Коллекторы vs антиколлекторы: что делать, если долги есть, а сил терпеть звонки коллектора — нет

_{Против коллекторов можно нанять антиколлекторов. Фото: freepik.com}

Кто такие антиколлекторы

Антиколлекторы — это юристы и целые агентства, которые помогают людям, попавшим в долговую кабалу. Если коллекторы требуют деньги (иногда грубо и незаконно), то антиколлекторы защищают должника, выступают на его стороне.

Чем занимаются антиколлекторы

Их главная задача — заставить коллекторов действовать по закону. Анитиколлекторы:

1. Останавливают домогательства. Прекращают постоянные звонки, угрозы и визиты коллекторов домой или на работу.
2. Проверяют всё на законность. Смотрят ваши кредитные договоры и документы от коллекторов, чтобы найти дефекты. Если нарушения есть — используют факт как козырь в борьбе с профессиональными взыскателями.
3. Снижают долг. Оспаривают незаконные штрафы и пени, чтобы уменьшить общую сумму долга.
4. Ведут переговоры и судятся. Общаются с коллекторами и банками вместо вас, а также представляют ваши интересы в суде.
5. Работают с жалобами. Помогают правильно составить претензию на коллекторов в госорганы, если те нарушают закон.

Таким образом, антиколлекторы — это ваши защитники в мире долгов. Они знают законы и требования к работе коллекторов (например, когда можно звонить должнику, а когда нет) и используют эти знания, чтобы вас защитить.

Вы можете и сами изучить эту законодательную базу:

• закон № 230-ФЗ;
• закон № 229-ФЗ;
• закон № 152-ФЗ;
• закон № 127-ФЗ;
• ГК РФ, КоАП РФ и Уголовный кодекс РФ.

Как работают антиколлекторы: что они вам предложат?

По сути антиколлекторы — это посредники между вами и коллекторами. Они предложат вам помощь за деньги, но многое из этого вы можете сделать сами. Для начала разберёмся, что конкретно могут предложить антиколлекторы.

1. Дадут консультации и советы. Они объяснят ваши права, подскажут, как общаться с коллекторами, и поддержат морально.

Важно: всю эту информацию (законы, свои права) можно бесплатно найти в интернете. Да, это потребует времени, но зато вы не отнесётесь к вопросу формально и по шаблону. .

2. Примут звонки вместо вас. Антиколлекторы могут перенаправить на себя все звонки и смс от коллекторов. Вам станет спокойнее. О том, как самостоятельно отказаться от общения с коллекторами, мы писали в статье «Коллекторы требуют вернуть долг — что делать?».

Но помните: Долг никуда не денется! Пока вас не беспокоят, долг может вырасти, а банк может подать в суд. Тогда уже будут разбираться судебные приставы.

3. Поищут нарушения в работе коллекторов. Они проверят, нарушает ли коллекторская компания закон (например, угрожает или звонит ночью).

Учтите: если нарушения есть, вы можете пожаловаться на коллекторов сами, причём бесплатно через официальные сайты. Об этом мы писали в статье «Что делать, если угрожают коллекторы?».

4. Помогут в банкротстве. Если платить действительно нечем, они помогут официально объявить себя банкротом через суд. Это законный способ списать долги.

Будьте осторожны: при банкротстве у вас могут забрать и продать ваше имущество (кроме единственной квартиры). Также после этого вас ждут ограничения, например, несколько лет вы не сможете брать кредиты или быть директором фирмы. Услуги юристов в этом случае дорогие.

5. Пообещают «волшебно» списать все долги. Если вам обещают, что вы ничего не делаете, а долги чудесным образом исчезнут, — вас обманывают. О подобных схемах мы писали в статье «Псевдоколлекторы в интернете».

Что делать: прекращайте разговор, это мошенники. Договариваться о списании или рассрочке можно только напрямую с банком или в рамках процедуры о банкротстве.

6. Провести переговоры о скидке с коллекторами. Коллекторы часто сами покупают долги у банков за копейки (например, за 10% от суммы). Поэтому они могут согласиться на частичное погашение, лишь бы получить хоть что-то. Антиколлектор выступает как переговорщик в вопросе о том, чтобы вам дали скидку.

Помните: Спишут только часть долга, а не весь.

_{Когда стоит обращаться к антиколлектору? Фото: freepik.com}

Когда стоит обратиться за помощью к антиколлектору или юристу?

