Как сообщают “Известия” со ссылкой на регулятора, за текущий год Центробанк вынес финансовым организациям 47 штрафов за незаконный запрос кредитной истории граждан. Это значит, что без ведома клиента банк делает запрос в бюро кредитных историй, чтобы получить информацию о потенциальном заемщике. Редакция «Выберу.ru» разобралась: в чем опасность таких запросов и как с ними можно бороться.
Зачем банку история из БКИ
Удивительно, что штрафов всего 47. На специализированных форумах и в социальных сетях жалоб намного больше.
Банки заглядывают в кредитную историю не ради любопытства, а чтобы расширить свою клиентскую базу.
Представим обычную ситуацию. Некий гражданин взял кредит под 14% годовых, пару месяцев его платил, а потом ему стали поступать звонки от банков, где он даже ни разу не обслуживался, с предложением рефинансировать долг под 10% годовых. Вопрос: откуда вы про меня знаете, и откуда вы знаете про мой кредит? Все просто — заглянули в кредитную историю, узнали о действующем кредите и отсутствии задолженности. Найти контакты — дело техники и предмет отдельного разговора.
Вариантов у таких историй масса. Запросами в БКИ балуются не только банки, но и МФО. В итоге стоит один раз сходить в банк или взять кредит и повалятся звонки от всевозможных финансовых организаций.
Чем опасны частые запросы в БКИ?
Частые запросы в БКИ роняют кредитный рейтинг заемщика. Например, человек изучает предложения от разных банков, в каждый из них обращается и они делают по нему запрос. Скоринговая система расценивает это поведение как подозрительное и в итоге, когда заемщик определится, пришлет ему отказ.
То же самое происходит, если банки злоупотребляют незаконными запросами в БКИ.Фото из открытых источников
Мнение банков
Банки хоть и платят штрафы, но вину свою не признают.
Так, пресс-служба банка “Открытие” утверждает, что запросы в БКИ прошли из-за сбоя, который случился во время слияния с “Бинбанком”.
ВТБ тоже утверждает, что зафиксированное нарушение — следствие технической ошибки.
Остальные банки от комментариев отказались.
У банков есть еще оправдание — клиент сам подписывает согласие на запрос данных в БКИ. Тут следует уточнить:
- запрос может делать только та организация, с которой подписано соглашение;
- соглашение действует 6 месяцев, если банковский продукт не оформлен;
- если банковский продукт был оформлен, то соглашение действует до окончания договора.
Например, гражданин А 1 февраля подал заявку на кредит в банк Б и подписал соглашение на запросы в БКИ. В кредите было отказано. Банк Б имеет право проверять информацию о гражданине А в БКИ только до 1 августа.Фото: fin. zon
Мнение БКИ
Казалось бы, в незаконном получении информации виноваты не только банки, но и бюро кредитных историй, поскольку они не интересуются законностью запросов. Но у них своя правда. “Эквифакс”, ОКБ, НБКИ получают около 120 млн запросов в месяц. Гендиректор “Эквифакса” Олег Лагуткин сетует, что нет экономически разумного способа достоверно проверить согласие каждого гражданина.
Как бороться?
Для начала надо проверить свою кредитную историю. С 31 января 2019 года это можно сделать бесплатно дважды в год. Если там обнаружились несанкционированные запросы от финансовых организаций, то надо действовать в зависимости от желаемого результата: просто удалить данные или наказать нарушителя.
Незаконное получение или предоставление кредитной истории — административное правонарушение, которое прописано в ст. 14.29 КоАП РФ.
Обращаем внимание, что наказаны будут и кредитная организация, и БКИ.
Чтобы привлечь их к ответственности, надо отправить жалобу в Банк России, приложив выписку кредитной истории.
Если нет желания наказывать банк, то достаточно отправить жалобу в БКИ с просьбой удалить данные.
Банки могут как угодно оправдываться и списывать повальные запросы в БКИ на системные сбои, но клиенты этих банков все равно не поверят — слишком часто кредитные организации звонят с предложениями.
Навязчивость банков — меньшее из зол. Намного страшнее падение кредитного рейтинга и как следствие — отказ в кредите.
Не надо забывать — государство дает право дважды год проверять свою кредитную историю. Этим надо пользоваться. Чем бдительнее граждане, тем меньше желания нарушать их права.
Поделитесь своим мнением: