнуться с мошенничеством, даже если продавец не вызывает подозрений. Например, по-дружески предлагает написать в договоре купли-продажи меньшую сумму сделки. Допустим, вы покупаете авто за 500 тыс., а в договоре написано 400 тыс. рублей.

Чем это чревато:

• Если вы захотите признать сделку недействительной, то получите через суд лишь сумму, указанную в договоре.
• Если решите отремонтировать и продать авто за 500 тыс. рублей, как и покупали, – придётся платить налог с разницы в цене. Ведь в ДКП с прошлым владельцем стоимость сделки была ниже.

Это не единственные риски при покупке машины с рук – не передавайте продавцу аванс без расписки или пометки в ДКП. Велик риск, что он заберёт деньги, а вы не увидите ни аванса, ни машины, ни продавца.

_{Риски при покупке авто. Фото: нейросеть}

Банк запросил документы по переводу — что представить:

• договор купли-продажи;
• выписку с банковского счёта – если в переводе участвует другой банк.

Документы и подтверждения оплаты

Какие документы могут потребоваться:

• Расписка. В ней обязательно указать дату и место, VIN, основание передачи денег (купля-продажа авто), данные сторон сделки, включая паспортные, сумму цифрами и прописью. Используйте образец.
• Акт приёма-передачи авто. Похож на расписку о передаче денежных средств, только вместо суммы указывается информация о предмете сделки, то есть об автомобиле. Используйте образец.

Документы составляются в двух экземплярах – по одному для каждой стороны. Также необходимо хранить документы, подтверждающие оплату (чеки, выписки со счёта), фото- и видеоподтверждения передачи денег, если используете расчёты наличными.

Налоги и цена в договоре

Не платить налог с продажи имущества можно в трёх случаях:

• владение ТС более 3 лет;
• сумма продажи меньше суммы покупки;
• стоимость авто – до 250 тыс. руб.

Занижение цены в ДКП используют, чтобы уйти от налога или уменьшить его размер. Если вы захотите продать авто в будущем за 800 тыс. руб., покупатель может не согласиться указать в договоре 250 тыс. руб. – только фактическую цену. Если к этому моменту вы владели машиной менее 3 лет, с разницы (800 000 – 250 000 = 550 000 руб.) вы заплатите 13% НДФЛ – 71 500 руб.

Также можно получить налоговый вычет, если официально работаете и получаете белую зарплату. Есть два способа:

• На вычет 250 тыс. руб. Налог начислят на разницу между ценой продажи и 250 тыс. руб., но распространяется на все проданные авто в течение года, а не на каждую машину в отдельности.
• На фактические расходы по покупке имущества. Нужно подтвердить затраты на покупку ДКП, актом приёма-передачи или распиской.

Оба вычета можно комбинировать: для одной машины взять вычет в 250 тыс. руб., а для второй в течение одного года – подтвердить расходы на приобретение.

Частые ошибки и как их избежать

О чём важно помнить покупателю авто:

• Не передавайте деньги, пока не проверите документы и сам автомобиль.
• Даже если вносите небольшую предоплату, берите расписку.
• Проверьте все ограничения и залоги.
• Составляйте договор купли-продажи подробно. Если сомневаетесь, обратитесь к нотариусу.
• При расчёте наличными выбирайте людные места и встречайтесь в светлое время суток.
• Если не уверены в собственнике авто, используйте безопасные расчёты с помощью нотариальных депозитов и аккредитивов.

Также не стесняйтесь задавать вопросы и требовать полный пакет документов на проверку. Вы имеете на это право.

Заключение

Перед тем как оплатить автомобиль в автосалоне безналично или перевести деньги владельцу на карту, уточните реквизиты, лимиты и помните о возможных блокировках по закону № 115-ФЗ. До того как передавать деньги при покупке автомобиля с рук, проверьте их подлинность и оформите расписку. Оптимально использовать безопасные варианты расчётов, например, банковский аккредитив или депозит у нотариуса.

Сохраните чек-лист по расчётам при покупке автомобиля и задавайте вопросы. Это поможет провести сделку быстро и безопасно.

Вопросы и ответы