Все повторяется, и День сурка, и погода. И скоро вновь будет весна, судя по предсказанию – в этом году поздняя, американский сурок спрятался в норе. А редакция «Выберу.ру» каждый день и в любую погоду продолжает любимое дело, потому что работает с интересной информацией от банков, страховых и финансовых компаний, МФО. Знакомьтесь с дайджестом, надеемся, он будет полезен нашим читателям для решения личных финансовых задач. Гораздо больше вы узнаете, если будете регулярно следить за нашими обзорами в рубрике «Из первых рук» или зададите вопрос редакции «Выберу.ру».
Банк ДОМ.РФ в партнерстве с застройщиком ГК «ФСК» предлагает процентную ставку от 0,1% в рамках региональной программы «Семейная ипотека в Подмосковье» в шести жилых комплексах региона – ЖК «Южная Битца», «Первый Лермонтовский», «Датский», «Сколковский», «Римский» и «Центр−2». Льготная ставка устанавливается на весь срок кредитования – до 30 лет. Кредит оформляется в рамках программы субсидирования ипотечной ставки для семей с ребенком, запущенной Банком ДОМ.РФ и правительством Московской области с 1 июня 2020 года. Программа реализуется для семей, в которых после 1 января 2020 года родился первый ребенок. Срок ее действия – до конца 2022 года. Максимальная сумма ипотеки составляет 9 миллионов рублей. Первоначальный взнос – от 15% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Минимальная процентная ставка в размере 0,1% доступна для заемщиков, подтверждающих доходы и занятость дистанционно, с помощью выписки из Пенсионного фонда РФ, ее можно заказать не выходя из дома, через сотрудника банка. Как комментируют партнеры, региональная программа «Семейная ипотека в Подмосковье» предусматривает снижение процентной ставки по ипотечному кредиту на 3 процентных пункта для семей, где родился первенец с 1 января 2020 года. Срок действия программы рассчитан до 2022 года включительно. В качестве примера можно рассмотреть семью, которая хочет купить двухкомнатную квартиру. Так, в Ленинском городском округе, например, в ЖК «Южная Битца» при размере кредита около 6 миллионов рублей, взятого на 15 лет, процентная ставка составит 3,1% годовых. Ежемесячный платеж по кредиту снизится на 10,5 тысячи рублей, а общая переплата уменьшится на почти 2 миллиона рублей. С учетом нового продукта, разработанного Банком ДОМ.РФ и ГК «ФСК», процентная ставка по кредиту составит 0,1% годовых, ежемесячный платеж по кредиту снизится еще на 8 тысяч рублей, а общая переплата − еще на 1,5 миллиона рублей. Ставка 0,1% на весь срок кредитования на сегодняшний день является самой низкой в России. К примеру, при покупке квартиры в ЖК «Датский квартал» стоимостью 6 250 530 рублей ежемесячный платеж составит 14 981 рублей, что в два раза ниже стоимости аренды квартиры, а переплата за 30 лет по кредиту – всего 80 314 рублей
ДОМ.РФ открывает новый сезон образовательных вебинаров «Стремись к большему». Запущена очередная волна практикоориентированных вебинаров для студентов. Этот образовательный проект в конце прошлого года объединил более 10 тысяч студентов ведущих вузов страны, которые смогли усилить свои знания в области экономики, IT, бизнес-коммуникаций, риск-менеджмента. В этот раз эксперты ДОМ.РФ расскажут об основных направлениях работы госкомпании и секретах успешной карьеры студентам РЭШ, НИУ ВШЭ, Финансового университета, МГУ и РЭУ им. Плеханова. Проект «Стремись к большему» — одна из интерактивных образовательных программ ДОМ.РФ, разработанная для студентов старших курсов финансовых университетов страны. Это цикл бесплатных учебных вебинаров, на которых состоявшиеся эксперты делятся практическими навыками работы и построения карьеры. Слушателям освещают тенденции кадрового рынка выбранной отрасли, рассказывают, как получить конкурентное преимущество при трудоустройстве, какие навыки и компетенции необходимо развивать, чтобы сразу по окончании университета найти достойную работу.
Россельхозбанк начал прием заявок на проектное финансирование через агрегатор ДОМ.РФ. Россельхозбанк подключился к сервису «Агрегатор проектного финансирования» ДОМ.РФ на сайте наш. дом. рф. Сервис предоставляет возможность удобного удаленного взаимодействия между застройщиками и банками по заявкам на проектное финансирование. По мнению руководства сервиса, объемы строительства жилья с использованием механизмов счетов эскроу составляют уже более половины всего рынка. В этой связи востребованность и важность такого продукта, как агрегатор проектного финансирования, растет с каждым днем — с его помощью застройщики фактически в режиме одного окна могут направить соответствующую заявку сразу в несколько банков и получить лучшее предложение.