Обращаться за помощью нужно в самых сложных ситуациях, когда вы сами не можете справиться с давлением взыскателя. Вот основные ситуации, в которых стоит привлекать к работе  специалиста:

1. Вам не перестают названивать и приходить домой даже после того, как вы официально попросили этого не делать. Это нарушение закона, и юрист знает, как это остановить.
2. Вам угрожают или оскорбляют. Любые угрозы (расправой или распространением информации о вашем долге) — это уже уголовное преступление. Специалист поможет собрать доказательства и написать заявление в полицию.
3. Долгом уже занялся суд. Если начали арестовывать счета или имущество, защитник проверит, всё ли делается по закону, и поможет оспорить несправедливые штрафы или снять арест с жизненно важных вещей (например, с вашей единственной квартиры).
4. Долг огромный, а платить нечем. В этом случае выходом может стать банкротство. Специалист оценит ваши шансы и поможет через суд списать все долги и начать жизнь с чистого листа.

Сколько стоят услуги антиколлекторов и как оплачиваются

Услуги антиколлекторов почти никогда не бывают фиксированными по цене, так как каждый долговой случай уникален. Стоимость зависит от сложности, суммы долга и стадии, на которой подключился специалист.

Точная цена зависит от задачи, региона и конкретного специалиста, поэтому для определения стоимости необходимо получить консультацию юриста или антиколлекторского агентства. По данным Профи.ру, YuoDo стоимость услуг  по Москве варьируется в таких диапазонах:

Разовая услуга: например, составление жалобы в ФССП может стоить от 3 000 до 7 500 рублей и выше. Консультация – от 1 000 до 3 000 рублей. Иногда первичная короткая консультация может и вовсе быть бесплатной. Некоторые фирмы таким способом привлекают клиентов.

Процент от суммы списанного долга. Эта модель применяется, когда антиколлектор оспаривает неправомерные штрафы и пени, снижая общую сумму задолженности. Ставка обычно составляет 10–25% от сэкономленной суммы. Например, если специалист смог уменьшить долг на 100 000 руб., его вознаграждение составит 10 000 – 25 000 руб.

Комплексная защита включает в себя переговоры с кредиторами, подготовку документов и может стоить значительно дороже, вплоть до нескольких десятков тысяч рублей. Цена полного сопровождения «под ключ» - от 20 000 до 100 000+ руб. в зависимости от объёма работы и суммы долга.

Абонентское обслуживание (помесячная оплата). При длительной работе (например, если сначала надо избавить от коллекторов, а потом помочь вести банкротство или сложный судебный спор) компания может установить ежемесячный платёж в размере 5 000 – 15 000 руб. в месяц. Но в деле «спасения» от коллекторов такая схема применяется редко.

Порядок оплаты обычно выглядит так:

1. Консультация и анализ. Часто первая консультация бывает бесплатной. Специалист изучает ваши документы и оценивает перспективы. Если же первичной устной беседы вам недостаточно, то за письменную или более развёрнутую устную консультацию уже придётся заплатить.
2. Заключение договора. В договоре чётко прописывается перечень услуг, сроки и схема оплаты (фикс, процент или абонентская плата).
3. Предоплата (аванс). При комплексном ведении дела обычно берётся аванс 30−50% от общей стоимости услуг.
4. Окончательный расчёт. Производится по факту выполнения услуг, например, после того, как жалоба составлена и доставлена выбранному адресату.

Примечание: Указанные цены являются ориентировочными и могут меняться в зависимости от региона, конкретной компании и сложности случая.

Как и где найти надёжного антиколлектора

Подобрать хорошего специалиста — ключевой шаг к решению проблемы. Вот несколько советов, где и как его искать:

1. Ориентируйтесь на специализированные юридические компании. Ищите фирмы, которые целенаправленно занимаются долговыми спорами и защитой от коллекторов, а не предлагают это как одну из десятков услуг.
2. Изучайте отзывы и репутацию. Не ограничивайтесь красивым сайтом. Поищите независимые отзывы на площадках вроде «Отзовика», изучите несколько площадок и узнайте, сколько лет компания на рынке.
3. Проверяйте документы. Убедитесь, что с вами будет работать дипломированный юрист-практик.
4. Обращайте внимание на первичную консультацию. Хороший специалист не будет сразу давать 100% гарантию успеха и требовать полную предоплату. Он честно оценит вашу ситуацию, объяснит план действий и прозрачную схему оплаты.

_{Среди антиколлекторов тоже встречаются мошенники. Фото: freepik.com}

Как отличить мошенника среди антиколлекторов

Как и в сфере банкротства, среди антиколлекторов много недобросовестных компаний. Они часто предлагают «волшебные» решения, которые на деле оказываются незаконными схемами. Такие действия могут привести к уголовной ответственности для самого должника.

