Эквайринг для бизнеса в Москве

По данным аналитического портала СберИндекс, доля безналичных платежей в торговом обороте на январь 2022 года по России составила 64,8%, а в Москве превысила 67%. Это исторический максимум, и темпы безналичных расчетов только растут. Обеспечить прием оплаты с банковских карт от любых категорий клиентов позволяет подключение эквайринга. Давайте разберёмся, что значит эквайринг для бизнеса, какие варианты предоставляют банки, сколько стоит сервис приёма отплаты по картам, от чего зависят комиссии и чем он отличается от онлайн-касс.

Условия эквайринга для ИП и юридических лиц в Москве

Условия подключения эквайринга, тарифы для юр лиц и индивидуальных предпринимателей разрабатываются в каждом банке и могут значительно отличаться. Общие правила:

• стоимость обслуживания определяется на индивидуальных условиях для каждого клиента;
• мобильные и стационарные терминалы выдаются в аренду или предлагается покупка оборудования;
• установку оборудования, его настройку и обучение персонала правилам пользования эквайрингом осуществляют банковские сотрудники;
• возможно подключение услуги кредитования на терминале (зависит от банка);
• техническая поддержка осуществляется в режиме 24/7.

Сравнить условия, на которых кредитно-финансовые организации подключают эквайринг в Мск и Московской области, поможет финансовый портал Выберу.ру. Здесь в режиме одного окна выводятся актуальные предложения с кратким описанием основных и дополнительных услуг — ставки, возможность аренды оборудования, особенности обслуживания. Остаётся выбрать, в каком банке выгоднее заключить договор, и нажать на кнопку «Оформить».

Какие бывают виды

Банки предлагают подключение нескольких вариантов эквайринга, рассчитанных на разные цели и задачи бизнеса:

1. Торговый. Наиболее популярным остается торговый эквайринг для ИП и юрлиц. Это лучший вариант для магазинов, торговых центров, фитнес-клубов и других стационарных точек продаж, где принимают безналичную оплату картами. Подключить торговый терминал можно к онлайн-кассам, что расширяет функционал платежных сервисов. Зачастую банки предлагают терминалы бесплатно в рамках договора эквайринга.
2. Мобильный. Мобильным эквайрингом называют организацию приема оплаты с помощью переносного терминала. Мобильный терминал востребован у курьеров, продавцов выездной торговли, в службах такси. Для приема платежей терминал работает автономно или соединяется со смартфоном продавца, на котором установлено специальное приложение. Возможно предоставление оборудования в аренду или его продажа.
3. Интернет. Подключение интернет-эквайринга решает задачу оплаты онлайн-покупок. Для того чтобы подключить интернет-эквайринг, дополнительное оборудование не требуется. Платежи оформляются через специальную электронную форму на сайте интернет-магазина. Предоставление услуги актуально для интернет-магазинов, маркетплейсов, любых продаж, проводимых через интернет. Сравнение тарифов показывает, что интернет-эквайринг зачастую наиболее дорогой из всех видов.

Ключевые особенности подключения услуги заключаются в возможности:

• ускорить проведение платёжных операций;
• оптимизировать процесс оплат;
• исключить риск получения фальшивых денег;
• минимизировать ошибки кассира при обслуживании покупателей;
• снизить расходы на работу с наличными, их хранение и транспортировку.

Клиенты чаще пользуются услугами торговой точки, где принимают платежи с любых банковских карт и мобильных приложений. Расширение возможности приема безналичных платежей увеличивает суммы покупки в среднем на 25%. Дополнительные услуги РКО позволяют продавцам внедрять программы лояльности, проводить акции, привлекая новых платежеспособных покупателей.

Тарифы эквайринга — от чего зависит стоимость

Стоимость эквайринга не является фиксированной величиной. Цена меняется с учетом ставки и дополнительных платежей, в которые может включаться аренда терминалов, сервисное обслуживание, межбанковские комиссии, выплаты платежным системам. Банковская ставка зависит от нескольких факторов:

• объем оборотов;
• сфера деятельности клиента;
• регион ведения бизнеса;
• количество терминалов, которые принимают карты;
• индивидуальные предложения банка.