ВТБ первым запустил онлайн-сервис подбора сберегательных и инвестиционных продуктов. Уникальный на рынке онлайн-сервис «Умные сбережения» позволяет подбирать портфель из сберегательных и инвестиционных продуктов в мобильном и интернет-банке. Клиент выбирает стратегию, сумму и срок вложений, а сервис предлагает оптимальный портфель инструментов. В подборе участвуют вклады, накопительный счет, облигации ВТБ и ОФЗ-н. В процессе оформления клиенту в рамках одного сценария открываются все подобранные продукты. Чтобы воспользоваться сервисом клиенту нужно в разделе «Услуги» ВТБ Онлайн выбрать «Умные сбережения». Новый сервис поможет наиболее выгодно вложить деньги, исходя из целей клиента – получить максимальный доход, сделать первые накопления, накопить на пенсию, создать «подушку безопасности» или обеспечить защиту капитала. Сервис рассчитает общую доходность портфеля и сумму потенциального дохода. Клиент может ознакомиться с составом портфеля и детальной информацией о каждом продукте. А при желании — подобрать другой портфель, изменив параметры выбора. На текущий момент сервис доступен только клиентам с брокерскими счетами. Минимальная сумма вложений составляет 120 тыс. рублей.
Московский кредитный банк и онлайн-платформа для дистанционного заработка Zlaker заключили соглашение, благодаря которому россияне получили возможность официально зарабатывать, продавая кредитные программы банка. В скором времени через мобильное приложение Zlaker также можно будет реализовывать дебетовые и кредитные карты МКБ. За каждую проданную услугу МКБ пользователи платформы Zlaker смогут получить от 1000 до 3600 рублей. Размер вознаграждения зависит от суммы выданного кредита (минимальная сумма выплачивается за одобренный кредит до 200 тыс. рублей, максимальная – за кредит свыше 700 тыс. рублей). В случае если пользователь зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя или самозанятого размер вознаграждения может быть увеличен до 5000 рублей, поскольку в этом случае человек оплачивает налоги самостоятельно.
Банк Русский Стандарт обновил мобильное приложение для IOS и Android. В обновленном Мобильном банке оптимизирован популярный у клиентов раздел «Акции»: теперь пользоваться картами Банка Русский Стандарт стало еще выгоднее и удобнее. В последней версии мобильного приложения пользователи смогут оценить новый блок с подборками персональных предложений. Здесь посетителей ждут рекомендации персонализированных привилегий и выбор отдельных тематических акций специально для каждого клиента. И для удобства пользователей добавлена важная функция: «активировать все», с помощью которой можно сразу зарегистрироваться во всех акциях в конкретной подборке или категории. Кроме того, в разделе «Акции» улучшен фильтр, чтобы можно было просматривать отдельно предложения по бесплатным беспроцентным рассрочкам для кредитных карт, изучать только акции со скидками для всех карт банка, либо узнавать информацию по начислению повышенного cashback у партнеров. И в свежем релизе RSB Mobile добавлена востребованная категория «Новинки». Здесь отображаются все акции, появившиеся за последние 7 дней, в которых клиент еще не зарегистрировался. Географическая карта в Мобильном банке теперь содержит еще больше подсказок. Все акции в радиусе 100 км: скидки, рассрочки, повышенный cashback – теперь отмечены на онлайн-карте в обновленном RSB Mobile.
Аналитики «АльфаСтрахование» подсчитали размеры средних убытков по ОСАГО, выплаченных страховой компанией владельцам авто премиум-сегмента после наступления страхового случая в 2020 г. Самой дорогой иномаркой, водители которой становятся виновниками самых больших повреждений, стала Aston Martin: нанесенный ущерб после каждой аварии в среднем превышает 130,9 тыс. руб. На втором месте – Bentley, третье место принадлежит Alpina, средний убыток по этим авто составил 93,1 тыс. и 87,6 тыс. руб. соответственно. На четвертой позиции BMW, далее следует Mercedes-Benz. Замыкают рейтинг Lexus, Maserati, Rolls-Royce, Tesla и Lamborghini.
