С 1 февраля 2026 года банки меняют подход к выдаче семейной ипотеки. Теперь важно не только наличие ребёнка, но и то, где он зарегистрирован. Если дети и родители прописаны по разным адресам, льготный кредит могут не одобрить. Банки прямо указывают на это требование в своих правилах.
При оформлении семейной ипотеки будут проверять, совпадает ли адрес постоянной регистрации ребёнка с регистрацией одного из родителей — заёмщика или созаёмщика. Проще говоря: семья по документам должна жить вместе.
Какие документы теперь попросят
При подаче заявки банк запросит подтверждение регистрации ребёнка. В списке обязательных документов:
- справка о регистрации по форме № 8 — для детей до 14 лет;
- паспорт ребёнка с отметкой о регистрации — если ему уже исполнилось 14 лет.
Если адреса не совпадают, банк вправе отказать в семейной ипотеке, даже если все остальные условия соблюдены.
Если родители в разводе — ипотеку дадут не всем
Для разведённых родителей правило ещё жёстче. На семейную ипотеку сможет претендовать только тот родитель, который прописан вместе с ребёнком.
Если ребёнок зарегистрирован, например, у матери, а отец живёт по другому адресу, оформить льготный кредит он не сможет — даже если платит алименты и участвует в воспитании.
Почему правила стали строже
С 1 февраля семейную ипотеку официально ограничили одной на семью. Супруги обязаны выступать созаёмщиками, а значит, воспользоваться программой повторно уже не получится.
На этом фоне банки начали внимательнее проверять сам факт «семейности» — не на словах, а по документам. Прописка стала простым и формальным способом такой проверки.
6 важных вопросов о семейной ипотеке — коротко и ясно
- Что изменилось главное? Супруги обязаны быть созаёмщиками. Если один из супругов уже оформлял семейную ипотеку после 23 декабря 2023 года, с февраля программа будет закрыта для обоих. Воспользоваться льготной ипотекой повторно можно будет только после полного закрытия предыдущего кредита и рождения нового ребёнка.
- Если ребёнок неродной для одного из супругов — он всё равно созаёмщик? Да. Даже если ребёнок только у одного из супругов, второй обязан участвовать в кредите как созаёмщик.
- Есть ли исключения? Да. Созаёмщиками не могут быть люди без российского гражданства.
- А родителям-одиночкам можно? Можно. В этом случае созаёмщик не требуется.
- Можно ли привлекать дополнительных созаёмщиков? Да, такая возможность сохраняется.
- Будут ли новые ограничения — по региону или ставке? Такие идеи обсуждаются, но пока официально не приняты. Когда и в каком виде они появятся — неизвестно.
Что это значит на практике
С 1 февраля семейную ипотеку будут выдавать не только по факту наличия ребёнка, но и по тому, как оформлены документы. Разная прописка, формальный развод или «гостевая» регистрация ребёнка могут стать причиной отказа.
Тем, кто планирует покупку жилья в этом году, стоит учитывать, что правила по ипотеке продолжают меняться — и не только в части семейной программы. Банки уже закладывают новые требования к заёмщикам, условиям сделок и проверке документов.
Подробнее о том, какие ипотечные программы будут доступны, какие ставки предлагают банки и к чему готовиться заёмщикам в этом году, — в материале «Ипотека в 2026 году в банках России».
