Есть много уловок, которые используют банки, чтобы мы принесли как можно больше денег. От максимальной ставки в рекламе до перечисления трудновыполнимых условий мелким шрифтом. Но есть ещё одна, которая лежит на поверхности, а мы её не замечаем в силу особенностей нашего ленивого мышления. Речь идёт о ежедневном начислении процентов, которое практически не приносит нам выгоду. И мы докажем.
Накопительный счёт с ежедневным начислением процентов — новый банковский тренд
В последнее время банки активно запускают накопительные счета с ежедневным начислением процентов. По сути, они мало чем отличаются от тех продуктов, где проценты начисляют на ежедневный остаток, но один раз в месяц. Однако для людей первые более привлекательны:
- Очень приятно видеть, как сумма на счёте увеличивается каждый день, а не раз в месяц.
- Есть ощущение, что доход будет выше. Ведь срабатывает система сложного процента — проценты начисляют на проценты.
По данным «Выберу.ру», сейчас можно открыть шесть накопительных счетов с ежедневным начислением процентов:
- «Сейв» в «Яндекс Банке». Ставка 8-15% годовых в зависимости от условий.
- «Кешбокс» в «Экси Банка». Ставка 9-14% годовых в зависимости от условий.
- Накопительный счёт в «Озон Банке». Ставка 11,5% годовых.
- Накопительный счёт в «ОТП Банке». Ставка 11,5% годовых.
- «Солидная копилка» в «Солид Банке». Ставка 11% годовых. Проценты начисляют по рабочим дням.
- «ВБ Кошелёк». Ставка 9% годовых. Проценты начисляют на остаток выше 10 000 рублей.
Почему ежедневное начисление процентов не приносит особой выгоды?
При получении денег в нашем организме вырабатывается дофамин, который называют гормоном радости. А значит, ежедневное начисление процентов улучшает нашу жизнь. Это первая особенность, которой пользуются банки.
А ещё наш мозг ленив. И если можно ничего не делать, то он так и будет поступать. В частности, ему лень считать, сколько процентов накапает, и сравнить это с другим типом накопительного счёта. А зачем? Ведь условный «Сейв» ежедневно приносит проценты, а маститые финансисты постоянно говорят о волшебстве сложного процента. При этих словах представляешь себя Скруджем Макдаком в хранилище с золотом.
Но не беспокойтесь. Мы посчитаем за вас. Возьмём для расчёта 300 000 рублей, два счёта с одинаковой ставкой — 15% годовых и калькулятор вкладов «Выберу.ру»:
- Накопительный счёт с ежедневным начислением процентов принесёт за месяц 3 846 рублей.
- Накопительный счёт с начислением процентов на ежедневный остаток принесёт за месяц 3 822 рубля.
Как видите, разница всего 24 рубля. Стоит оно того, чтобы отказываться от накопительного счёта с начислением процентов на ежедневный остаток? Нет, если ставки одинаковы.
Почему так происходит? Потому что система сложного процента может сделать вас Скруджем Макдаком только на горизонте в 10-15 лет. На коротком отрезке времени, даже ещё и с небольшой суммой эффекта почти не будет.
