«Вторичка» с ремонтом или новостройка? Как госпрограммы заставляют нас переплачивать

Семейная и «антикризисная» ипотечные программы под 6% и 6,5% привлекают низкими ставками, но действуют только на первичном рынке. Не все готовы покупать квартиру без отделки и тем более брать дополнительный кредит на ремонт. На примере ВТБ посмотрим, что оптимальнее – новостройка без ремонта или готовая квартира.

ВТБ снизил проценты по программе «Больше метров – ниже ставка». Если берёте квартиру больше 65 кв м, банк даёт скидку к кредиту 0,8%. Итоговая минимальная ставка – 7,6%, что на 1,1 процентный пункт выше популярной ипотеки с господдержкой.

В банке считают, что их программа – настоящее спасение для заёмщиков, не попадающих под условия госпрограммы. Предложение «Больше метров – ниже ставка» действует и на первичном, и на вторичном рынке. А скидка на квартиры большей площади расширяет выбор заёмщика.

Сравним условия программ

Сколько будем платить?

Возьмём две «трёшки» в регионе за 4,5 млн рублей – в готовом доме и в новостройке. Обе с одинаковой площадью – 65 кв м. На «вторичке» есть базовый ремонт, в новостройке – серые стены. Срок кредита – 10 лет.

Вторичное жильё:

• первоначальный взнос – 900 тыс. рублей;
• сумма кредита – 3,6 млн рублей;
• необходимый совместный доход поручителей – 70 тыс. рублей;
• платёж – 42 921 рубль.

Новостройка:

• первоначальный взнос – 675 тыс. рублей;
• сумма кредита – 3,825 млн рублей;
• необходимый доход – 70 тыс. рублей;
• ежемесячный платёж – 42 658 рублей.

При прочих равных платежи – практически одинаковые. На «первичку», конечно, ниже первоначальный взнос, можно использовать маткапитал. Однако не забываем, что нужен ремонт.

В среднем застройщик берёт 7 тыс. рублей за квадратный метр, делая черновую отделку. Обычно это обои под покраску, крашеный потолок, простая сантехника и ламинат. На 65 кв метров получится 455 000 рублей.

Заложим эту сумму в стоимость ипотеки:

• стартовый взнос – 743 тыс. рублей;
• необходимый доход – от 75 тыс. рублей;
• ежемесячный платёж – 46 962 рубля.

Это цена квартиры с черновым ремонтом, без учёта кухни и мебели. На более-менее приличную кухню с варочной панелью, духовым шкафом и холодильником придётся заложить ещё около 150 тыс. рублей.

Выбор делает каждый заёмщик в зависимости от своего дохода и желаний. В конце концов, на покупку квартиры влияет не только цена и площадь. Многое зависит от района, дома и даже настроения будущего хозяина.