- Лучшие предложения
- РКО
- Кредиты для бизнеса
- Все продукты
Торговый эквайринг в России
Лучшие условия эквайринга от банков
Сравните предложения банков по эквайрингу с самыми выгодными условиями
| Рекомендуемые | Комиссия от оборота | Обслуживание | Аренда терминала |
|---|---|---|---|
| от 2.3% | бесплатно | — |
| 1.65 - 2.5% | бесплатно | — |
| индивидуально | бесплатно | — |
| индивидуально | бесплатно | — |
| от 1.45% | бесплатно | — |
 | от 1.2% | бесплатно | — |
| от 1.49% | бесплатно | — |
| от 1% | бесплатно | — |
| от 1.2% | бесплатно | до 27500 ₽ |
| от 1.3% | бесплатно | — |
На встрече, организованной Ассоциацией банков России, председатель ЦБ РФ заявила, что по итогам 2023 года доля безналичных платежей в розничном обороте достигла 83,4%. Это превышает показатель 2022 года на 5,3%. Для обеспечения возможности оплаты товаров, работ, услуг с использованием технологии безналичного приёма платежей банки предлагают подключение торгового эквайринга. Расскажем, как подключить торговый эквайринг для ИП и юридических лиц, провести сравнение тарифов и выбрать лучший вариант для торговли.
Условия торгового эквайринга в банках
Обязанности продавца — принимать платежи банковскими картами и предлагать другие варианты безналичной оплаты — регулируются Федеральным законом № 2300‑1. С целью реализации требований действующего законодательства банки предлагают услуги торгового эквайринга для различных точек продаж. В каждом финансовом учреждении действуют свои тарифы торгового эквайринга. Цена разная, как и условия, на которых можно подключить и использовать услугу.
Для примера рассмотрим, что предлагает Сбербанк:
- ставка — от 1,3%, зависит от оборота на терминал в месяц, вида деятельности индивидуальных предпринимателей и юридических лиц;
- оборудование — клиентам предоставляют POS-терминалы, производят установку, настройку оборудования, платёжных сервисов, обучение сотрудников;
- замена платёжных терминалов в течение 24 часов;
- скидки — комиссия ниже, если для поступления выручки используется расчётный счёт в Сбербанке;
- варианты приёма безналичной оплаты — карты, QR-код со SberPay или СБП, биометрия.
Для работы курьеров банки предоставляют мобильные терминалы, чтобы клиенты могли оплачивать покупки при получении.
Что входит в услуги
Кроме основной банковской услуги (приёма платежей с использованием национальных платёжных инструментов), могут быть предложены дополнительные опции для бизнеса:
- установка оборудования — зачастую бесплатно;
- настройка, обслуживание оборудования: терминалов, роутеров;
- проверка выполнения платёжных операций;
- обучение персонала принимать оплату в штатных и нештатных ситуациях;
- техническая поддержка;
- ремонт, замена терминалов;
- возможность управлять услугой через личный кабинет на сайте банка или в мобильном приложении.
Также банк может предложить оформить расчётный счёт — р/с. Его наличие в том же банке, где подключён торговый эквайринг для малого бизнеса, средних и корпоративных клиентов, сокращает срок зачисления денег. При подключении дополнительных платных опций, если их предлагает банк, срок зачисления может составить несколько часов. Обычно стоимость услуги по открытию расчётного счёта — 0 рублей.
Как выбрать тариф для торгового эквайринга
Подобрать самый выгодный торговый эквайринг для юридических лиц и ИП поможет сервис финансового портала Выберу.ру:
- Выберите форму собственности вашего бизнеса.
- Укажите сферу деятельности.
- Изучите предложения банков.
- Выберите самые выгодные условия, тарифы банка, специальные предложения.
Стоимость торгового эквайринга для ООО и ИП формируется с учётом торгового оборота на один терминал. Проценты комиссии зависят от среднего значения сумм покупок, всех финансовых операций. Выбирая самый дешёвый вариант, учитывайте, что банк рассчитывает цену индивидуально, поэтому тариф может отличаться от анонсированного предложения.
Порядок подключения торгового эквайринга
Чтобы подключить эквайринг, необходимо пройти несколько этапов:
- Выберите банк, предлагающий условия, которые вас устраивают.
- Подайте запрос. Заявка на торговый эквайринг оформляется через онлайн-форму.
- Уточните условия, стоимость терминалов, комиссию, есть ли возможность установить дополнительное оборудование.
- Подготовьте документы. Перечень бумаг рекомендуется уточнить у менеджера банка, когда проводятся переговоры о подключении платёжного сервиса.
- Подпишите договор.
После заключения договора сотрудники банка выезжают в точку продаж, подключают оборудование, настраивают эквайринг. Это позволяет начать использование услуги в течение одного дня.
Популярные вопросы
Продавец обязан обеспечить возможность оплаты с помощью банковской карты, если его выручка от продажи товаров, выполнения работ, оказания услуг за прошлый год превысила 20 миллионов рублей (ч.1 ст.16.1 Закона РФ № 2300‑1). Неисполнение обязанности может привести к наложению административного штрафа до 30 тысяч рублей на должностных лиц и до 50 тысяч рублей на юридических лиц (ч.4 ст.14.8 КоАП РФ). Если место продажи находится там, где нет доступа в интернет, то продавец освобождается от обязанности обеспечивать возможность оплаты с помощью платёжных инструментов.
Оба варианта обеспечивают быструю, удобную и безопасную оплату с помощью банковских карт. Разница в том, что для торгового эквайринга необходимы POS‑терминал и физическое взаимодействие покупателя с оборудованием, тогда как для интернет-оплаты это не нужно. Услугой могут пользоваться и владельцы виртуальных карт. Торговый применяется в физических точках продаж, а интернет-эквайринг обеспечивает онлайн-оплату с помощью специальных приложений.
При заключении договора на торговый эквайринг банки могут предоставлять терминалы бесплатно, выдавать в аренду или продавать. Обычно тариф по эквайрингу включает плату за обслуживание и техническую поддержку оборудования. Поэтому отдельного тарифа зачастую не существует. Если клиент пользуется собственным терминалом, то сервисной платы не будет.
Терминалы для онлайн-оплаты обычно не имеют фискальной памяти, поэтому не подпадают под понятие контрольно-кассовой техники (ККТ). Следовательно, регистрировать их в налоговой инспекции необязательно. Терминалы обеспечивают приём оплаты, не обладая фискальными функциями. Онлайн-кассы и другая ККТ должны проходить регистрацию.
