Банкротство физических лиц в Перми

Узнайте, сколько стоит подать на банкротство гражданина, условия оформления и требования для объявления физического лица банкротом, порядок процедуры в Перми в 2024 году. Юридическая помощь в списании долгов по кредитам.

Дата обновления: 15.05.2024 05:25
Информация о стоимости и условиях банкротств в Перми предоставлена юридическими организациями или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в офисах юридических организаций или по телефонам справочных служб.

Заявка на бесплатную консультацию по банкротству

Заполняя форму, вы соглашаетесь на передачу персональных данных.
Подробнее об этом можно узнать в пользовательском соглашении.
Ольга Касьянова
Ольга Касьянова
Автор Выберу.ру
Специализация: Специализируюсь на SEO-продвижении и контент-маркетинге для бизнеса. Разбираюсь в темах медицины и финансового законодательства.

Что такое банкротство физических лиц?

Процедура банкротства физического лица даёт возможность законно избавиться от долгов. Согласно данным Федресурса, число граждан-банкротов превысило 1 млн. Рассказываем, как оформить банкротство, при этом не нарушить закон и обойтись без серьёзных последствий.

Банкротство физлиц — это процедура, в результате которой гражданин признаётся финансово несостоятельным и ему списывают долги. То есть он получает возможность не платить по следующим видам финансовых обязательств:

  • кредитам и займам, в том числе в МФО;
  • штрафам, налогам, долгам по ЖКУ;
  • поручительству;
  • другим видам задолженностей.

Исключения: алиментная задолженность, возмещение ущерба здоровью и жизни, выплата заработных плат и выходных пособий. На них списание не распространяется, хотя указывать их при подаче на банкротство нужно — суммы учитываются в общей долговой массе. Также придётся погашать долги, которые на момент подачи заявления не будут указаны в приложении.

Условия признания банкротом

Чтобы подать на банкротство физического лица, гражданину нужно соответствовать условиям:

  1. На момент подачи заявления у него есть просрочки от 1 до 3 месяцев.
  2. Задолженность от 25 тыс. руб. до 1 млн руб. для внесудебного банкротства; более 1 млн руб. — для судебного.
  3. Нет источника доходов и недостаточно активов, чтобы самостоятельно погасить долги.
  4. Закрытое исполнительное производство (ИП) на момент подачи заявления.
  5. Отсутствие новых ИП по вновь открывшимся обстоятельствам (например, появлению наследства).
  6. ИП более 7 лет.

Пенсия и пособия по рождению и воспитанию ребёнка не учитываются. Даже если вы их получаете, можете подать на списание долгов. При этом исполнительному производству должно быть не менее 1 года. Полные правила и требования по банкротству можно посмотреть в последней редакции Федерального закона о банкротстве от 26.10.2002 №127-ФЗ.

Как объявить себя банкротом

Объявить себя банкротом может любой гражданин РФ, ситуация которого подходит под вышеописанные условия. В зависимости от того, какие у него долги, есть ли официальный доход, сколько длятся просрочки, подавали ли кредиторы иски, должники могут подавать на судебное или внесудебное прохождение банкротства. В чём заключается разница, расскажем далее.

Внесудебное банкротство через МФЦ

Если задолженность физлица от 25 тыс. до 1 млн руб., то, согласно закону №289-ФЗ от 31.07.2020, у него есть возможность списать долги через МФЦ во внесудебном порядке. По новому закону это могут сделать и пенсионеры, и лица, получающие пособия по рождению и воспитанию ребёнка.

Гражданин должен собрать и подать пакет документов вместе с заявкой в офис МФЦ или онлайн. Информация по задолженностям доступна через Госуслуги и на сайте ФССП.

Банкротство через суд

Если задолженность перед кредиторами и по иным долговым обязательствам превышает 1 млн руб., а просрочки более 3 месяцев, должнику доступно только судебное банкротство. В этом случае дело рассматривается арбитражным судом. Часть документов можно подать через Госуслуги. При этом учитывайте, что за некоторые документы, справки, передачу документации в суд придётся платить. Стоимость — 6–8 тыс. руб.

Также надо будет платить арбитражному управляющему. Перед тем как списать долги по кредитам через суд, оцените ситуацию — насколько вам выгодно судебное банкротство. Возможно, лучше самостоятельно реализовать имущество и расплатиться с кредиторами. Если не можете провести оценку, обратитесь за юридическими услугами. Проконсультируйтесь, чтобы принять правильное решение.

