Клиенты банков всё чаще сталкиваются с тем, что привычные операции вызывают подозрения. Снятие зарплаты в банкомате или оплата крупной покупки наличными внезапно оборачиваются блокировкой карты и требованием доказать легальность денег. Банк России решил навести порядок в этой сфере: регулятор выпустит новые детальные советы для финансовых организаций по контролю за кешем.
Наличность прижмут
ЦБ заставит банки дотошнее выяснять, откуда у грждан и компаний наличные деньги. Об этом сообщил глава службы финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ РФ Богдан Шабля в рамках XXIII Международного банковского форума в Санкт-Петербурге:
В тех сегментах бизнеса, где используется большой объём наличных, комплаенс должен быть усиленным, поскольку очевидно, что теневой бизнес использует наличные как один из способов обхода контрольных процедур. И здесь основной риск состоит в использовании кредитных организаций в легализации наличных денежных средств неустановленного происхождения
При этом, по его словам, регулятор никогда не выступал против наличных как таковых. Он борется исключительно с оборотом бумажных денег «неустановленного происхождения»:
Поэтому мы банки ориентируем и издаём рекомендации. Скоро будет ещё одна новая рекомендация, очень большая и подробная. Призываем банки не формально проверять источники происхождения финансового положения, а проверять содержательно и не допускать легализации денежных средств
Как пояснил «Выберу.ру» эксперт в сфере банковского сектора Михаил Беляков, обычным гражданам беспокоиться не о чем.
Жулики жуликами, но в условиях, когда растёт налоговое бремя и происходят перебои со связью, предприниматели вынуждены креативить. Финансовые потоки становятся всё более «бумажными». Автора этого текста в его барбершопе постоянно предупреждают, что не принимают безнал. Кстати, по закону, если годовой оборот не превышает 5 млн рублей, то можно и не иметь кассу.
Какие операции с наличностью будут контролировать сильнее
Помимо классического обнала через фирмы-однодневки, под пристальное внимание попадут конкретные ситуации:
- Для индивидуальных предпринимателей: резкое увеличение снятия наличных после поступления выручки на счёт (например, более определённой доли сразу после зачисления), систематическое снятие сумм, близких к порогу обязательного контроля (от 1 млн рублей), а также использование личной карты ИП для платежей поставщикам вместо расчётного счета.
- Для обычных граждан: серия крупных взносов наличных на свой счёт без понятного источника дохода (подарок, продажа имущества, обналичка из криптообменника). Также банк обязательно запросит документы при внесении суммы свыше 1 млн рублей единовременно. Поводом для проверки станут нетипичные переводы между физлицами (например, десятки разным людям крупными и круглыми суммами) и последующее быстрое обналичивание этих средств.
- Для малого бизнеса (кафе, розничные магазины, салоны красоты): регулярное внесение торговой выручки в кассу банка крупными партиями, которые не бьются с заявленными оборотами по эквайрингу, или покупка дорогостоящих активов (автомобилей, недвижимости) за наличные без подтверждения уплаты НДФЛ.
Новые правила означают, что банкам запретят отделываться формальными отписками. Если предприниматель регулярно снимает крупные суммы, ему придётся предоставить договоры с контрагентами, чеки, акты выполненных работ или справки о доходах. В противном случае операцию заблокируют до выяснения обстоятельств, а счёт могут отключить от дистанционного обслуживания.
