Центробанк жёстко закручивает гайки для микрофинансовых организаций (МФО) и открыто признаёт, что многие компании просто закроются. Аналитики посчитали конкретные цифры: к 2028 году половина МФО перестанет существовать. Рассказываем, как новые правила убивают рынок микрозаймов и каким компаниям удастся выстоять, заполучив всех заёмщиков.
МФО в 2026–2027 годах: новые правила
В 2025 году микрофинансовый рынок показал рост: объём выданных займов прибавил 35% и достиг 2,1 трлн рублей. Однако на этом позитив заканчивается. Центробанк анонсировал новые правила для МФО и постепенно их вводит:
- с 1 января 2026 года МФО обязаны проверять доход заёмщиков, поэтому одобрять займы стали намного реже, а суммы уменьшились;
- с 1 апреля закон снизил максимальную переплату с 130% до 100% от суммы долга;
- с 1 июля требования к проверке дохода ужесточились: если клиент не подтвердил доход, то МФО берёт данные Росстата, уменьшенные на 10%;
- с 1 октября ограничат количество займов со ставкой выше 200% годовых (не более двух на заёмщика);
- с 1 января 2027 года введут биометрическую идентификацию для клиентов микрофинансовых компаний (МФК), а с 1 марта — и для микрокредитных (МКК), то есть для всех МФО при выдаче займов онлайн;
- с 1 апреля введут правило «один заём в одни руки» (не более одного займа со ставкой выше 100% годовых на человека).
Ни одно нововведение не помогает микрофинансовому бизнесу. Наоборот: из-за проверок доходов клиентов стало меньше, одобренные суммы тоже сократились. Снижение переплаты тоже ударило по доходам компаний. Что касается биометрии, то она стала для многих просто катастрофой. Её хотели ввести для всех МФК ещё с 1 марта 2026 года. Однако это настолько дорого, технически сложно и немыслимо для компаний, что все стали менять статус на МКК. А Центробанк решил не наказывать за нарушение до 2027 года, то есть фактически перенёс введение проверки по биометрии.
Что ждёт рынок микрозаймов
Что будет дальше с микрозаймами и МФО? На этот вопрос ответили аналитики рейтингового агентства «Эксперт РА» в своём обзоре, данные которого приводит РБК:
- объёмы выданных микрозаймов упадут на 5% в 2026 году, на 30% — в 2027 году, на 15% — в 2028 году;
- портфель МФО сократится на 10% в 2026 году, на 25% — в 2027 году, на 20% — в 2028 году;
- чистая прибыль будет ежегодно падать.
Директор компании «Деньги сразу» Анна Лагутенко рассуждает, что на рынке останутся лишь те, кто придумает, как подключиться к единой биометрической системе (ЕБС), сможет оплатить соответствующие расходы и будет вкладываться в IT-технологии:
По моим оценкам, в 2027 году останется не более 50% МФО. Лидеры рынка ищут пути адаптации. <…> В этом году усилия участников рынка могут окупиться. Возможен прирост выдач на 24% в первом полугодии 2026-го
Что делать МФО, чтобы остаться на рынке
Чтобы продолжать работать и получить клиентов закрывающихся МФО, надо внедрить проверку по биометрии при выдаче онлайн-займов. Поскольку закон требует, чтобы вы использовали только отечественные криптоалгоритмы, когда передаёте биометрические данные, технически вариант остаётся всего один — выдавать онлайн-займы в приложении, подключившись в нём к ЕБС. Более подробно о том, почему это единственный вариант и сколько он требует времени и денег, мы рассказали в статье «МФО 2026: как внедрить удалённую идентификацию по биометрии и выдать займ». В итоге план, как МФО внедрить проверку по биометрии, сводится к шагам:
- Подготовка инфраструктуры:
- разработка или адаптация мобильного приложения;
- покупка лицензий на криптографическое программное обеспечение;
- установка специального оборудования.
- Подключение к системам:
- ЕСИА (Единая система идентификации и аутентификации);
- ЕБС;
- СМЭВ (Система межведомственного электронного взаимодействия).
- Техническая реализация:
- внедрение российских криптоалгоритмов;
- настройка защищённых каналов связи;
- интеграция биометрической верификации.
О том, как нужно настроить путь клиента в приложении с учётом всех новых правил и как в целом надо будет выдавать онлайн-займы, мы рассказали в статьях:
- «Почему все микрозаймы онлайн с 2026 года будут выдавать в приложении МФО и каким оно должно быть?»;
- «Как оформить микрозайм онлайн в приложении с 2026 года: проверка биометрии в ЕБС».
На разработку всех сервисов и подключение к государственным системам требуется немало времени. Поэтому с учётом того, что к марту 2027 года проверять биометрию должны и МФК, и МКК, сейчас самое время начинать двигаться в этом направлении, чтобы не только не уйти с рынка, но и увеличить поток клиентов.
Если вам нужно приложение для выдачи микрозаймов онлайн по новым правилам или вы хотите получить консультацию, напишите нам.
