Малые банки просят освободить их от социальных вкладов: чем это грозит жителям удалённых районов

С 2027 года все российские банки должны будут предлагать социальные счета и вклады для получателей господдержки. Однако Ассоциация российских банков (АРБ) обратилась в Госдуму с просьбой освободить от этой обязанности небольшие региональные кредитные организации с базовой лицензией. Это дорого, а спрос на такие депозиты может быть низким. Разбираемся, несёт ли это решение риски для вкладчиков из отдалённых районов.

Почему часть банков откажется от социальных вкладов

Социальные счета и вклады — специальные банковские продукты для совершеннолетних граждан, которые получают государственную поддержку (например, доплату к пенсии или единое пособие). Социальный вклад позволяет разместить до 50 000 рублей на срок до года по максимальной ставке, которую банк предлагает по обычным депозитам физлиц на срок до 12 месяцев.

Социальный счёт нужен для повседневных операций: без лимита по сумме, с начислением процентов на остаток не ниже половины ключевой ставки (сейчас 7%), бесплатным открытием и обслуживанием, а также ограниченными комиссиями за переводы. Проверить право на льготу можно через раздел «Социальный вклад» на «Госуслугах» — система сама запросит данные из нужных органов.

Хотя реальная стоимость подключения для большинства банков составит 1–4 млн рублей, для малых организаций даже эти вложения могут не окупиться при низком спросе. В письме на имя председателя Госдумы Вячеслава Володина АРБ просит освободить региональные банки с базовой лицензией от обязанности предоставлять социальные продукты.

Что делать вкладчикам, если доступа к социальным вкладам не будет

Если малые банки освободят от обязанности, сами социальные счета и вклады не исчезнут — их по-прежнему можно будет открыть в крупных кредитных организациях. Однако для жителей небольших населённых пунктов это не всегда удобно: пожилым людям сложно добираться до отделений банков или пользоваться интернетом. Региональные банки нередко работают там, где у крупных игроков нет офисов, поэтому их отказ от продукта фактически лишает людей возможности удобно пользоваться услугой.

У этой проблемы есть несколько возможных решений. Во-первых, создать единый модуль для подключения социальных продуктов, чтобы малым банкам не приходилось самостоятельно оплачивать всю настройку — такой механизм могли бы разработать ЦБ и профильные ведомства. Во-вторых, организовать обслуживание через посредников: местный банк или МФЦ могли бы помогать гражданам открывать социальные счета в крупных кредитных организациях. В-третьих, государство могло бы частично компенсировать небольшим банкам расходы на подключение к системе.

Вывод

Какое бы решение ни приняли власти, жители удалённых регионов не должны лишиться доступа к банковским продуктам. Но важно продумать вопрос не только в части открытия вклада, но и в части его последующего закрытия, получения денег и процентов. Отказ малых кредитных организаций от социальных вкладов без альтернативных механизмов может снизить доступность льготных финансовых услуг для наиболее уязвимых категорий граждан.