В конце осени 2017 года президент Российской Федерации Владимир Путин заявил о старте программы субсидирования процентной ставки по семейной ипотеке. Этот шаг стал одним из ключевых в реновации демографической политики в стране. Еще одним решением в этом направлении стал законопроект, согласно которому с 1 января 2018 года семьи, в которых рождается первый ребенок, смогут получать ежемесячную финансовую поддержку. Родители первенца смогут рассчитывать на выплаты по достижении ребенком возраста полутора лет.
Старт новой семейной ипотеки также приходится на 1 января 2018 года. Программа рассчитана на семьи, в которых в течение последующих пяти лет рождаются второй и третий ребенок. Конец срока программы ограничен 31 декабря 2022 года. О том, какие именно семьи смогут рассчитывать на льготную ипотеку, и какие условия должны быть соблюдены при ее получении, рассмотрим подробнее.
Суммы и процентные ставки семейной ипотеки в России
По данным Центробанка, средневзвешенная ставка по ипотеке составляет порядка 10,5%. Эту цифру также обозначил в своем заявлении Президент, говоря в ноябре о запуске новой программы. Условия семейной ипотеки в семьях со вторым и третьим детьми, рожденными до конца 2022 года, подразумевают снижение ставки до 6% годовых. То есть, 4,5% жилищного кредита на себя готово взять государство. Несмотря на то, что предыдущие программы подразумевали ставку по ипотеке для многодетных семей до 10% годовых, на жилищный кредит, даже с учетом материнского капитала, многим родителям было решиться нелегко. Такая программа появилась в России впервые: по оценкам Минстроя ей смогут воспользоваться более 500 тыс. семей. Программа также позволяет рефинансировать существующую ипотеку, однако при этом размер кредита не должен превышать 80% стоимости жилья.
Сроки программы также оговорены достаточно четко: при рождении второго ребенка родители смогут пользоваться субсидиями по ипотеке в течение трех лет, а при рождении третьего до 31 декабря 2022 года — в течение пяти. Кроме того, если срок действия ипотеки, полученной при рождении второго ребенка, будет подходить к концу, и в семье появится третий малыш, то срок субсидии продлится еще на пять лет с момента окончания первого периода. Если же третий ребенок родится уже после окончания первой субсидии, то господдержка будет предоставляться со дня рождения третьего ребенка.
Для получения новой формы ипотечной господдержки необходимо выполнить ряд условий: внести первоначальный взнос 20% и предоставить стандартный минимальный пакет документов. Обычно, в него входит паспорт, справка по форме 2-НДФЛ, копия трудовой книжки, свидетельство о рождении детей. Программа начала работать во всех банках России, первыми прием заявок от клиентов начали вести АИЖК и банк «Российский капитал». Учитывая средства материнского капитала, которыми как раз можно оплатить первоначальный взнос, эта программа сможет оказать существенную поддержку молодым семьям. К слову, за второго ребенка государство сейчас выдает сертификат номиналом в 453 тыс. руб.
Сумма семейного ипотечного кредита должна быть не более 8 млн руб. для Москвы и Московской области, и не более 3 млн руб. для регионов. Эксперты также отмечают, что такая программа должна предотвратить утечку молодых специалистов из регионов, которые отправляются в столицу для заработка. Благодаря программе многие субъекты Федерации смогут улучшить демографическую ситуацию.
На что также может повлиять программа?
По данным статистики, сегодня семьи с детьми формируют половину спроса на ипотеку в России. Кроме того, только за прошлый, 2017 год, число ипотечных кредитов увеличилось на 30%. Постоянно появляющиеся новые программы делают условия ипотеки все более выгодными, к тому же, растущий спрос на кредиты стимулирует жилищное строительство.
По данным Минстроя, за 2017 год удалось ввести в эксплуатацию 76 млн. кв. м жилья. В 2018 году к этому объему могут добавиться еще 13 млн. кв. м. Благодаря новой ипотечной программе, заемщики смогут взять жилищных кредитов на прогнозируемую сумму до 600 млрд руб. К слову, рекорд в ипотечном кредитовании в России пришелся на 2014 год: тогда банки смогли выдать жилищных кредитов на сумму в 1,76 трлн. руб., а итоговые суммы 2017 года побили этот рекорд, приблизившись к 2 трлн. руб.
Не стоит забывать, что средняя ставка по ипотеке зависит напрямую от ключевой ставки Центробанка РФ: на последнем заседании ЦБ она была снижена до 7,75%. Вполне вероятно, что к 2022 году, по прогнозам экспертов, клиенты большинства банков смогут взять ипотеку под те же 6% годовых.
Поделитесь своим мнением: