Подсадят на денежную капельницу. ВТБ выдаст зарплату в любое время за 399 рублей, но без процентов

У всех коллег по безденежью появилась хорошая новость. ВТБ теперь выдаёт зарплату до зарплаты своим клиентам. Особенно это актуально для тех, кто донашивает последние носки до аванса. Пока одни граждане героически сводят дебет с кредитом в ноль, ВТБ и его «дочка» Почта Банк решили, что ждать зарплаты целых две недели — это моветон. Банк официально запустил сервис «Зарплата в любой день». Отныне мучительное ожидание 5-го и 20-го чисел останется в прошлом. То есть в прошлом останутся ваши попытки хоть как-то спланировать бюджет. Вчерашним днём станет и поход в МФО.

^{Особенно тяжело с финансовой дисциплиной бывает зумерам. Фото: нейросеть}

Спасательный круг для утопающих в тратах

Суть проста: зарплатным клиентам ВТБ (а это около 11 млн человек) предлагают брать свои же честно заработанные, но ещё не выданные официально деньги в любой момент. Запуск нового сервиса «Зарплата в любой день» от ВТБ накануне анонсировала первый зампред кредитной организации Ольга Скоробогатова:

На фоне пересмотра кредитных лимитов привычная кредитная карта как «подушка безопасности» перестаёт быть доступной для многих россиян. Приходится искать альтернативы — часто невыгодные, с ежедневными процентами. Наш сервис позволяет клиентам получить досрочный доступ к зарплате без процентов и дополнительных одобрений. Это рациональный выбор для тех, кто хочет управлять финансами без издержек и иметь возможность получить зарплату раньше в ВТБ

ВТБ будет оценивать историю переводо и считать среднедневной заработок. Но не всё так просто, ведь за сервис «Зарплата до зарплаты» от ВТБ предусмотрена комиссия. Как обычно, благими намерениями вымощена дорога к кредиту. А дьявол кроется в деньгах. За один доступ к своей будущей зарплате банк берёт комиссию 399 рублей. Никаких процентов, никаких одобрений — просто забери и потрать. В день официальной выплаты зарплаты банк просто спишет израсходованную сумму обратно.

Шедевр маркетинга или диагноз

На прошлой неделе газета «Ведомости» опубликовала результаты опроса ВТБ. Подноготная запуска нового сервиса очевидна. Даже ребёнок поймёт, как работает «Зарплата в любой день». Вот результаты анкетирования.

Какую периодичность выплаты зарплаты хотят россияне (желаемая частота)

^{Почти каждый второй хочет сломать традиционный зарплатный тренд. Источник: ВТБ, «Ведомости»}

При этом около половины опрошенных заявили, что частота выплат напрямую влияет на их продуктивность и мотивацию на работе.
Этот же опрос показал, что каждый пятый получает оплату своего труда раз в месяц. Только 4% платят за их труд еженедельно, а 2% — ежедневно. Половина россиян получает деньги два раза в месяц. Это явно не работающие по трудовому договору. Они трудятся по ГПХ или самозанятые.

Судя по всему, мечты о финансовой стабильности упираются в желание видеть деньги на карте каждый день. Это напоминает попытку лечить неумение планировать бюджет учащением денежного «прихода».

Новый продукт ВТБ будет интересен финансово неорганизованным согражданам, обращает внимание эксперт банковского рынка Михаил Беляев.

Михаил Беляев

Финансовый аналитик, кандидат экономических наук.

Комментарий эксперта:

Видимо, это полезно для тех, кто не умеет планировать собственные доходы — для тех, кто вечно не может свести концы с концами. Всё равно это своего рода кредит, как его ни называй. Пусть комиссия небольшая, но объём, судя по всему, будет большой. Если как минимум 43% сказали, что это удобно, значит, на объёме банк получит свой доход.

Причём риски тут нулевые:

Всё под контролем, это гарантировано будущей зарплатой. Издержки невысоки, не надо проверять кредитную историю. Плата небольшая, но на объёме и полном отсутствии рисков заработки могут быть немалыми даже в масштабах ВТБ

Но самое интересное в другом. Беляев проводит неожиданную параллель, роняя слезу над рынком микрофинансирования:

Михаил Беляев

Финансовый аналитик, кандидат экономических наук.

Комментарий эксперта:

ВТБ, извиняюсь за выражение, разинул рот на рынок МФО. Он хочет откусить кусочек у краткосрочных микрозаймов до зарплаты, которые в некоторых штатах США вообще запрещены из-за грабительских процентов.

Новая математика «эффективного раба»

Итак, сколько стоит получить часть зарплаты раньше в ВТБ? Комиссия составляет 399 рублей. Представьте, что вам эта сумма в день — не проблема. Теперь представьте, что вы берёте их всего 10 раз в месяц (почти через день). Банк получает с вас 3990 рублей только за то, что вы сами себе выдали зарплату. Это не ипотека, это статья расходов «Плата за воздух».

Банк хладнокровно превратил ваше нетерпение в новый высокомаржинальный продукт, обеспечив доступ к зарплате до выплаты в ВТБ. Ключевое слово здесь — нетерпение. Тот, кто умеет считать, спокойно живёт на аванс и планирует крупные покупки. Тот, кто не умеет, заплатит ВТБ за право почувствовать себя немного богаче в среду вместо пятницы.

Многие задаются вопросом: чем сервис ВТБ отличается от обычного займа до зарплаты? Как верно подметил эксперт, это лучше, чем идти в МФО за 100% годовых. Но это всё равно что выбирать между порезом пальца и отрубанием кисти. По сути, мы имеем дело с легальной и крайне дорогой услугой для взрослых людей, которые так и не научились обращаться с собственными деньгами. К счастью для ВТБ, таких — почти половина. И банк готов «помогать» им жить безответственно каждый день. Разумеется, небесплатно.

_{Внимательно читайте условия предоставления любым банком каждой его услуги. Просчитывайте свои риски.}