Материнский капитал увеличат. Его хотят позволить направить в программу долгосрочных сбережений (ПДС). Так на него будут капать проценты. В правительстве близки к консенсусу по этому вопросу. Разбираемся, будет ли такая модель пользоваться спросом у населения.
Чиновники считают, что детей рожать будет выгодно. Фото: нейросеть
Материнский капитал в ПДС: последние новости
Нас всё меньше. Уже через четверть века в России будет проживать не 146 млн человек, а 125. Это оценки ООН. Об этом мы ранее писали в материале «Какая будет пенсия в 2026 году, а какая в 2050-м (спойлер — на 30% меньше)».Правительство готовит экстренные меры по повышению рождаемости. Уже с 1 июля заработает новая семейная ипотека. До этого осталось уже меньше двух недель. Но очертания новой льготной программы кредитования жилья пока туманны. Пока только известно, что условия ухудшатся. Семьи с одним ребёнком будут за такие кредиты патить 10-12%, с двумя — 6%. А вот тройня снизит ставку до 4%.
У Минфина, Минэкономразвития и Банка России принципиальных возражений нет. Похоже, теперь на каждую колыбель смотрит не только голодный младенец, но и пристальный взгляд НПФ, мечтающий об омоложении клиентской базы.
В чём суть гениального плана. Сейчас материнский капитал можно потратить на жильё, образование детей, накопительную пенсию родителей, товары для детей-инвалидов или, если доходы совсем скромные, получить ежемесячные выплаты на ребёнка до трёх лет. Власти не устают перекраивать эти правила: то хотят отменить ежемесячные выплаты (чтобы деньги шли строго на жильё), то, наоборот, предлагают отправить деньги в долгосрочное плавание.
Параметры нынешней инициативы пока напоминают техническое задание на чудо. Как объяснил замминистра финансов Иван Чебесков, сами негосударственные пенсионные фонды готовы принять маткапитал в программу, но с условием: поступая в ПДС, средства должны терять особый статус маткапитала.
Многих родителей волнует, что будет с индексацией маткапитала при его переводе в ПДС. Ведь их перестанут индексировать так, как это решило государство. Также возникает вопрос, можно ли будет забрать маткапитал из ПДС обратно на прежних условиях — эксперты говорят, что нет. Деньги обретут новую жизнь — перестанут быть помощью «здесь и сейчас» и станут финансовой подушкой на будущее.
За эти деньги, как мы знаем, квартиру в мегаполисе не купить — разве что ипотечный взнос осилить. Но если будет реализована инициатива Минфина по маткапиталу и ПДС, семья сразу почувствует себя инвестором. Она вложит материнский капитал в программу долгосрочных сбережений. Условия, правда, несколько кабальные. Срок 15 лет в России не даёт планировать всерьёз и уверенно. Лишь через полтора десятилетия ребёнок сможет презрительно назвать «офисным планктоном» тех, кто не догадался вложить подгузники в пенсионный фонд. Правда, именно клерки из НПФ и будут полчуть зарплату из его денег. Сюр и комедия.
Словом, через 15 лет обладатель замёрзшего маткапитала сможет торжественно внести первый взнос за кофейню. Или внезапно узнать, что накопленная сумма в реальном выражении превратилась в комплект зимней резины.
Вложение материнского капитала в НПФ: последствия для семьи
Радужные перспективы идеи разбивает финансовый аналитик Александр Разуваев:
Трудно не согласиться: когда выбор стоит между покупкой детского питания сейчас и договором ПДС до 2041 года, большинство родителей, скорее всего, проголосуют рублём за немедленную овсянку.
ПДС же привлекла почти 13 млн договоров и около 1 трлн рублей. Это цифры Минфина. Правда, основные клиенты фондов сегодня — предпенсионеры и пожилые люди, мечтающие о прибавке к пенсии. Омоложение базы за счёт 25–35-летних матерей — мечта НПФ, ведь тогда фонды смогут больше вкладываться в долгосрочные проекты, а не в короткие и ликвидные активы.
Когда примут закон о маткапитале в ПДС
Если инициативу примут (а принять закон о маткапитале в ПДС, по словам НАПФ, могут за осеннюю сессию), маткапитал впервые начнёт работать не как мера поддержки семьи, а как источник пассивов для НПФ. Семьям предложат совершить акт финансового альтруизма: отдать часть государственной помощи на 15 лет, потерять индексацию и надеяться, что через полтора десятка лет ребёнок станет счастливым обладателем суммы, на которую сегодня можно купить половину подержанной иномарки.
Для тех же, кто всё-таки хочет накопить на будущее детей, эффективнее может стать покупка «голубых фишек» — мастодонтов нашего финансового рынка. Или отовариться презренным металлом. По крайней мере, это не потребует ждать 15 лет ради призрачной подушки безопасности, пока ваш реальный ребёнок хочет есть сегодня. Потому что не всё то золото, что ПДС.