Опасные признаки — повод насторожиться:

1. Антиколлектор советует преднамеренное банкротство. Вам предлагают искусственно создать долги или скрыть имущество, чтобы обанкротиться и не платить кредиторам.
2. Вам гарантируют снижение ставки по договору с банком. Мошенники обещают через суд снизить процентную ставку по вашему кредиту до нереально низких значений, что почти невозможно.
3. Вас обнадёживают полным списанием всех долгов. Гарантируют стопроцентное списание всех долгов без анализа вашей ситуации — это всегда обман.
4. Вам обещают слишком быстрое списание. Сулят избавить от долгов за пару недель, хотя даже упрощённая процедура банкротства физического лица занимает несколько месяцев.
5. Антиколлекторы работают «в тени». Компания не имеет официального юридического адреса, сайта или документов, а все общение происходит через мессенджеры.
6. Специалисты просят предоплату за «гарантированный результат». С вас требуют крупный аванс до начала работы, не заключая при этом прозрачного договора.

Сам себе антиколлектор

Не спешите тратить деньги на юристов  — сначала попробуйте решить вопрос с коллекторами самостоятельно, не оплачивая услуги антиколлекторов.  Это реально, и для этого нужно понять всего несколько важных вещей.

Можно ли справиться с коллекторами без юриста?

Да, можно попробовать самому, особенно в начале. Главное — знать свои права и не поддаваться панике. Вот что нужно делать:

1. Напишите официальный отказ от общения.

Вы имеете полное право сказать коллекторам: «Не звоните мне больше». Для этого нужно отправить им заказное письмо с уведомлением. Образец такого заявления легко найти в интернете.

После этого по закону они смогут связываться с вами только через суд.

2. Сохраняйте все доказательства:

• записывайте все звонки (достаточно сказать в начале разговора: «Разговор записывается»);
• делайте скриншоты смс и сообщений в мессенджерах;
• ведите дневник: записывайте дату, время и имя того, кто звонил, и что он говорил. Это очень пригодится, если придётся жаловаться на них.

3. Не поддавайтесь на провокации.

Не спорьте, не оправдывайтесь и не давайте обещаний (например, «я заплачу через неделю»). Любое ваше слово могут использовать против вас. Коротко скажите, что все вопросы теперь только через ваше письменное заявление или суд, и положите трубку.

4. Блокируйте номера.

Это не избавит от долга, но поможет сохранить нервы. Настройте в телефоне блокировку нежелательных номеров, чтобы звонки не мешали вам жить.

5. Попробуйте договориться с банком.

 Постарайтесь решить вопрос напрямую с банком или МФО, где вы брали кредит. Узнайте, можно ли получить кредитные каникулы (временную отсрочку) или реструктуризировать долг (сделать платежи меньше и растянуть период их выплаты). Это часто выгоднее, чем иметь дело с коллекторами.

Прежде, чем затевать борьбу с коллекторским агентством или идти к юристам, антиколлекторам, проверьте, нарушают ли взыскатели какие-либо ваши права. Даже если вы так и не дойдёте до профессиональной помощи, вы сможете понять, на чём можно «подловить» сборщиков долгов. О том, как работают эти специалисты, мы писали в статье «Коллекторы требуют вернуть долг — что делать?».

Что запрещено делать коллекторам по закону:

1. Звонить и писать ночью и рано утром.

По будням — нельзя с 10 вечера до 8 утра.

В выходные — нельзя с 8 вечера до 9 утра.

Это  «время тишины», и нарушать его они не имеют права.

2. Угрожать, оскорблять и шантажировать.

Запрещены любые угрозы (вам, вашим близким), запугивание, мат и требования под угрозой порчи имущества. Это уже не просто нарушение, а уголовное преступление. О том, какие методы запрещены, мы подробно описали в статье «Что делать, если угрожают коллекторы?».

3. Рассказывать о вашем долге всем подряд.

Коллектор может позвонить вашим родственникам или коллегам, чтобы уточнить ваш адрес или телефон. Но он не имеет права рассказывать, сколько вы должны, кому и почему. Это раскрытие вашей личной информации.

4. Притворяться кем-то другим.

Коллектору запрещено представляться судебным приставом, полицейским или сотрудником банка. Это обман, и за это его можно привлечь к ответственности.

5. Приезжать к вам домой или на работу и устраивать сцены.

Встречаться с вами лично они могут, но не чаще раза в неделю. При этом они должны сразу честно представиться и сказать цель визита. Любые попытки запугать вас, устроить скандал или оказать давление — незаконны.