Банк УРАЛСИБ запустил новый сервис по оценке жилой недвижимости в рамках ипотечного кредитования, который позволяет существенно снизить стоимость и сократить сроки подготовки отчета. Сервис, реализованный Банком совместно с компанией SRG, дает возможность подготовки отчета об оценке с самостоятельным осмотром и фотографированием жилого помещения самим клиентом, а также подготовки отчета без осмотра. Сервисом можно воспользоваться на сайте Банка. При регистрации на этом сайте клиенту открывается Личный кабинет, в котором можно заказать отчет и отслеживать статус оформленного запроса. В рамках сервиса «Самоосмотр» после заказа отчета на сайте клиенту, чей номер указан в запросе, приходит уникальная ссылка на ресурс, которая доступна только на этом номере и не подлежит пересылке другому лицу. Клиент открывает ссылку и, следуя инструкции на смартфоне и пожеланиям менеджера сервиса, производит последовательное фотографирование помещений объекта, а также короткую видеосъемку. Самоосмотр может провести как продавец, так и покупатель в любое удобное для себя время. Отчет оценки «Без осмотра» также заказать на сайте Банка – при приобретении у юридического лица готового жилья без отделки по договору купли-продажи или на этапе оформления права собственности на квартиру по завершении. результате использования онлайн-сервисов оценки клиент в короткие сроки получает электронный отчет, подписанный УКЭП оценщика, а в Банк направляется верифицированная версия отчета.
Ситибанк расширяет список валют, в которых клиенты могут открывать счета и совершать банковские операции. К списку из 10 валют, доступных на платформе банка, в который входят российский рубль, доллар США, евро, британский фунт стерлингов, швейцарский франк, японская иена, южноафриканский рэнд, сингапурский доллар, новозеландский доллар и австралийский доллар, были добавлены следующие валюты: канадский доллар; чешская крона; датская крона; норвежская крона; шведская крона; польский злотый; гонконгский доллар. Со счетами во всех 17 валютах клиенты могут осуществлять стандартные банковские операции, включающие в себя оплату покупок, переводы между собственными счетами, снятие наличных в банкомате*, переводы в иностранной валюте** и пр. Открыть счет в любой из валют можно мгновенно в приложении Citi Mobile. Сервис «Мультивалютный кошелек», доступный для держателей карт Mastercard и позволяющий автоматически переключаться между валютами, также распространяется на счета в новых валютах.
В эквайринговой сети Банка «Кубань Кредит» в 2020 году совершенно более 23 млн платеже. Количество безналичных операций в эквайринговой сети Банка «Кубань Кредит» в 2020 году увеличилось на 20% в сравнении с 2019 годом. За 12 месяцев выполнено более 23 млн платежей общим объемом свыше 11 млрд рублей. Корпоративным клиентам Банка было установлено 1 600 новых POS- терминалов, в результате терминальная сеть кредитной организации, по состоянию на 1 января 2021 года, превысила до 3 700 точек на юге России. В 2020 году Банк внедрил новую тарифную систему по торговому эквайрингу, которая позволяет устанавливать тариф каждой отдельной торговой точке – в зависимости от ее вида деятельности и фактического оборота. Запуск новой системы позволил расширить эквайринговую сеть КБ «Кубань Кредит» и увеличить на 12% комиссионный доход, что, в свою очередь, отразилось на росте чистой прибыли по торговому эквайрингу. В первом полугодии 2021 года Банк планирует реализовать возможность денежных переводов юридическому лицу через Систему быстрых платежей и снятие наличных с банковской карты на кассе торговой точки.
Райффайзенбанк: россияне берут кредитные карты в отпуск для подстраховки. Только треть россиян рассчитывает, что в отпуске обойдётся без заёмных средств, показало исследование Райффайзенбанка. Большинство же (66%) полагаются на кредит. При этом 91% планируют взять с собой кредитную карту, 14% рассчитывают на потребительский кредит, и менее 1% опрошенных собираются брать микрозаем. Большинство опрошенных (63%) берут в отпуск кредитные деньги на случай непредвиденных трат. Чаще других об этом беспокоятся жители Екатеринбурга (81%). Вторая по популярности причина для займа (49%) — траты во время отпуска. Интересно, что значительно больше, чем жители других регионов, таким образом распорядиться с деньгами собираются москвичи (59%). И только 22% респондентов на заёмные средства собираются организовывать отпуск полностью. Интересно, что мужчины больше женщин рассчитывают тратить кредитные деньги в отпуске (52% vs 46%), однако женщины чаще мужчин берут кредитные деньги на всякий случай (66% vs 58%). В прошлом году 71% владельцев кредитных карт „Кэшбэк на всё“ получили кэшбэк за покупки, за которые обычно кэшбэк не начисляют. Владельцам кредитных карт «Кэшбэк на всё» Райффайзенбанк возвращает всегда 1,5% от стоимости любой покупки по карте (Visa Gold) без ограничений по сумме и без выполнения каких-либо условий. Карта «Кэшбэк на всё» бесплатна в обслуживании. Доступный лимит — 600 000 руб. Беспроцентный период — до 52 дней. Под начисление кэшбэка не попадают операции, которые традиционно исключены банками из программ лояльности: это снятия наличных, переводы на другие карты и прочие квази-кэш операции, пополнения счетов (интернет провайдеров, мобильных операторов, электронных кошельков), оплата ЖКХ, страхования, штрафов, гэмблинг и лотерейных билетов, а также операции, которые попадают в категорию мошеннических или направлены на осуществление предпринимательской деятельности. Банк оставляет за собой право запросить у клиента подтверждение покупок. В онлайн-опросе приняли участие три тысячи жителей семи городов-миллиоников старше 20 лет. Ежемесячный доход 48% респондентов составляет от 30 до 60 тыс. руб.
