Центробанк предложил создать «стандартную» ипотеку

Центробанк решил, что ипотека должна быть, как раньше: без хитрых схем, скрытых условий и заманчивых, но подозрительных скидок. Если идея регулятора воплотится в жизнь, многие выгодные предложения исчезнут, а господдержку получат только «классические» ипотеки. Что это значит и какие последствия могут быть?

_{ЦБ хочет создать стандарт ипотеки. Фото: freepik.com}

О планах внедрить стандартизированную ипотеку рассказал директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов на пресс-конференции: 

То есть мы распространим, как идея, можно будет распространить стандартные риск-веса и резервы на стандартный продукт, а на все остальные — повышенные

Проще говоря, Центробанк хочет сделать «хорошую» ипотеку выгодной для банков, а «сомнительную» — дорогой и невыгодной. Кроме этого, есть ещё одна идея — разрешить льготные ставки только для стандартных ипотек. 

В чём разница между ипотечным стандартом и новым подходом?  

С 1 января 2025 года в России уже действует ипотечный стандарт. Это единые правила, по которым банки оформляют кредиты. Они касаются условий договоров и защиты заёмщиков. Но при этом банки всё равно могут выдавать ипотеку с необычными условиями, например, со ставками от застройщиков.  

ЦБ не просто вводит правила для всех, а хочет разделить ипотечные кредиты на виды в зависимости от параметров займа. Вот что может измениться, если ЦБ реализует идею:

• простая ипотека с прозрачными условиями останется доступной, но может подорожать;  
• специфические схемы исчезнут или станут менее выгодными; 
• льготные кредиты, вероятно, будут выдавать только на определённый тип жилья. Какой именно — пока неизвестно.  

Особенно это может ударить по ипотеке со ставками от застройщиков. Сегодня такие кредиты предлагают ставку ниже рыночной за счёт завышенных цен или других механизмов. Если регулятор пересмотрит подход, банки перестанут выдавать такие кредиты на льготных условиях, а значит, недвижимость может подорожать.  

Пока идея находится на стадии обсуждения. Центробанк планирует проработать вопрос вместе с банками и Минфином. Чёткого определения «стандартной» ипотеки пока нет, но окончательные параметры могут появиться ближе к весне.