Ипотечные ставки начали понемногу двигаться вниз после снижения ключевой, но пока это не массовое удешевление кредитов на жильё. Банки в первую очередь снижают ставки по отдельным программам и крупным займам, где даже полпроцента могут заметно изменить ежемесячный платёж. ВТБ за несколько дней пересмотрел условия сразу по двум направлениям: обычной рыночной ипотеке и комбинированной программе с «Семейной ипотекой». Разберёмся, что именно поменялось и будет ли это заметно на платежах.
С 15 мая ВТБ снизил ставки по рыночной ипотеке на 0,5 процентного пункта. Минимальная ставка на покупку квартир на первичном и вторичном рынках с учётом дисконтов теперь составляет 17,5% годовых, а на рефинансирование ипотечных кредитов — 18,1% годовых. Такие условия доступны при сумме кредита от 10 млн рублей в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге и от 6 млн рублей в остальных регионах.
Через несколько дней банк снизил ставки ещё по одной ипотечной программе. С 18 мая ВТБ уменьшил средние ставки по комбинированной ипотеке с «Семейной ипотекой» на 0,5 процентного пункта. Новые условия действуют для кредитов от 13 млн рублей в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге и от 9 млн рублей в остальных регионах.
Что за комбинированная ипотека
Обычная рыночная ипотека — это кредит без льготной госпрограммы. Её берут на новостройки, вторичное жильё или используют для рефинансирования старого ипотечного кредита. Здесь ставка у ВТБ снизилась до 17,5% годовых на покупку жилья и до 18,1% годовых на рефинансирование.
Комбинированная ипотека работает иначе. Она нужна, когда семье не хватает лимита по «Семейной ипотеке» на покупку квартиры. Часть кредита проходит по льготной ставке, а сумма сверх лимита — по рыночным условиям банка. После этого банк считает среднюю ставку по всему кредиту. Именно эта ставка у ВТБ теперь начинается от 6,97% годовых.
Проще говоря, ВТБ снизил ставки сразу для двух групп заёмщиков. Первая — те, кто берёт обычную ипотеку или хочет рефинансировать уже оформленный кредит. Вторая — семьи, которым нужна сумма больше стандартного лимита по «Семейной ипотеке».
Замечу ли я снижение?
Снижение на 0,5 процентного не звучит сенсационно, но в ежемесячном платеже всё же ощущается. И чем больше кредит, тем заметнее разница.
Например, если считать ипотеку на 20 лет без досрочного погашения и дополнительных расходов:
- Кредит 9 млн рублей: при ставке 7,47% платёж был бы около 72 300 рублей в месяц, а при 6,97% — около 69 600 рублей. Экономия — примерно 2 700 рублей в месяц.
- Кредит 13 млн рублей: платёж снизился бы примерно со 104 500 до 100 600 рублей. Экономия — около 3 900 рублей в месяц.
- Кредит 15 млн рублей: платёж уменьшился бы примерно со 120 600 до 116 000 рублей. Экономия — около 4 500 рублей в месяц.
За год такая разница может дать уже десятки тысяч рублей экономии. При кредите на 15 млн рублей это около 54 000 рублей в год. Но это примерный расчёт: точный платёж зависит от срока, первоначального взноса, страховки, скидок банка и того, какая часть кредита проходит по льготной ставке.
Кому это подойдёт
Снижение ставки по рыночной ипотеке может быть интересно тем, кто планирует покупку квартиры без льготной программы или хочет рефинансировать старый кредит. Но ставка от 17,5% всё равно остаётся высокой, поэтому перед заявкой стоит считать не только ежемесячный платёж, но и итоговую переплату.
Снижение ставки по комбинированной ипотеке может быть полезно семьям, которым не хватает обычного лимита по «Семейной ипотеке» на покупку жилья. В первую очередь это касается дорогих регионов и крупных кредитов, где часть суммы приходится брать по рыночной ставке.
Перед оформлением стоит смотреть не только на ставку, но и на полную стоимость кредита, размер первоначального взноса, требования к страховке и итоговый платёж. Иногда привлекательная ставка становится менее выгодной после всех дополнительных расходов.
Поделитесь своим мнением: