Ставки по вкладам выросли до 19%: какие депозиты сейчас предлагают банки

СМИ пишут, что крупнейшие банки России повысили ставки по трёхмесячным вкладам. Максимум теперь, как говорят, — 19% годовых. Однако данные «Выберу.ру» показывают, что такая ставка доступна не всем, да ещё и начисляется на небольшую сумму в 50 000 рублей. Но с такими ограничениями можно получить гораздо больший доход. Более того, есть депозиты и со ставками 36% годовых. Правда, это комбо-вклады с инвестициями, а потому подойдут далеко не каждому, так как можно потерять капитал, а не приумножить.

_{Когда услушал про ставку 19% по вкладу. Фото: «Выберу.ру»/Иван Анчуков}

Где ставки выросли сильнее всего

Больше всего банки пересмотрели условия по вкладам на три месяца. За месяц семь участников топ-20 подняли доходность по таким продуктам, сообщает ТАСС со ссылкой на исследование «Финуслуги». В отдельных случаях прибавка достигла 5,5 процентного пункта.

Например, если раньше банк предлагал трёхмесячный вклад под 13% годовых, то после пересмотра ставка могла вырасти до 18,5%. Однако такие условия обычно зависят от суммы, способа открытия вклада и «новизны» денег (более высокие ставки доступны только по сбережениям, которых не было на счетах в банке). Поэтому перед оформлением нужно смотреть не только рекламный процент, но и полные правила продукта.

По шестимесячным вкладам ставки повысили восемь банков. Максимальный рост составил 0,8 процентного пункта. Ещё три кредитные организации улучшили условия для вкладов на один год и полтора года. В этих категориях прибавка доходила до 1,9 процентного пункта.

При этом изменения затронули не все банки. Пять участников рынка, наоборот, снизили ставки по вкладам сроком от трёх месяцев до полутора лет. Снижение составило от 0,2 до 0,5 процентного пункта.

Длинные вклады теряют привлекательность

По вкладам на два года и больше средние ставки немного уменьшились. Пять банков снизили доходность по долгосрочным продуктам. В зависимости от срока и конкретного предложения снижение составило от 0,13 до 1,75 процентного пункта.

Такая разница показывает, что банки сейчас осторожнее относятся к длинным депозитам. Короткий вклад позволяет кредитной организации быстрее пересмотреть условия и привлечь деньги на ограниченный срок. Долгий депозит фиксирует ставку на несколько лет, поэтому банк может не захотеть обещать клиенту высокий процент надолго.

Для вкладчика это создаёт непростой выбор. Трёхмесячный вклад может принести больше дохода, но через несколько месяцев придётся искать новое предложение. Вклад на три года избавляет от необходимости следить за рынком, однако процент по нему заметно ниже.

Максимальная ставка — 19%

На 24 августа самая высокая ставка среди стандартных предложений топ-20 банков достигала 19% годовых. Такой процент предлагали по вкладу на три месяца.

Минимальная доходность оказалась у трёхлетнего вклада — 7% годовых. Разница между максимальной и минимальной ставками составила 12 процентных пунктов.

Однако сравнивать эти цифры напрямую не совсем правильно. Вклад на три месяца и вклад на три года решают разные задачи. Первый вариант подойдёт тем, кто готов регулярно перекладывать деньги и следить за предложениями банков. Второй рассчитан на людей, которым важнее сохранить понятные условия на длительный срок.

Можно найти вклад и под 36%

Редакция «Выберу.ру» не могла не заинтересоваться трёхмесячным вкладом под 19% годовых. Наше исследование показывает, что найти такой депозит невозможно. Разве что какой-нибудь банк сделает персональное предложение конкретному клиенту.

А для большинства людей ставки до 22% доступны только в двух случаях:

1. Это промовклад для привлечения новых клиентов чаще всего с небольшой суммой — до 100 000 рублей максимум.
2. Это социальный вклад, который доступен малоимущим гражданам. Сумма ограничена 50 000 рублей.

Встречаются и более высокие ставки. Например, можно открыть Альфа-Вклад со ставкой 36% годовых. Но это не классический депозит, а комбинированный сберегательный инструмент. Часть денег идёт на вклад с головокружительной ставкой, часть — в инвестиции. Последнюю легко полностью потерять. В результате вместо приумножения сбережений вы их преуменьшите.

Что будет со ставками дальше

Динамика ставок зависит от решений банков, ситуации на финансовом рынке и ожиданий по ключевой ставке. Пока кредитные организации активнее повышают доходность по коротким депозитам, а длинные вклады, наоборот, становятся менее выгодными.

Главный вывод — рынок вкладов меняется неравномерно. Процент нельзя оценивать без срока и дополнительных условий. Перед размещением денег лучше рассчитать итоговую сумму дохода и сравнить несколько предложений, а не выбирать депозит только по самой крупной цифре в рекламе.