_{Есть немало законных способов избавиться от назойливости коллекторов. Фото: freepik.com}

Как бороться с незаконными действиями  коллекторов: 3 рабочих способа

Если сил общаться с коллекторами больше нет.  вот три проверенных способа, как прекратить звонки коллекторов.

Способ 1. Полное игнорирование

Что делать: не отвечайте на звонки и не читайте их сообщения.

Как это работает: коллекторам нужна ваша реакция — страх, оправдания или обещания. Если реакции нет, им сложнее отчитываться. Со временем назойливые звонки могут стать реже.

Минус: способ пассивный, и звонки чаще всего полностью не прекратятся. Сделать это будет ещё сложнее, если, допустим,  по работе вам приходится принимать звонки с незнакомых номеров, а коллекторы используют подменные номера.

Способ 2. Официальный отказ от общения (самый надёжный)

Что делать: напишите официальное заявление, где требуете прекратить с вами все контакты, и отправьте его коллекторам заказным письмом.

Как это работает: по закону, получив такое заявление, они имеют право связываться с вами только через суд. Все последующие звонки, смс или визиты будут незаконными, и вы сможете на них пожаловаться.

Способ 3. Жалоба в ФССП и НАПКА и другие инстанции

Что делать: если коллекторы игнорируют ваш официальный отказ, подайте на них жалобу.

Как это работает. После жалобы с приложенными доказательствами (скрины звонков, копия отказа) ФССП проведёт проверку. Для коллекторов это грозит большими штрафами, поэтому после жалобы звонки обычно быстро прекращаются. НАПКА же может исключить коллекторское агентство из своего списка, и больше эта фирма не получит заказов от кредиторов, не получит предложение о выкупе долгов.

Примечание: Функции контроля за коллекторскими агентствами возложены на Федеральную службу судебных приставов (ФССП). Саморегулируемая организация «Национальная Ассоциация Профессиональных Коллекторских Агентств» (НАПКА) ведёт реестр своих членов. Каждое коллекторское агентство стремится попасть в её список, так как банки сотрудничают только с надёжными партнёрами из НАПКИ.

Если коллекторы не унимаются, вы можете также пожаловаться:

В Центральный банк. Способ работает  только в определённых случаях – когда ваш долг ещё не продали, а коллекторы работают только как агенты от кредитора. Сюда можно пожаловаться на любые звонки, смс и другие нарушения после вашего официального отказа, на то, что вас не уведомили о перепродаже  долга.

В Роспотребнадзор. Пишите про нарушения ваших прав как потребителя. Например, коллекторы действуют вне рамок первоначального договора и пытаются начислить вам незаконные штрафы или комиссии, не предусмотренные договором. Пожаловаться можно,  если банк передал долг коллекторам без законных оснований или без вашего ведома, нарушив условия договора.

В полицию. Сюда жалуйтесь, если вам угрожают расправой, шантажируют или портят ваше имущество.

В прокуратуру. Напишите жалобу, если нарушения постоянные, а другие органы (например, полиция) бездействуют и не помогают. Прокуратура — это надзорный орган, который проверит и коллекторов, и работу других госорганов.

Часто задаваемые вопросы

Есть ли смысл обращаться к антиколлекторам?

Добросовестным заёмщикам лучше решать вопросы напрямую с кредиторами, заранее сообщив о проблемах. Обращаться к антиколлекторам можно, если их профессионализм не вызывает сомнений, кредиторы отказываются реструктурировать долг, предоставлять отсрочку, а коллекторы оказывают сильное психологическое воздействие. Но избегайте тех, кто даёт громкие обещания и гарантирует быстрое решение всех проблем.

К кому обратиться: антиколлектору или юристу?

Антиколлекторы — это кредитные юристы. Они должны иметь профильное образование, опыт решения вопросов с задолженностью, работы с коллекторами. Поэтому при обращении к профессиональным антиколлекторам вы и будете получать помощь юристов.

Как избавиться от долгов законно?

Единственный законный способ освободиться от преследования кредиторов, коллекторов, списать долги — доказать свою неплатёжеспособность, пройдя процедуру внесудебного или судебного банкротства. По закону вы обязаны обратиться в суд с заявлением о признании банкротом, если долги свыше 0,5 млн рублей, а срок просрочки – больше 30 дней с запланированной даты платежа. Заёмщик может подать заявление и при меньшем долге, если понимает, что погасить его не сможет. Упрощённое банкротство через МФЦ возможно, если размер долга от 25 000 до 1 млн рублей.