Подростки массово становятся жертвами мошенников — через электронные кошельки, которые открываются бесконтрольно и без спросу родителей. Так они становятся дропперами, то есть держателями счетов, через которые преступники обналичивают деньги. За три последних года это стало происходить почти на 7000% чаще. Центробанк предложил новый запрет в рамках программы «Антифрод 3.0»: до 18 лет открыть электронный кошелёк можно будет только с письменного согласия мамы или папы через портал «Госуслуги». Теперь школьник не сможет стать финансовым посредником преступников, но и купить себе доставку обеда или скин в Counter-Strike без одобрения родителя не получится.
Электронные кошельки не для маленьких: что предлагает ЦБ
В рамках третьего пакета мер «Антифрод 3.0» Банк России предложил запретить несовершеннолетним открывать электронные средства платежа (ЭСП) без согласия родителей, усыновителей или попечителей. Инициатива уже направлена на межведомственное согласование. Об этом пишет газета «Известия».
Сейчас подростки могут свободно регистрировать электронные кошельки. В отличие от банковских счетов, где с августа 2025 года требуется родительское одобрение. ЦБ хочет устранить этот пробел. Согласие, скорее всего, будут оформлять через «Госуслуги: для родителей» — тот же сервис, что используется при открытии банковских счетов.
В регуляторе уточняют: окончательного решения пока нет, это одна из возможных мер. Минцифры готово поддержать инициативу после доработки.
Для чего нужны электронные кошельки
За три года число случаев вовлечения подростков в дропперство выросло в 70 раз. Это цифры Центра стратегической поддержки отечественных технологий. Мошенники оформляют кошельки на несовершеннолетних, чтобы принимать и обналичивать похищенные средства. Подростки — удобный инструмент: они сами не понимают, во что ввязались, а ответственность за них несут родители.
Ранее в статье «Электронные кошельки через посредников закрывают — что изменится уже сейчас» мы же писали, что оперативно открыть электронный кошелёк за пару минут больше нельзя.
Что такое электронные кошельки и какие у них функции
Электронное средство платежа (ЭСП) — это способ распоряжаться деньгами без наличных и без банковского счёта.
К ним относятся:
- Электронные кошельки — ЮMoney, WebMoney, VK Pay и др.
- Предоплаченные карты без привязки к счёту.
- Платёжные функции в приложениях — маркетплейсы, игры, мессенджеры, сервисы доставки.
Зачем они нужны обычному человеку
| Функция | Пример |
| Переводы между людьми | Перекинуть другу за обед |
| Оплата товаров и услуг | Заказать такси, купить билет |
| Хранение небольших сумм | Держать деньги для онлайн-покупок |
| Микроплатежи | Подписка на стриминг, донат блогеру |
| Привязка к сервисам | Оплата в играх, маркетплейсах |
Для подростков кошелёк — инструмент самостоятельности: можно получать карманные деньги, тратить на игры, переводить друзьям, не дёргать и не беспокоить родителей каждый раз.
Какие кошельки работают в России
Российские (доступны без сервисов обхода блокировок):
| Кошелёк | Что умеет |
| ЮMoney (бывшие Яндекс.Деньги) | Переводы, оплата, привязка карт. |
| WebMoney | Кошельки в рублях, долларах, евро. Один из старейших. |
| VK Pay | Переводы, игры, сервисы экосистемы VK. |
| СберPay / Тинькофф Pay | Привязка к картам банков, оплата по QR. |
| Мир Pay | Бесконтактная оплата через NFC на Android. |
Иностранные (с ограничениями):
- Payeer, Advcash — работают, но с санкционными рисками блокировки платежей рублёвого происхождения на Западе;
- Криптокошельки — технически доступны, но обмен на рубли — через P2P, однако с рисками блокировки российскими и западными финансовыми регуляторами.
Чем заменить кошелёк, если запрет введут
Если подростку нельзя будет иметь собственный кошелёк, останутся альтернативы:
| Альтернатива | Как работает | Ограничения |
| Карта, привязанная к счёту родителя, СБП-переводы по номеру телефона | Родители открывают счёт, выдают карту с лимитом, переводят деньги со своего банка | Контроль родителей, нет полной автономии, нет накоплений |
| Наличные | Классика: тебе в руки отдают товар, а ты продавцу — наличные деньги | Не подходит для онлайн-покупок |
| Подарочные карты | Покупаются в магазине, используются как карта | Одноразовые, ограниченный срок |
| Транспортные карты | «Тройка», «Подорожник» и др. | Только для проезда, если не попадут под запрет |
Эксперты предупреждают: важно чётко определить, что считать ЭСП. Иначе под удар могут попасть транспортные карты, школьные проездные и другие повседневные инструменты.
Что говорят эксперты
Аналитики, поддерживающие игнициативу, считают, что мера защитит от мошенников и дропперства. Она также усилит родительский контроль за финансами подростков.
Но есть и те, кто против. Некотороые эксперты считают, что запрет гткрывать электронные кошельки только с разрешения родителей приведёт к росту бюрократической нагрузки на семьи. Другие предсказывают риск запрета транспортных карт и других безобидных инструментов. А третьи прямо говорят: умные подростки найдут обходные пути — мошенники тоже.
Леонид Коник из ComNews Research считает, что полумеры не работают: нужно либо полностью запретить подросткам электронные кошельки, либо ограничить сумму в них от 2 000 до 3 000 рублей. Присоединить кошелёк ребёнка к кошельку взрослого невозможно по закону — ЭСП оформляется на конкретного человека.
А в Wildberries & Russ требуют публичного обсуждения:
Такой подход позволяет всесторонне оценить потенциальные последствия для граждан, бизнеса и рынка
Вывод
ЦБ пытается закрыть лазейку, через которую мошенники вербуют школьников. Намерение благое, но реализация под большим вопросом. Если запрет затронет только «тёмные» кошельки, то в выигрыше окажутся все. Но если школьник не сможет пополнить «Тройку» без одобрения папы в «Госуслугах», то родители вспомнят ЦБ нелестным словом. В конце концов, финансовая грамотность приходит не от запретов, а от разговоров. Может, проще научить подростка, что «быстрые деньги» — это всегда подстава, чем ставить его в очередь за родительским согласием на каждый перевод другу?
