Ещё несколько лет назад многие боялись микрофинансовых организаций (МФО). Чего только про них ни писали. В общем случае схема сводилась к тому, что клиент не прочитал мелкий шрифт, пропустил платёж, а потом пришли коллекторы, затребовали баснословные деньги и начали угрожать. Непрозрачные условия, бешеные проценты и жёсткие методы взыскания — всё это в прошлом, если выбирать МФО грамотно и не попадаться мошенникам. Однако работу МФО и выдачу займов снова хотят жёстко ограничить. Сможет ли кто-то получить микрозаём, когда взять кредит почти невозможно?
Кому хотят запретить микрозаймы?
Одна из ведущих общественных организаций — Международная конфедерация обществ потребителей (КонфОП) — обратилась в Центробанк и предложила жёсткие меры против МФО, которые загоняют людей в долговую яму. КонфОП считает, что нужно запретить брать займы нескольким категориям россиян:
- получателям соцвыплат и государственных пособий;
- людям, у которых выплаты по долгам «съедают» более 50% доходов;
- тем, у кого уже есть просрочки по кредитам и займам.
Какие ещё ограничения предлагают для МФО?
Общественники хотят не только запретить выдавать займы миллионам россиян. Они предлагают ограничить рекламу МФО:
- не рекламировать займы тем, у кого низкие доходы;
- писать на объявлениях МФО предупреждения: «Кредит может ухудшить ваше финансовое положение», «Заём может привести к долговой кабале» и т. д.
Также КонфОП требует, чтобы на всех сайтах МФО появились калькуляторы, которые считают, сколько придётся заплатить, если допустишь просрочку. Также общественники требуют увеличить штрафы для МФО за навязывание людям дополнительных услуг.
Тем самым КонфОП хочет остановить спираль бесконечных долгов, в которую попадают люди, взяв займы от отчаяния. Критики МФО давно говорят, что их бизнес-модель построена на «ловле» тех, кто не может рассчитать свои силы. Новые меры могут стать серьёзным шагом к финансовой безопасности миллионов людей.
Что думают об ограничениях сами МФО?
СРО «МиР», в которую входят десятки МФО, отмечает, что целевая аудитория микрозаймов — это вовсе не те, кто живёт на пособия и едва сводит концы с концами. Напротив, клиент МФО — платёжеспособный активный россиянин, для которого важна скорость принятия решения. Forbes цитирует СРО «МиР»:
Всё больше в качестве причины обращения мы слышим не про финансовые трудности и покупку товаров первой необходимости, а про более крупные траты, например, про ремонт, покупку бытовой техники, то есть это те траты, которые трудно закрыть единым платежом. Средний доход клиента МФО — около 40 000-50 000 рублей, 56% клиентов работают по найму
Также представители МФО подчёркивают, что долговую нагрузку клиентов они учитывают и так: многим отказывают в займе, если она слишком высокая. Навязывание допуслуг карается Центробанком вплоть до лишения лицензии, куда уж строже? Что касается рекламы, то её и так сопровождают предупреждения, а как не показывать её людям с низкими доходами — это остаётся загадкой. Также в МФО опасаются, что если сделать калькуляторы просрочки, то задерживать платежи покажется чем-то вполне естественным.
Словом, у экспертов рынка осталось больше вопросов, чем ответов. Между тем, Центробанк принял обращение общественников и обещал его рассмотреть. Пока решение не принято, любой человек может выбрать лучший микрозаём из предложений всех МФО на нашем сайте.