Альфа-Банк, X5 Retail Group, Билайн и «АльфаСтрахование» завершили 6-недельный чемпионат для дата-сайентистов Alfa Battle 2.0. В финал вышли шесть команд с участниками из Москвы, Воронежа, Нижнего Новгорода, Казани и Мадрида. Они разделили призовой фонд в 1 млн руб. Участники работали над двумя задачами. С первой лучше всех справился Иван Брагин из Воронежа. Он создал модель для предсказания следующего полезного действия клиента в мобильном банке. Это помогает упрощать логику приложения и делать его более удобным. Лучшее решение второй задачи представил Константин Иванов из Москвы. Его модель позволяет оценить, выйдет ли потенциальный заемщик в дефолт при известной о нем транзакционной активности. Такой анализ помогает выявлять недобросовестных заемщиков, а также предлагать качественным клиентам лучшие условия. Alfa Battle 2.0 вновь превзошел ожидания организаторов по всем показателям. В чемпионате приняли участие 2015 специалистов, которые объединились в 467 команд. Открывающая Alfa Battle 2.0 брифинг-конференция собрала 39 337 просмотров. Сегодня на YouTube-канале Alfa Digital вышел финальный видеоподкаст. Кроме того, организаторы запустили «Data Sapience» — первый мини-сериал про Data Science в жанре «edutainment» с участием настоящих дата-сайентистов из компаний Альфа-Банк, Билайн, X5 Retail Group и «АльфаСтрахование». В течение месяца финалисты и участники чемпионата могут получить приглашение на работу в Альфа-Банк, X5 Retail Group, Билайн и «АльфаСтрахование».
Центр макроэкономического анализа Альфа-Банка подготовил ежедневный аналитический обзор рынка. Мировые рынки акций вчера восстанавливались, так как участники Reddit переключились на серебро. Вчера мировые рынки восстанавливались, так как “шорт-сквиз”, спровоцированный согласованными действиями участников платформы Reddit, распространился и на сырьевой рынок (серебро); кроме того, появились признаки прогресса в процессе вакцинации, а Китай начал смягчать кризис ликвидности. Российский рынок акций вчера подрос, однако отставал от мировых аналогов, – по итогам дня индекс РТС опустился на 0,3% до 1 364 пунктов, а индекс Московской биржи прибавил 0,4% до 3 291 пунктов; в лидерах роста были акции циклических компаний, особенно бумаги горно-металлургического сектора. В центре внимания розничных продавцов на Reddit – драгметаллы, в частности серебро, цены на которое подскочили на 10% до восьмимесячного максимума 29,71. Акции Polymetal повысились в цене на 7,0% на этой новости. Курс рубля почти не менялся в течение дня, но ближе к концу торговой сессии ослаб 0,5% до 75,14 руб./долл. на фоне сильного доллара. Нервозность на рынке, тем не менее, сохраняется, так как сегодня пройдут слушания по делу Алексея Навального. Цена на нефть укрепилась на 0,8% до 56,36 долл./барр. Сегодня на открытии российский рынок акций идет вверх, так как ралли быков, судя по всему, возвращается. Российский рынок акций сегодня на открытии идет вверх на фоне снижения волатильности на глобальных рынках, возобновления усилий Байдена по продвижению своего пакета стимулов и прогресса в вакцинации от Covid−19. Сильные цены на нефть и укрепление курса рубля усиливают оптимизм инвесторов. Сегодня стартует сезон отчетности за 4К20 российского корпоративного сектора – его открыла компания ММК, результаты которой превзошли ожидания рынка; тем не менее, внимание инвесторов сосредоточено на финансовых результатах мировых корпораций, а акции технологического сектора демонстрируют опережающую динамику накануне выхода отчетностей Amazon и Alphabet, материнской компании Google. Мы ожидаем сегодня ралли всех секторов на российском рынке акций; при этом акции циклических компаний и технологического сектора будут пользоваться особенно сильной поддержкой рынка.
Поделитесь своим мнением: