Лизинг без первоначального взноса

Лизинг без первоначального взноса позволяет получить необходимое имущество, не вкладывая сразу крупную сумму. Это удобная услуга для бизнеса и частных лиц, которые хотят приобрести оборудование, транспорт или недвижимость с минимальными начальными затратами. Рассмотрим, как взять машину в лизинг без первоначального взноса. Также разберёмся, кому доступна услуга лизинга без аванса, чтобы приобрести автомобиль, какие для этого потребуются документы.

Условия лизинга без первоначального взноса

Лизинг — это финансовая услуга, которая позволяет предприятиям арендовать имущество с возможностью его выкупа в будущем. Иногда это называют финансовой арендой.

Приобретение авто с помощью лизинговой сделки имеет ряд преимуществ по сравнению с покупкой автомобиля при оформлении кредита:

• Позволяет получить необходимое имущество без значительных единовременных затрат.
• Лизинговые платежи более гибкие и могут быть адаптированы под потребности бизнеса или конкретного клиента.
• По окончании срока договора клиент может вернуть предмет лизинга лизингодателю или выкупить его по остаточной стоимости.

При лизинге требования к заёмщику могут быть менее строгими, чем при получении кредита. Это делает лизинг более доступным.

Оформление документов для заключения договора лизинга на покупку техники или другого имущества (например, коммерческого, грузового, легкового транспорта) возможно при предоставлении:

• платёжеспособности;
• хорошей кредитной истории;
• подписанного договора страхования объекта.

Также оформление лизинга под выгодную ставку будет зависеть от вида имущества, стоимости предмета договора и лизинговой программы.

Существует ещё более выгодная форма услуги — возвратный лизинг. Это операция, при которой компания продаёт авто лизинговой компании, затем получает этот же автомобиль в аренду. Сроки аренды роли не играют.

Расчёт лизинга при внесении аванса

Реальная стоимость машины за счёт внесения аванса может вырасти в несколько раз. Для простоты и наглядности в расчётах будем использовать круглые числа. Например, авто стоит 1 миллион рублей. Клиент собирается брать в лизинг легковой автомобиль под 10% годовых. У него есть авансовый платёж в размере 20%, то есть 200 тыс. рублей. Условие предоставления услуги – срок 5 лет.

Всё это время клиент будет вносить платежи и переплатит около 50% от общей стоимости машины, то есть 500 тыс. Итоговая стоимость имущества составит 1,5 миллиона рублей. Фактически лизингодатель профинансирует 80% сделки, так как клиент обязался внести первоначальный взнос 20%, то есть 800 тыс. рублей.

Результат: разница между фактической выплатой в 1,5 миллиона и 800 тыс. равна 700 тысячам рублей за пять лет, то есть 140 тыс. в год. Это 17,5% от 800 тыс. рублей. Этот процент и называют удорожанием стоимости авто.

Какое имущество можно взять в лизинг без аванса

Договоры лизинга без взноса предоставляют под следующие категории имущества:

• легковые, грузовые и коммерческие автомобили;
• сельскохозяйственная или другая техника;
• оборудование;
• недвижимость.

Предметами лизинга не могут быть дорогие и редкие автомобили, техника, оборудование.

Самой распространённой услугой считается покупка авто в лизинг без первого взноса бизнесом — юрлицом или ИП. На другое имущество лизинг без взноса оформить сложнее.

Проверка лизингополучателя

Перед тем как оформить договор на лизинг без первоначального взноса для юридических лиц, лизингодатели проводят тщательную проверку потенциальных лизингополучателей. Таким способом они минимизируют риски неисполнения клиентом обязательств.

Лизинговые компании анализируют финансовое состояние потенциального лизингополучателя, оценивают его кредитную историю, проверяют наличие судебных разбирательств и исполнительных производств.

Если клиент успешно проходит проверку, то ему предоставляются более выгодные условия лизинга. В случае выявления проблем лизинговая компания может отказать в предоставлении услуги или предложить менее выгодные условия.

Кроме того, лизинг для ООО без первоначального взноса могут предоставить при наличии ликвидного залога без обременений, который будет равноценен стоимости лизингового имущества. Также юрлицо могут попросить привести надёжного поручителя.

Последние требования могут применить и к начинающему бизнесу, срок регистрации которого не достиг года. Таким компаниям придётся доказать состоятельность: предоставить бизнес-план, первые успехи и положительные прогнозы.

Как оформить лизинг без первоначального взноса

Чтобы оформить лизинг без аванса, нужно:

1. Выбрать автомобиль.
2. Оформить заявку.
3. Дождаться её подтверждения – поступит звонок от сотрудника лизингодателя.
4. Изучить договор: сроки внесения платежей, сумму ежемесячного взноса и другие детали.
5. Представить документы.
6. Подписать договор лизинга – в офисе или удалённо.
7. Получить авто.

Как правило, процедура длится 1–3 дня.

Документы для оформления

Для подписания договора лизинга без первоначального взноса для юридических лиц и ИП следует подготовить минимальный пакет документов, куда входят:

• финансовая отчётность;
• бизнес-план;
• анкета клиента;
• учредительная документация;
• паспорт руководителя;
• свидетельство о регистрации бизнеса.

Для заключения сделки у представителей бизнеса могут запросить дополнительные документы: договор аренды офиса, соглашения с поставщиками или контрагентами и пр.

Преимущества и недостатки лизинга без первого взноса

У лизинга без первого взноса есть плюсы и минусы.

Начнём с преимуществ лизинга:

• использование имущества сразу после заключения договора;
• гибкие условия оплаты и график платежей;
• нет необходимости в начальных инвестициях;
• переплата меньше, чем с первым взносом;
• быстрое оформление сделки в онлайн-формате.

Минусы такой сделки:

• Размер ежемесячных взносов больше, чем при лизинге с авансом.
• Процесс оформления может оказаться сложнее и медленнее.
• Платежи облагаются налогом.

Популярные вопросы