Социальные вклады слишком выгодны? Почему банки просят их отменить

Социальные вклады и счета появились в банках с 1 июля 2025 года в Сбербанке, ВТБ, ПСБ, Альфа-Банке и других кредитных учреждениях. Это депозиты со специальными выгодными условиями, которые могут оформить, например, пенсионеры. Планировалось, что с 1 января 2027 года социальный вклад можно будет открыть в любом банке, однако кредитные учреждения вдруг стали просить пощады: они вовсе не хотят вводить новый продукт. Неужели он настолько невыгоден банкам, что они боятся разориться?

Банки просят отложить запуск социальных вкладов и счетов — в чём суть

Национальный совет финансового рынка (НСФР) просит отложить обязательное внедрение социальных вкладов и счетов:

• для банков с универсальной лицензией — до января 2028 года;
• для банков с базовой лицензией — до января 2031 года.

Такое предложение НСФР сформулировал в письме главе финансового комитета Госдумы Анатолию Аксакову, пишет «Коммерсантъ». В идеале совет просит вовсе освободить небольшие банки от обязанности открывать соцвклады.

Почему банки не хотят открывать социальные вклады

Социальные вклады дорого внедрять — от 10 до 20 млн рублей на банк. При этом 38% банков с базовой лицензией не успевают запустить продукты до конца 2026 года, а 100% таких банков считают их нецелесообразными.

Затраты могли бы окупиться, но проблема в том, что социальные вклады невостребованы. С июля 2025 по апрель 2026 года во всех системно значимых банках приняли всего 15 000 заявок. Спрос низкий: продукт рассчитан на людей с доходом ниже прожиточного минимума (в 2026 году это порядка 17 800 рублей), а у них обычно нет свободных денег на накопления.

Социальных вкладов не будет?

Эксперты согласны с предложением НСФР. МВА-профессора бизнес-практики по цифровым финансам академии РАНХиГС Алексей Войлуков рассуждает, что если заставлять все банки открывать соцвклады, за это придётся платить остальным клиентам:

С учётом затрат на подключение и сопровождение продуктов и масштаба бизнеса банков с базовой лицензией и небольших универсальных банков такие продукты будут крайне убыточны, даже если на них будет спрос: по сути, это дополнительное обременение, которое оплачивают остальные клиенты банка

Многие аналитики тоже считают, что большинство клиентов и так обслуживаются в крупных банках, поэтому требование к маленьким банкам выглядит избыточным. Они потратят деньги на услугу, которой почти никто не пользуется.

Депутат Анатолий Аксаков подтвердил, что получил письмо, и запросил мнение Минфина и Банка России. Он согласен, что задача — сделать продукт доступным, но не создавать избыточную нагрузку на небольшие банки, и планирует дать ответ с учётом мнения Центробанка.