До 60% годовых. Банки продолжат повышать ставки по кредитам

Летом Банк России временно снял ограничение полной стоимости кредита (ПСК) для некоторых финансовых продуктов. Так регулятор поддержал финкомпании в условиях повышения ключевой ставки. После очередного её роста ЦБ решил продлить эти меры. Как это повлияет на стоимость кредитов? 

Центробанк до апреля 2024 года (I квартал) не будет применять ограничения ПСК по потребительским кредитам и отдельным видам займов:

• для банков — по всем категориям потребительских кредитов;
• для микрофинансовых организаций (МФО) — по потребительским займам, обязательства по которым обеспечены ипотекой, и POS-займам (кредиты, которые выдаются непосредственно в магазинах);
• для кредитных потребительских кооперативов, в том числе сельскохозяйственных — по всем категориям потребительских займов.

По остальным категориям кредитов, а также для всех продуктов ломбардов ограничения ПСК сохраняются. Для них полная стоимость кредитов не может быть выше 292% годовых или ⅓ среднерыночного значения ПСК (рассчитывается ЦБ) по определённой категории займа в квартале. Раньше эти требования применялись ко всем видам займов. 

Что это значит?

А вот возможности увеличивать ПСК за счёт ставки у кредиторов ограничены. Во-первых, продолжает действовать потолок предельной ставки по займам — 0,8% в день. Во-вторых, — сохраняются требования по надбавкам к коэффициентам риска.

Величина надбавки зависит от показателя долговой нагрузки (ПДН) клиента и ПСК. Чем выше обе эти величины, тем выше надбавка к коэффициенту риска. Банкам требуется обеспечить бОльший запас капитала для одобрения таких кредитов, а значит, такие ссуды становятся для кредитной организации менее выгодными. 

На прошлой неделе ЦБ в очередной раз повысил ключевую ставку — с 15% до 16%. Так что решение продлить отмену ограничения для ПСК стало своего рода поддержкой банков и МФО.