Льготный кредит для малого бизнеса под 2%

Софья Комарова

10 августа 2020 08:47

5 минут чтения

23724

Эпидемия коронавируса привела к тому, что из-за вынужденной изоляции многие организации и предприниматели оказались в сложном положении. Чтобы поддержать бизнес в условиях нестабильной экономики, в мае 2020 года был предложен комплекс мер, в числе которых – кредит с господдержкой. Сколько денег смогут получить предприниматели? Кому доступна льготная ставка? В каких случаях не нужно возвращать деньги? Разбираемся вместе.

Суть программы льготного кредитования бизнеса

Программа вошла в число мер, предложенных президентом России для поддержки и сохранения бизнеса. Получить заем могут организации и ИП, которые работают в отраслях, пострадавших от коронавируса. Деньги будут выдаваться до 30 июня 2021 года. Договор с банком можно заключить до 1 ноября 2020 года. Индивидуальные предприниматели и организации смогут взять кредит, а выплату процентов и основного долга возьмет на себя государство.

Заемные средства предоставляются с выгодной ставкой – под 2%. Если работодателю удается сохранить хотя бы 90% официальных сотрудников, то возвращать долг не нужно – это сделает государство. Объем кредита рассчитывается исходя из количества работников, оформленных на 1 июня 2020 года.

Кредиты для бизнеса

Кто может получить кредит на льготных условиях

Воспользоваться программой могут компании или ИП с наемными работниками.

Если индивидуальный предприниматель работает один, то взять деньги под льготный процент у него не выйдет.

Компания не должна быть банкротом или приостанавливать деятельность.

Организация или ИП должны работать в одной из отраслей, пострадавших от коронавируса:

транспорт и пассажирские перевозки;
туризм;
гостиничный бизнес;
физкультурно-оздоровительная деятельность;
культура и организация досуга;
общественное питание;
бытовые услуги населению;
дополнительное образование;
здравоохранение;
розничная торговля непродовольственными товарами;
СМИ.

Сфера деятельности компании проверяется по основному коду ОКВЭД на 1 марта 2020 года.

Важно! Для малого бизнеса и микропредприятий учитываются дополнительные коды видов деятельности, для крупных предприятий – только основной.

Программа рассчитана не только на предприятия малого и среднего бизнеса. На получение государственной поддержки могут рассчитывать даже крупные компании из тех отраслей, что пострадали вследствие коронавируса.

На какие цели выдается

Получить льготный кредит можно на возобновление деятельности компании. Сюда относятся любые расходы, связанные с бизнесом, которые подтверждены документально:

выдача заработной платы сотрудникам;
погашение ранее оформленных льготных и беспроцентных кредитов на выплату зарплат;
закупка материалов;
оплата аренды;
расчеты с поставщиками и подрядчиками;
оплата коммунальных платежей и т. д.

Важно! Оформив льготный кредит, стремитесь максимально сохранить штат сотрудников и уровень заработной платы не ниже МРОТ.

На что нельзя потратить льготный кредит

Как водится, есть и ограничения, но их не так много. Средства, полученные по льготной программе, нельзя расходовать на выплату дивидендов. Также запрещено с помощью кредита выкупать собственные акции и доли в уставном капитале компании. Тратить заемные средства на благотворительность тоже запрещено.

Кредиты для бизнеса

Как рассчитывается сумма кредита

Лимит рассчитывается индивидуально, в зависимости от количества оформленных сотрудников и даты заключения договора с банком. Чтобы узнать, какая сумма положена вам, перемножьте между собой:

МРОТ с учетом региональных коэффициентов и надбавок, а также страховых взносов в размере 30% от МРОТ;
количество официально оформленных работников на 1 июня 2020 года;
количество месяцев с заключения договора по 1 декабря 2020 года.

В итоге должна получиться формула вида: (А+А*30%)*В*С.

Например, в кафе работает 10 сотрудников, а кредит был взят в июне 2020. Рассчитаем максимальный размер кредита:

(12130 + 12130*30%)*10*6 = 946 140 рублей

Однако получить всю сумму единовременно нельзя. Выплата производится траншами. Размер разовой выплаты считается по формуле:

МРОТ с учетом надбавок и страховых взносов*2*число сотрудников

Кафе сможет получить единовременно (12130+12130*30%)*2*10 = 315 380 рублей. Ежемесячные переводы на эту сумму будут продолжаться до исчерпания кредита.

Важно! Чем раньше оформлен договор, тем длиннее базовый период (количество месяцев). Следовательно, наибольшие суммы получат заемщики, подписавшие документы в июне. Меньше всего получат те, кто придет в банк в ноябре.

В случае, если договор с банком оформлен не в июне, а в июле или августе, наше гипотетическое кафе получит гораздо меньше денег, так как базовый период уменьшится с 6 месяцев до 5 и 4 соответственно.