В среднем стоимость сервиса — от 1%. Можно найти и более выгодный вариант. Например, самый дешевый эквайринг для ИП и ООО, входящих в реестр МСП, предлагает Модульбанк — от 0%. Но эквайринг без комиссии относится только к платежам по QR‑кодам.

Как выбрать банк-эквайер

Банк-эквайер — это кредитно-финансовая организация, с которой заключается договор эквайринга. Эквайер организует процесс приема банковских карт, перевода платежей, предоставляет оборудование, осуществляет техническое сопровождение платежных безналичных операций. Для того чтобы выбрать банк, обратите внимание на следующие критерии:

1. Ставка. Может быть фиксированной или гибкой. При гибком тарифе чем выше обороты, тем более дешевый эквайринг.
2. Срок зачисления на счет. Зачисление может быть в срок от нескольких минут до двух-трех дней.
3. Техническая поддержка. Удобно, когда банки предлагают клиентам круглосуточную поддержку.
4. Стоимость оборудования. При подключении мобильного или торгового эквайринга необходимы терминалы. Стоимость покупки или аренды оборудования составляет значительную часть расходов. Чем она меньше, тем лучше. В число наиболее выгодных предложений можно включить те, где терминалы выдают бесплатно.
5. Обслуживание оборудования. Терминал может выйти из строя, понадобится его настройка или замена. Хорошо, когда кредитная организация действует быстро, решая проблему в минимальные сроки.
6. Поддержка платежных систем. Чем больше терминал принимает вариантов, тем лучше.
7. Личный кабинет. При использовании платежных сервисов удобно, когда управление осуществляется дистанционно.

Как видите, самый низкий процент эквайринга – это не единственный показатель. При выборе кредитно-финансовой организации важно не только сравнить тарифы, но и изучить наличие дополнительных сервисов, возможностей, работу службы техподдержки.

Банки Москвы, где самый выгодный эквайринг

Экспертами финансового портала Выберу.ру подготовлен ТОП-3 банков Москвы с выгодными тарифами без дополнительных комиссий:

1. Сбербанк. Предлагает торговый эквайринг для бизнеса по ставке от 1,3%, QR‑pay — от 1,4%. Ставка уменьшается с увеличением оборотов. Деньги зачисляются на следующий день частями или одной суммой. При подключении через интернет-банк устанавливается персональный тариф. Стоимость терминала – от 0 рублей.
2. Точка. Ставка от 1,4%, по QR‑кодам — от 0%, выручка зачисляется на счет от 15 секунд. При покупке терминала возможна оплата частями. Настройка и подключение бесплатны. Интернет-эквайринг по ставке от 2,6%. Модули для подключения уже готовы.
3. Модульбанк. Торговый и интернет-эквайринг подключаются бесплатно по ставке от 1%, по QR‑кодам — от 0%. Возможна работа без кассы — облачные чеки от 1%.

Практически все банки предлагают индивидуальный тариф для своих клиентов. Готовы подключить услугу даже для заказчиков, работающих на минимальных оборотах. Внедряют дистанционное банковское обслуживание, которое обеспечивает возможность получать полную информацию по продажам, поступлениям, анализировать статистику по разным торговым группам и точкам продаж.

Как подключить услугу

Для того чтобы установить эквайринг, необходимо подать заявку в банк, с которым вы решили сотрудничать. Выбрать выгодный тариф для ООО или ИП поможет финансовый портал Выберу.ру. Здесь размещены предложения банков, которые предоставляют услуги бизнесу. Быстро провести сравнение тарифов торгового эквайринга позволяет удобный, дружественный интерфейс. Для каждого банковского предложения представлен размер комиссии и условия её расчета. Выбираете выгодные условия, нажимаете на кнопку «Оформить» и автоматически переходите на страницу банка, где можно подключить торговый, мобильный или интернет-эквайринг.

Популярные вопросы