Когда мы с утра читали новости о том, что некоторые банки перестали выдавать кредиты, то были удивлены. Но настоящий удар нас всех поджидал после публикации ЦБ о мерах по поддержке банков в этот нелёгкий для страны час. Регулятор разрешил им не соблюдать ограничения по ставкам.
В России действует закон о потребительском займе, который запрещает банкам устанавливать ставки по кредитам выше чем на треть от среднего значения. Среднее значение высчитывает ЦБ на основе ставок в большинстве банков.
То есть если ставки и росли, то искусственно замедленными темпами. Когда в 2014 году приняли этот закон, проценты и вовсе начали снижаться.
Но Центробанк решил, что в условиях кризиса, вызванного признанием Донбасса и введением новых санкций, нужно поддержать банки, «заморозив» ограничение на повышение ставок до 30 июня 2022 года. В сообщении пресс-службы ЦБ говорится:
В целях обеспечения большей гибкости для кредиторов при работе с клиентами Банк России, пользуясь правом, предоставленным частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», временно приостанавливает действие ограничения на полную стоимость потребительского кредита (займа) при заключении кредитором договоров потребительского кредита (займа)
Впрочем, регулятор подчёркивает, что рост ставок по кредитам будет ограничен надбавками, которые ЦБ ввёл ранее. Речь идёт о надбавках к резервам, которые банки создают при выдаче кредитов. Чем выше ставка, тем больше нужно создать резервов.
Безусловно, этот фактор будет сдерживать банки, но только те, у кого ограничен собственный капитал. Банки с большим капиталом будут повышать ставки по кредитам так, чтобы покрыть всевозможные риски, без оглядки на величину резерва.