Результат процедуры банкротства

Результат процедуры может быть разным и зависит от обстоятельств, которые выявятся в процессе.

Отказ в признании должника банкротом

Если судебные органы выявят нарушения в процессе, то должнику откажут в признании.

Основания: в списке задолженностей не указаны алименты, долги по возмещению морального и физического вреда, ущерба жизни, а также задолженности по выплатам зарплат. Ещё одним основанием не только для отказа, но и для административного или уголовного наказания становится выявленное мошенничество — манипуляции со счетами и недвижимостью.

Например, если вы перед процедурой банкротства переоформили «лишнюю» недвижимость на родственников, арбитражные управляющие выявят факт мошенничества и уклонения от уплаты по долгам. Ваши действия могут попасть под ст. 196 УК РФ о преднамеренном банкротстве.

Реструктуризация долга

Процедура реструктуризации задолженности становится возможной, если у гражданина появляется постоянный доход после начала банкротства. Банкнотный управляющий распределяет долговую нагрузку, чтобы должник мог платить по счетам. Процедура банкротства останавливается и аннулируется.

Реализация имущества

Ещё одним возможным результатом становится реализация имущества должника. Под неё подпадают имущество и средства, кроме единственного жилья, личных вещей и предметов не дороже 10 тыс. руб., необходимых для ведения профессиональной деятельности. То есть драгоценности, антиквариат, предметы быта стоимостью более 100 тыс. руб., автомобили и подобное могут быть проданы для погашения долга.

Списание долгов

Списание долгов происходит после завершения процедуры. Осуществляется признание банкротом физлица, а все его задолженности аннулируются. С этого момента ограничения снимают, счета разблокируют, а кредиторы и коллекторы не имеют права требовать погашения долгов.

Мировое соглашение

Стороны — кредиторы и физлицо — могут на любом этапе договориться о мировом соглашении. Они оговаривают и прописывают условия в индивидуальном порядке, и процедура банкротства прекращается.

Последствия банкротства

Хотя популярность процедуры банкротства растёт, многие убеждены, что в ней нет ничего хорошего. На самом деле объявить себя банкротом — это возможность избавиться от долгового бремени. Если вы не скрывали доходов, наличия недвижимости, не занимались финансовыми махинациями, то особых последствий не будет. Есть лишь некоторые ограничения для гражданина в статусе банкрота:

  • 5 лет нужно указывать при оформлении кредитов, что было пройдено банкротство.

Указание личного банкротства — это не крест на кредитной истории. Банк может одобрить кредит, если у физлица в последние 3–6 месяцев появился стабильный доход.

  • 3 года нельзя занимать финансово ответственные и руководящие должности – финдиректора, гендиректора у юридических лиц; в кредитных организациях — 10 лет.
  • 5 лет нельзя устраиваться на работу в банк, инвестфонд, МФК, НПФ, страховые компании.
  • 3 года нельзя регистрировать ИП.
  • 5 лет нельзя подавать на повторное банкротство при судебной процедуре, при внесудебной — 10.

Если вы не входили в топ-менеджмент компаний и не работали в банках, ощутимым последствием может быть только потеря имущества. При условии, что таковое имелось и подлежало реализации при банкротстве.

Плюсы и минусы

Чтобы вы понимали нюансы признания финансовой несостоятельности, рассмотрим преимущества и недостатки.

Плюсы банкротства:

  • списание задолженности;
  • прекращение давления со стороны банков и коллекторов;
  • восстановление в правах: можно распоряжаться имуществом, официально работать, не скрываться от кредиторов;
  • прекращение ограничений по счетам и выездам за границу.

Минусы банкротства:

  • потеря имущества, кроме единственного жилья;
  • длительность судебного банкротства – до 3 лет;
  • ограничения в правах на время прохождения процедуры;
  • не все долги можно списать.

Если вы действительно нуждались в списании долгов и не нарушали закон, процедура банкротства будет выгодна. Вы сможете спокойно жить, работать и не прятаться от кредиторов. В таком случае признание банкротом физического лица будет иметь преимущества.

Заявка на банкротство

Некоторые должники стараются скрыть имущество, а потом боятся подать на банкротство. Также нередко возникают вопросы по получению наследства в процессе процедуры. Если есть сомнения, что вам могут отказать в банкротстве или даже обвинить в мошенничестве, стоит обратиться за услугами к юристам. Можете рассмотреть актуальные предложения на 2024 в Перми, выбрать надёжную компанию и без проблем оформить банкротство.