Счёт могут временно заблокировать, даже если его владелец не делал ничего подозрительного. Достаточно, чтобы его данные оказались похожи на сведения о человеке, чьи деньги должны заморозить. Росфинмониторинг предлагает дать банкам пять рабочих дней на проверку таких совпадений. Если выяснится, что это другой человек, доступ к деньгам вернут. А вот компенсации за несколько дней без счёта проект пока не предусматривает.
Счёт смогут заблокировать из-за совпадения данных
Росфинмониторинг предложил ещё одно основание для временной приостановки операций — частичное совпадение данных клиента со сведениями о человеке, чьи деньги должны заморозить.
Проблема в том, что данные одного и того же человека могут быть записаны по-разному. Например, может отличаться написание имени или фамилии. Росфинмониторинг сообщает, что на 1 февраля 2026 года более 800 человек из перечня лиц, причастных к экстремизму или терроризму, имели несколько вариантов записи установочных данных. На практике такие расхождения иногда создают сами фигуранты, чтобы обойти ограничения.
Сейчас, если финансовая организация обнаруживает такое частичное совпадение, у неё нет отдельного механизма, который позволял бы быстро остановить операции до выяснения личности клиента. Именно его и предлагают создать.
Если поправки примут, критерии частичного совпадения отдельно установит Росфинмониторинг. Поэтому речь не идёт о том, что счёт автоматически заблокируют только потому, что у клиента такая же фамилия, как у человека из перечня. Но риск ложного срабатывания появляется: под проверку может попасть человек, который не имеет к фигуранту никакого отношения.
Без денег можно остаться на пять рабочих дней
При частичном совпадении данных организация должна будет незамедлительно приостановить операции на пять рабочих дней и сообщить об этом Росфинмониторингу. Если за это время ведомство не решит продлить ограничение, операции возобновят — при условии, что нет другого законного основания для блокировки.
Пять рабочих дней — это фактически неделя, а с праздниками ожидание может растянуться ещё дольше. Если на одном счёте лежат все деньги, проблема вполне бытовая: нельзя снять наличные, сделать перевод или расплатиться картой. Причём человек может вообще не совершать подозрительных переводов. Причиной проверки станет не его финансовое поведение, а сходство персональных данных с чужими.
Ранее ЦБ уже требовал от банков понятнее объяснять клиентам, что именно ограничено, на основании какого закона и как вернуть доступ к деньгам. В марте регулятор снова обратил внимание банков на эту проблему. Пока новое основание для блокировки не действует. Общественное обсуждение проекта заканчивается 24 сентября 2026 года. Если закон примут, поправки должны заработать через 270 дней после официального опубликования.
А если оказалось, что заблокировали не того?
Автоматической компенсации за такую ситуацию в проекте нет. Если за пять рабочих дней выяснится, что клиент просто оказался человеком с похожими данными, операции возобновят. Отдельной выплаты за время, когда он не мог пользоваться деньгами, поправки не предусматривают.
Причём если банк действовал строго по будущему закону — обнаружил совпадение по установленным критериям, остановил операции и вовремя снял ограничение после проверки, — сам факт того, что подозрение не подтвердилось, действия банка не признают незаконными.
Иная ситуация, если банк держит счёт заблокированным без законного основания или не снимает ограничения тогда, когда должен. В таком случае уже можно ставить вопрос об ответственности банка. Но никакой автоматической выплаты за сам факт ошибочного совпадения ФИО и других данных новый механизм не вводит.
Как не остаться совсем без денег
На случай внезапной блокировки счёта имеет смысл не хранить все деньги в одном банке. Запасная дебетовая карта или счёт в другой кредитной организации помогут не остаться совсем без доступа к деньгам, пока идёт проверка. Сравнить условия по дебетовым картам — стоимость обслуживания, кешбэк, проценты на остаток и комиссии за переводы — можно на «Выберу.ру».
