20% годовых — ставка, мимо которой трудно пройти, особенно когда доходность по вкладам только снижается. Но за такой цифрой почти всегда скрывается не одно условие, а целая конструкция из сроков, периодов и ограничений. Уралсиб запустил два новых рублёвых вклада, и в них многое решают детали: сколько дней деньги лежат в банке, как работает продление и можно ли выйти из договора без потери дохода.
Банк «Уралсиб» вывел на рынок два новых рублёвых вклада — «Динамичный» и «Выгодный». Первый может заинтересовать тех, кому нужна высокая ставка в первые месяцы, второй — для тех, кто хочет разместить деньги ненадолго с автоматическим продлением после завершения договора.
20% годовых, но есть нюанс
Главное во вкладе «Динамичный» — проценты меняются по ходу срока. Сумму нужно положить на 181 день, то есть примерно на шесть месяцев. Первые 60 дней действует 20% годовых, следующие 60 дней — 10,5%, а с 121-го по 181-й день — 8% годовых.
Поэтому считать, что весь вклад будет лежать под 20% все полгода, нельзя. Повышенный процент действует только первые два месяца, а в итоге заработать получится меньше. Банк указывает минимальную гарантированную ставку 12,8% годовых.
Открыть «Динамичный» можно, положив на него от 50 000 рублей. Верхний лимит — 10 млн рублей. Проценты банк начислит в конце срока.
Вклад для короткого размещения
С «Выгодным» всё проще. Сумма размещается на 91 день, ставка — от 12,9% до 13% годовых. Она зависит от размера вклада.
Минимальный размер зависит от того, где оформлять продукт. В «Уралсиб Онлайн» его можно открыть от 50 000 рублей, в офисе банка — от 100 000 рублей. Верхняя планка — 1 399 999,99 рублей.
У этого вклада есть полезная опция: когда договор закончится, вклад можно продлить без повторного оформления, но уже по ставкам «Выгодного Про», которые будут в банке на тот день.
Что будет, если забрать деньги раньше
Пополнить вклад или снять часть суммы до окончания договора нельзя. Вернее, забрать всю сумму раньше можно, но тогда доход пересчитают по ставке 0,01% годовых. На практике это почти обнуляет заработок.
Разница хорошо видна на простых расчётах.
Пример 1. Вы открыли вклад «Динамичный» на 100 000 рублей и закрыли его через 60 дней
Если закрыть вклад досрочно, банк пересчитает доход по ставке 0,01% годовых.
То есть вместо заметного дохода вы получите меньше двух рублей.
Для сравнения: если бы весь этот период считался по ставке 20% годовых, начисление было бы другим:
Пример 2. Вы открыли вклад «Выгодный» на 500 000 рублей и забрали деньги раньше срока
По этому вкладу ставка — от 12,9% до 13% годовых, но если закрыть вклад раньше срока, доход пересчитают по ставке 0,01% годовых.
Если закрыть вклад досрочно через 91 день, расчёт будет таким:
А если бы сумма пролежала весь срок под ставкой 12,9% годовых, до налога вы могли бы получить:
Кому подойдут такие вклады
Такие вклады лучше открывать только на сумму, которая точно не понадобится до окончания договора. Если есть риск, что средства понадобятся раньше, стоит сначала посмотреть накопительные счета и депозиты, где можно снять часть денег без потери процентов.
