Каждый, кто хоть раз пытался перевести тысячу рублей маме через мобильное приложение, знает эту тихую боль. Ты нажимаешь кнопку, а со счёта списывается сумма чуть больше ожидаемой. Это привет от спрятанной комиссии, на которые мы сами же подписались. Ведь мы не прочитали все условия внимательно и до конца. Но скрытые банковские доплаты уйдут в прошлое с 1 сентября 2027 года. Редакция «Выберу.ру» рассказывает, как новый закон заставит кредитные организации раскрыть россиянам все свои карты и спрятать козыри.
Новый закон о раскрытии банковских комиссий
В конце июля президент России подписал документ, который некоторые аналитики уже называют самой масштабной реформой банковского этикета — федеральный закон № 254-ФЗ. Редакция «Выберу.ру» о проекте этого документа в статье «Банки раскроют комиссии по переводам по СБП и кредитам».
Принятый закон затронет все скрытые платежи за традиционные банковские продукты. Он точечно бьёт сразу по двум болевым точкам нашего кошелька: денежным переводам (изменяет статью 11 Закона «О национальной платёжной системе») и кредитам (корректирует статью 5 Закона «О потребительском кредите (займе)»). В силу документ вступит только через год после публикации — 1 сентября 2027 года. Это даёт банкам время переписать свои IT-системы без паники.
ЦБ в пресс-релизе пояснил:
Анализ поступающих к нам жалоб показывает: когда люди открывают вклады, берут кредит или хотят получить другие финансовые услуги в мобильных приложениях или через сайты банков, они часто не получают полную информацию о таких продуктах и услугах
Такое положение вещей уходит в прошлое.
Что изменится для держателей банковских карт с сентября 2027 года
Все кредитные организации будут обязаны раскрывать условия платёжных услуг везде: на сайтах, в приложениях и прямо на стенах отделений. На видном месте должны публиковать:
- Действующие тарифы на денежные переводы.
- Условия «Системы быстрых платежей» (СБП).
- Нюансы использования электронных средств платежа (расчётные счета и кошельки).
Разрабатывать новые правила для детального раскрытия тарифов предстоит мегарегулятору — Центробанку. Законодатели поняли: невозможно и бессмысленно прописывать в федеральном документе размер шрифта таблицы или цвет кнопки «Подробнее» — это путь к бесконечным поправкам. Вместо жёстких инструкций они делегировали право определять форму раскрытия информации ЦБ.
Симметричная революция ждёт нас и в отделах кредитования, где вводятся строгие требования к понятному раскрытию условий каждого потребительского кредита. Новая часть 4.2 статьи 5 профильного закона прямо указывает, как именно банки будут в будущем показывать клиентам полную стоимость любого кредита.
До сих пор каждый банк рисовал свою таблицу, полная стоимость кредита не всегда была очевидной. Но к сентябрю 2027 годаЦБ направит банки к единым стандартам, регулятор и бизнес выработают их вместе. Будет единый свод правил информационной открытости. Кстати, сравнить кредиты и ипотеку вы можете здесь и тут.
Банковские отделения и честность их сотрудников
Для самих финансовых институтов эта новость звучит как повестка на субботник. Банкам предстоит серьёзная IT-модернизация: CRM-системы должны будут автоматически генерировать актуальные реестры тарифов в утверждённом стандарте. Маркетологам придётся попрощаться с эпохой плакатов «Кредит под 0%!» (где ноль действует три дня, а потом включается режим космических и конских процентов). Любая маркетинговая уловка станет прозрачной до совершения сделки.
Персоналу фронт-офисов тоже достанется — выдавать информацию нужно будет строго по форме, исключив импровизации вида «ой, там мелким шрифтом ничего важного». Однако в долгосрочной перспективе, как отмечают эксперты финансового рынка, это приведёт к повышению конкуренции. Побеждать начнёт не тот, у кого юристы хитрее составили пользовательское соглашение, а тот, чей сервис действительно дешевле и удобнее.
Вывод
Новый закон — это не просто очередная стопка бумаги с гербом. Это шаг, делающий потребительский сегмент банковской отрасли честным. В сентябре 2027 года ландшафт финансовых услуг станет прозрачнее. Спорных ситуаций формата «а я не знал, что комиссия берётся дважды» станет меньше. Снизится градус бытового недоверия к банковской системе, а культура потребления банковских услуг повзрослеет. И если раньше фраза «читайте договор полностью» звучала как издевательство, то скоро она превратится в простую констатацию факта: всё важное теперь будет написано одинаково крупно для всех.