(12130+12130*30%)*10*5 = 788 450 рублей – максимальная сумма при оформлении в июле.

(12130+12130*30%)*10*4 = 630 760 рублей – максимальная сумма при оформлении в августе.

Если работодатель протянет с оформлением кредита еще один месяц и придет за ним в сентябре, он лишится еще 157 690 рублей.

Срок возврата и порядок погашения

Условия кредита зависят от периода действия договора. Выделяют три периода:

Базовый – до 1.12.2020.
Период наблюдения – с 1.12.2020 до 1.04.2021.
Период погашения – это три месяца после базового периода или периода наблюдения.

Во время базового периода действует льготная процентная ставка – 2%. При этом заемщик пока ничего не выплачивает. Начисленные проценты копятся, а по завершении базового периода суммируются с основным долгом.

Кредиты для бизнеса

Как будут разворачиваться события в дальнейшем, зависит от численности сотрудников:

Если удалось сохранить более 80% штата и компания не банкрот – наступает период наблюдения.
Если же работодатель лишился более 20% сотрудников, приостановил деятельность или объявил себя банкротом, наступит период погашения. Это значит, что деньги нужно будет вернуть банку. Погашение производится тремя платежами: 28 декабря 2020 года, 28 января 2021 года, а также 1 марта 2021 года. При этом процентная ставка будет уже не льготной, а стандартной – той, что указана в договоре.

С 1 декабря 2020 года наступает период наблюдения. Пока он длится, выплачивать кредит заемщику также не нужно. Начисленные по льготной ставке проценты скапливаются и добавляются к основному долгу. По окончании этого периода будет учитываться не только число оформленных сотрудников, но и уровень их зарплаты, которая не должна опускаться ниже МРОТ.

Государство погасит 50% от суммы задолженности, если будут соблюдены определенные условия:

с 1 июня 2020 года по 1 марта 2021 года сохранено не менее 80% рабочих мест;
в конце каждого месяца периода наблюдения остается не менее 80% сотрудников;
работники получают ежемесячный доход не менее 1 МРОТ;
организация не банкрот.

Чтобы долг заемщика был списан полностью, необходимо соблюдать аналогичные условия. Разница лишь в том, что на 1 марта 2021 года численность сотрудников должна составлять не менее 90% от показателя на 1 июня 2020 года.

Для примера снова возьмем наше кафе. 1 июня 2020 года в нем официально трудилось 10 человек. Если к первому марта 2021 года работать продолжат все – долг будет погашен за счет государственных средств. Если за весь период был уволен только один официант – долг также будет списан полностью.

Если же за период наблюдения из кафе уволят двоих сотрудников, то работодателю придется оплачивать 50% задолженности из своего кармана. Государство компенсирует лишь половину долга.

Если же дела у владельцев пойдут совсем плохо, и из 10 сотрудников останутся лишь 5 человек или еще меньше, с 1 апреля 2021 года наступит период погашения. В таком случае работодателю придется возвращать сумму основного долга и начисленных процентов. Причем сделать это нужно будет тремя платежами – 30 апреля, 30 мая и 30 июня 2020 года. Льгота во время периода погашения не действует, поэтому за эти три месяца будет начисляться стандартный процент, указанный в договоре.

Какие организации могут выдать заем для малого бизнеса под 2%

Оформить кредит с господдержкой под 2% сегодня можно в одном из банков-участников:

Сбербанк
ВТБ
РНКБ
Промсвязьбанк
Росбанк
Совкомбанк
Банк АК БАРС
Дальневосточный банк
Банк Открытие
Альфа-банк
Райффайзенбанк
Россельхозбанк
Сургутнефтегазбанк и др.

Перечень участников постоянно пополняется, так как добавляются новые организации.

Как оформить кредит через Выберу.ру

С помощью портала финансовых услуг Выберу.ру вы также можете подать предварительную заявку на льготный кредит для бизнеса. Для этого перейдите по ссылке в раздел. Ознакомьтесь с перечнем организаций, готовых принимать онлайн-заявки. Сделав выбор, нажмите кнопку «Оформить». После этого система совершит автоматический переход на официальный сайт банка.

Кредиты для бизнеса

Заключение

Льготный кредит под 2% – хорошее подспорье бизнесу в условиях нестабильной экономики. Программа может помочь многим компаниям. Заемные деньги позволяют расплатиться с долгами, сохранить штат и удержать бизнес на плаву.

Однако если компания лишится части сотрудников или обанкротится, руководству придется возвращать деньги в банк – при этом ставка будет стандартной, а не льготной. Поэтому перед подачей заявки тщательно проанализируйте свои возможности и риски.

23724

Рейтинг статьи 3 из 5