Многие люди оформляют ипотеку, скрепя сердце. Это ж до пенсии придётся платить… А куда деваться, если нет собственного жилья и ждать наследства не откуда (даже богатого дедушки в США нет)? Но в интернете нашли выход. Надо заставить государство оплачивать вашу ипотеку. Для этого необязательно быть шибко умным — достаточно воспользоваться малоизвестной схемой.
Суть схемы
Схема на самом деле довольна проста, рассказывают авторы видео, которые заполонили интернет. Они считают, что надо купить облигации федерального займа (ОФЗ) с фиксированными купонами, размер которых равен платежам по ипотеке.
Пример
У вас ипотека с ежемесячным платежом в 60 000 рублей. За год понадобится 720 000 рублей. Примерно столько же дохода в год вам принесут 6 428 гособлигаций из выпуска 26254. Сейчас каждая из них стоит около 860 рублей.
Безусловно, этот вариант не подойдёт для тех, кто с трудом накопил на первоначальный взнос и сразу побежал оформлять кредит. Бывают даже случаи, когда люди берут ипотеку без первого взноса, не обращая внимание ни на переплату, ни на завышенную стоимость жилья. Как мы считаем, это не самое разумное поведение.
Однако и к предложенной схеме у нас возникли вопросы. В частности, есть ли здесь экономический смысл? На первый взгляд, похоже, что нет. Проверим.
Можно ли заставить государство погасить вашу ипотеку?
Будем считать на реальном примере. Автор собирается купить однокомнатную квартиру в столичном регионе. Рассмотрим два варианта: рыночную и льготную ипотеку.
Сначала оценим, сколько сейчас стоит жильё. По данным портала «Мир квартир», средняя стоимость однушки в Москве — 8,3 млн рублей. Для простоты расчётов предположим, что мы нашли жильё за 8 млн рублей.
У нас есть 2 млн рублей для первоначального взноса. А далее будем считать отдельно по новостройке и вторичному рынку сроком на 10 лет. В первом случае используем семейную ипотеку со ставкой 6%, во втором — рыночную со ставкой 19% годовых.
- По семейной ипотеке ежемесячный платёж составит 66 612 рублей. Ежегодно потребуется 799 344 рубля.
- По рыночной ипотеке — 112 003 рубля, показывает ипотечный калькулятор «Выберу.ру». За год — 1 млн 344 тысячи 36 рублей.
Чтобы ОФЗ 26254 с купоном 64,82 рубля два раза в год покрывали наши затраты на обслуживание ипотеки, в первом случае придётся купить 7 088 гособлигаций, во втором — 11 917. Осталось только подсчитать, сколько денег уйдёт на покупку, если каждая стоит 860 рублей. Приготовились к шоку?
Чтобы купить 7 088 бумаг, нам потребуется больше 6 млн рублей. Во втором случае — больше 10,2 млн рублей.
