Кредитка для дураков. 5 способов заработать на банковских картах

Кто-то любит мороженое, а кто-то горячий шоколад. Одни предпочитают кредиты наличными, другие — кредитные карты. О вкусах не спорят, но в отношении банковских продуктов надо понимать, что каждый из них сделан для определённых целей и часто один другим не заменяется. Разберём несколько популярных утверждений о кредитных картах, чтобы понять, насколько им можно верить. 

По кредитной карте гигантские непрозрачные проценты

Так говорят любители потребительских кредитов, обходя карты стороной.

Если сравнивать кредитную карту и кредит без обеспечения, то результат будет примерно одинаковый. Но судить о процентах сложно, поскольку банк устанавливает коридор ставок. Например, от 10,9 до 30% годовых, а дальше смотрит на анкету клиента и решает, под какие проценты выдать деньги. Чем рисковее для банка клиент, тем выше ставка. Так один получает карту под 11,5% годовых, а другой — кредит под 15% годовых. 

Однако надо учитывать, что кредитная карта — более гибкий продукт: ею можно расплачиваться в магазинах, оплачивать услуги и делать переводы, снимать наличные, переводить на погашение кредитов в других банках. При этом проценты будут разные.

Надо отметить, что большое преимущество кредитной карты перед потребительским кредитом — наличие кешбэка, процентов на остаток и льготного периода.  

Платежи по кредитным картам бесконечны

Как долго будет идти погашение кредитной карты зависит только от платёжной дисциплины и финансовых возможностей её владельца.

С потребительским кредитом всё чётко: есть график, есть фиксированный срок погашения. Банк сразу считает, сколько клиент должен уплатить процентов, и распределяет их по всему сроку.  

У кредитной карты есть минимальный платёж, в которм часть суммы — небольшой процент от задолженности, остальное — проценты за период. Получается, что делая минимальные платежи, вы платите проценты, а долг при этом сокращается медленно. 

Успех использования кредитной карты в быстром погашении.

Я хорошо зарабатываю и в кредитке не нуждаюсь

Кредитка — это не только долговые деньги. Её можно использовать для получения дополнительного дохода. Например, зарплата приходит на дебетовую карту с хорошим процентом на остаток и лежит там — копит деньги.

В это время вы делаете текущие покупки с кредитной карты, по которой начисляется хороший кешбэк и тоже копите на нём деньги. В конце месяца, когда все бонусы получены, закрываете долг по кредитной карте в рамках льготного периода. 

Ещё один способ альтернативного использования кредитной карты — в качестве залога. Например, вы берёте в аренду автомобиль. На карте блокируется сумма залога. Чтобы не лишаться, пусть и на время, собственных средств, можно предоставить кредитку. Списание не происходит, поэтому на льготный период и начисление процентов операция никак не влияет. 

Кредитную карту можно хранить на «чёрный день»

Вдруг сломается холодильник или машина, будет выгодная акция на авиабилеты, приставы арестуют собственние деньги — в жизни может произойти масса случаев, когда срочно нужны деньги.

Кредитная карта в этом случае выручит. Но надо учитывать, что она не всегда бесплатная. Иногда за счёт кредитных средств списывается годовое обслуживание, страховка, СМС-информирование. Это может стать неожиданностью и привести к долгам, штрафам, пени и испорченной кредитной истории.

Чем выше беспроцентный период, тем лучше

Чаще всего банки предлагают грейс-период 50 дней. Постепенно появляется всё больше карт с льготным периодом 120 дней. Иногда можно встретить предложение, где банк не начисляет проценты более 200 дней.

Если вы видите предложение, которое отличается от других банков, надо спросить себя и сотрудника банка «в чём подвох?». 

В большинстве случаев карты с длительным беспроцентным периодом платные. Бесплатными они становятся, если соблюдать условия по обороту. В таком случае надо считать. Возможно, при скромных расходах выгоднее платить проценты.

Итак, для любителей кешбэка, процентов на остаток и эмоциональных трат подойдёт кредитная карта, но, чтобы не переплатить, надо дисциплинировать себя и не растягивать платежи на несколько лет.

Редакция «Выберу.ру» составила рейтинг лучших кредитных карт поитогам 2020 года. При сравнении мы учитывали стоимость обслуживания, лимит кредитования, проценты, льготный период, надёжность банка.

ТОП−3 кредитных карт

Карта «Универсальная MTS CASHBACK"

• выпуск карты — 299 рублей, обслуживание — бесплатно;
• кешбэк — 25% у партнёров сервиса;
• 5% - доставка еды, кафе, рестораны, магазины детских товаров и одежды;
• 1% - все остальные покупки;
• кешбэк можно тратить на покупки в магазинах МТС;
• проценты на остаток — 4%;
• максимальный кредитный лимит — 500 000 рублей;
• беспроцентный период — 111 дней;
• процентная ставка по кредиту — от 11,9 до 25,9% годовых.

ВТБ «Карта возможностей»

• бесплатный выпуск и обслуживание;
• кешбэк 15% у партнёров программы;
• остальные покупки — 1,5%;
• бонусы конвертируются в рубли по курсу 1:1;
• максимальный кредитный лимит — 1 000 000 рублей;
• беспроцентный период — 110 дней;
• процентная ставка от 11,6% на покупки.

Совкомбанк «Халва»

• бесплатное обслуживание;
• рассрочка до 36 месяцев;
• процент на остаток — до 5%;
• кешбэк — до 6%.