Россияне потеряли 2,7 млрд рублей при смене НПФ: как сохранить свои деньги

Приходите вы в банк открыть программу долгосрочных сбережений, а менеджер тут же предлагает: «Давайте заодно перенесём и ваши старые пенсионные накопления туда же, удобно же будет». Звучит логично — но именно на смене фондов россияне по итогам переходной кампании 2025 года потеряли 2,7 млрд рублей, сообщает Банк России. Причём деньги ушли не в виде комиссии — при переводе раньше срока доход за один или несколько лет остаётся в фонде. Рассказываем, где тут капкан и как в него не попасть.

_{Россияне потеряли 2,7 млрд рублей при смене пенсионных фондов: как не повторить их ошибку. Фото: нейросеть}

Куда пропадают деньги

У многих россиян остались пенсионные накопления, сформированные в основном за счёт взносов работодателей в 2002–2013 годах. Сейчас они лежат в управляющей компании ВЭБ РФ или в одном из НПФ и не просто пылятся: фонд их инвестирует, и сумма понемногу прирастает доходом. Кстати, ранее «Выберу.ру» рассчитал, какую накопительную пенсию можно будет забрать одной суммой в 2027 году.

Когда появилась программа долгосрочных сбережений, людям начали активно предлагать перевести туда и старые накопления. Если открываете ПДС в том же НПФ, где и так лежат ваши деньги, — всё ок: менять фонд не требуется, поэтому доход из-за перехода не пропадёт. Как именно накопления переводят из старой пенсионной системы в новую, подробно разобрано в инструкции «Выберу.ру».

А вот если ПДС в одном фонде, а накопления — в другом или в СФР, приходится сначала менять организацию. И тут есть два пути:

1. При обычном переходе заявление исполнят через пять лет после последней фиксации дохода, зато весь заработанный доход сохранится.
2. При досрочном переходе накопления передадут новому фонду уже в следующем году, но вы потеряете инвестиционный доход.

Вот именно на этой «быстроте» часть людей и «погорела». В 2025 году россияне массово подавали заявления о смене пенсионного фонда. В первом квартале 2026-го эти заявления исполнили: страховщика сменили 606 300 человек, а между фондами перевели около 119 млрд рублей. Те, кто выбрал переход в «неподходящий» год, вместе потеряли 2,7 млрд рублей. Сколько именно человек лишились дохода, Банк России не уточнил.

Причём переход — далеко не единственный момент, где можно ошибиться. Ранее «Выберу.ру» разбирал три распространённые ошибки участников ПДС, из-за которых люди недополучают инвестиционный доход.

Как человек теряет деньги: простой пример

Посчитаем на примере: на счёте 300 000 рублей. Из них 260 000 — основная сумма накоплений и ранее закреплённый доход, а 40 000 — доход, который фонд заработал с момента последней фиксации. Если выбрать  переход в «неудачный» год, эти 40 000 рублей попросту не «переедут» в новый фонд. И вместо 300 000 на новом счёте окажется только 260 000.

Причём вы не отдаёте деньги из своего кармана буквально, и потерю легко не заметить сразу. Просто в какой-то момент сумма на счёте окажется меньше, чем должна была быть. У кого-то это несколько тысяч рублей, у кого-то — десятки тысяч. Всё зависит от суммы накоплений, доходности фонда и того, сколько времени прошло с последней фиксации дохода.

Старые накопления необязательно переводить в ПДС

И вот это, пожалуй, самое важное во всей истории. Чтобы открыть ПДС, вносить туда свои деньги и при соблюдении условий программы получать софинансирование от государства, вовсе не обязательно сразу тащить туда старые накопления.

Можно просто открыть договор ПДС и пополнять его отдельно, а пенсионные деньги оставить там, где они есть, — в ВЭБ РФ или прежнем НПФ. Сменить фонд можно будет позже, когда наступит «безопасный» год и заработанный доход никуда не денется, а затем уже перевести накопления в ПДС. Банк России прямо подтверждает: перенос пенсионных накоплений в программу — дело добровольное.

До подписания договора полезно изучить подводные камни ПДС и сравнить доходность и условия разных НПФ на «Выберу.ру». Знакомое название банка ещё не означает, что условия фонда подходят именно вам.

А если деньги могут понадобиться в любой момент и запирать их до пенсии вы не готовы, часть сбережений можно держать свободной. Сравнить ставки и условия по накопительным счетам можно на «Выберу.ру».

Как перевести накопления и не потерять доход

Прежде чем на что-то соглашаться, сделайте так:

1. Закажите на «Госуслугах» выписку о состоянии индивидуального лицевого счёта — там видно, где сейчас находятся накопления и с какого года ими управляет нынешний фонд.
2. Проверьте, с какого года накопления находятся у нынешнего страховщика. В 2026 году досрочный переход без потерь возможен, если нынешний страховщик управляет ими с 2011, 2016 или 2021 года.
3. Перед подачей заявления о досрочном переходе проверьте, сколько можете потерять. При оформлении через «Госуслуги» вам должны показать сумму инвестиционного дохода, которая не будет передана новому фонду, либо размер убытка, который не будет компенсирован. При личной подаче эту информацию должны предоставить в отделении СФР.
4. Если заявление уже подано, а вы только поняли, что переход приведёт к потерям, его ещё можно отменить. Для этого нужно подать уведомление об отказе от смены страховщика в СФР в установленный срок.
5. Если при досрочном переходе вы теряете инвестиционный доход, не спешите менять фонд. Можно остаться у нынешнего страховщика до ближайшего года, когда переход станет безубыточным, либо подать заявление об обычном переходе — тогда накопления передадут новому страховщику по истечении пятилетнего срока с сохранением инвестиционного дохода.

Заявление на смену фонда подают не позднее 1 декабря. И если вы уже успели оформить досрочный переход, а потом увидели сумму потерь и передумали — не паникуйте, решение ещё можно отменить. Для этого не позднее 31 декабря нужно подать в СФР уведомление об отказе от смены фонда.