Эксперты посчитали, что в течение последних 5 лет россияне в среднем зарабатывают на бирже всего 5,4% годовых — это даже ниже доходности по депозитам. Одни делают вывод: «Зачем напрягаться, обучаться и постоянно следить за рынком? Можно выбрать выгодный вклад, открыть его и спать спокойно». Другие, любители «экстрима», покупают квартиры под сдачу и получают ту же доходность около 5%. Но опытные биржевые эксперты удивляются: о каких 5,4% идёт речь, если даже по индексу Московской биржи доходность составляет около 34%?
Так ли прекрасна биржа, как её малюют?
Эксперты академии РАНХиГС решили проверить, так ли выгодно инвестировать на бирже, как это рекламируется. Они изучили совокупность инвестиционных активов россиян начиная с 2016 года по второй квартал нынешнего и пришли к выводу, что доходность в среднем составила 5,4% годовых.
Тем временем консервативные граждане, которые не повелись на рекламу и по старинке положили деньги на депозиты, выиграли больше: доходность вкладов в среднем за тот же период составила 5,97% годовых.
В исследовании также отмечается, что:
- клиентов привлекают высокорискованные инструменты (доходность по ним выше), что часто «помогает» им терять деньги;
- наличие иностранной валюты в портфелях снижает доходность;
- относительно консервативные инструменты вроде облигаций повышают доходность и снижают риски.
«Известия» сообщают: инвестиционные компании при этом продолжают утверждать, что их клиенты остаются в выигрыше. Например, 79% тех, кто доверил свои деньги «Тинькофф Инвестициям» и торгует более года, остались в плюсе. И, конечно, всё зависит от управления: грамотные и внимательные инвесторы зарабатывают больше, чем те, кто пустил всё на самотёк.
Но давайте посмотрим даже на эти данные: во-первых, люди торговали больше года — то есть, они достаточно опытные и потратили много времени на практику инвестирования. Во-вторых, из них в плюсе всё равно остались менее 80%. В-третьих, не уточняется, насколько велик этот «плюс», а неумолимая статистика утверждает, что при открытии депозита «плюс» был бы больше, да и тратить время и нервы на биржевые операции бы не пришлось — открыл вклад и спишь спокойно.
Но если подходить к делу умеючи…
Эксперты в области биржевых инвестиций, которые имеют многолетний практический опыт, удивляются результатам исследования и утверждают, что при грамотном подходе доходность от рисковых вложений в разы выше, чем от вкладов. Но сколько же времени необходимо, чтобы овладеть этим грамотным подходом и «стричь» на бирже доходность по 25%? Эксперт по личным финансам, основатель компании Goncharova ProFinance Екатерина Гончарова отвечает:
Общую информацию можно качественно изучить месяца за два, но чтобы погрузиться во все аналитические истории — даже просто подобрать некий портфель акций — необходимо гораздо больше времени. Профессионалы тратят на это годы и десятки лет своей жизни — за что и берут деньги, когда дают консультации или составляют сбалансированные портфели, приносящие нам такие доходности
Но, естественно, с чего-то надо начинать. Эксперт даёт подробные рекомендации о том, как вести себя новичку на бирже, чтобы доходность была приемлемой.
Сама Екатерина Гончарова на своём личном портфеле сейчас имеет доходность более 34% годовых в валюте.
Понятно, что у профессионалов доходность значительно выше средней по рынку, и 34% — это всего лишь личный пример одного человека. Но есть и общие данные, на которые можно опираться.
Алексей Миронов утверждает, что инвестиции в акции крупнейших российских компаний в долгосрочной перспективе — в 5-10 раз более выгодное дело, чем банковский депозит. Он приводит в пример акцию «Газпрома». Осенью 2016 года она стоила 135 рублей, сейчас — 339 рублей. Эксперт добавляет:
Мало того, купив акцию осенью 2016 года, вы бы 5 раз получили дивиденды. Номинально в сумме они составили бы 60,48 рублей. Да, с дивидендов надо платить подоходный налог, это неизбежный минус. Но ведь их можно реинвестировать! Грубо говоря, доход от реинвестирования дивидендов отбивает налог. Так что ваши 135 рублей в акциях «Газпрома» превратились бы округленно в 400 рублей. Это далеко не 5% прироста капитала в год, это около 39% годовых
Словом, чтобы получать доходность от инвестиций, нужно подходить к делу с умом: пройти обучение, изучить вопрос, определиться со сроками и целями. Что вам нужно именно сейчас? Выберете ли вы долгосрочные накопления или быстрый заработок? Составить план и выбрать брокера поможет специальный раздел на портале «Выберу.ру».
Тогда вклады не нужны?
Эксперты уверены, что, какой бы ни была доходность от биржевых инвестиций, без консервативных инструментов не обойтись. «Подушка безопасности» должна храниться именно в банке.
Екатерина Гончарова высказывает похожую позицию, но больше склоняется к накопительным или даже сберегательным счетам, если речь идёт именно о «подушке безопасности»:
Я практически не использую никакие депозиты за исключением накопительных счетов. Единственное, что я храню на депозитах, — это моя подушка безопасности, и то я храню её на накопительных или сберегательных счетах, где процент начислений мизерный, но, как все помнят, подушка безопасности не должна приносить доход и инвестировать её на долгий срок нельзя
Да и в целом Екатерина считает, что для тех, кто боится рисковать, сейчас прекрасное время открыть вклад.
Накопительные счета тоже набирают привлекательность — уже можно открывать их под 10% годовых, и ставки будут расти дальше. Россияне потихоньку осознают выгодность депозитов и возвращают свои сбережения в банки. Такая динамика уже заметна.
