Цифровая трансформация финансового рынка меняет привычные способы взаимодействия пользователей с финансовыми организациями. Биометрия становится частью повседневных операций, а цифровая безопасность — неотъемлемой составляющей финансовой грамотности. При этом между технологическими возможностями и уровнем осведомлённости пользователей по-прежнему существует заметный разрыв. В интервью для «Выберу.ру» Виктория Побединская, директор по коммуникациям Ассоциации развития финансовой грамотности рассказывает, как работает биометрия, откуда берутся связанные с ней страхи, а также почему цифровая безопасность и финансовая грамотность теперь требуют не только знаний, но и практических навыков.
Как бы вы оценили сегодняшний уровень осведомлённости людей о том, как работает биометрия и какие возможности она дает?Я бы назвала его неоднородным. Существует разрыв между технологической готовностью инфраструктуры и её «принятием» людьми. Многие знают слово «биометрия», но не всегда ясно представляют, что именно сдаётся, как эти данные хранятся и какие операции с их помощью можно подтвердить.
При этом интерес к теме высокий: люди хотят удобства, но в то же время испытывают естественное недоверие к передаче чувствительных данных. Поэтому наша задача — не просто информировать, а формировать осознанный выбор: человек должен понимать не только преимущества технологии, но и её механизмы защиты.
Раз уж мы заговорили о понимании: как сегодня работает биометрия и зачем её внедряют?
Биометрия в целом — это набор уникальных качеств пользователя, как физиологических, так и поведенческих. К первой категории относятся такие признаки, как отпечаток пальца, рисунок вен, радужка глаз, «геометрия» лица, ушной раковины и многое другое.
Вторая категория опирается на динамические, то есть поведенческие, особенности человека. Например, голос и его интонационные изменения, почерк, походка и даже движения губ, возникающие, когда вы произносите то или иное слово.
Сам принцип использования биометрии в финансовых операциях достаточно прост. Устройство, например, камера или микрофон, считывает биометрические данные пользователя. Информация преобразуется в уникальный цифровой код. Система сравнивает его с эталонными данными, хранящимися в базе. Если совпадение найдено, доступ предоставляется, а если нет — в доступе отказывается. При этом биометрию достаточно сложно, и, тем более, очень дорого подделать или украсть, что снижает риск мошенничества. В конечном счёте основные причины её внедрения — комфорт и безопасность. Кроме того, сегодня это, фактически, один из ключевых драйверов дальнейшего развития цифровых сервисов. Все мы хотим получать услуги максимально быстро и легко — буквально на «кончиках пальцев».
Если всё так удобно и безопасно, откуда тогда берутся страхи?
Здесь, опять же, корень вопроса лежит в глубине понимания. Испокон веков новые технологии вызывали недоверие у многих людей. Так мы устроены.
Важно знать, что биометрические данные преобразуются в уникальный код. Это значит, что в системах биометрии, например, в Единой биометрической системе — ЕБС, не хранятся фотографии, «снимки» сетчатки или пальца и голосовые сообщения в привычном нам виде. Вместо этого сохраняются зашифрованные математические шаблоны, которые их описывают. Обратно в исходный вид их «прокрутить» невозможно.
Еще одна причина страха — мифы. Например, истории о печати «маски» или 3D–модели лица, а также о дипфейках. И в первом, и во втором случае это теоретически возможно, но требует высокого качества исходного скана и дорогостоящего оборудования. Как правило, системы распознают обман благодаря проверке «живости»: анализируют наличие естественных движений (например, непроизвольных движений зрачка), тепловое излучение и другие признаки.
Какие группы пользователей сегодня больше всего нуждаются в дополнительном объяснении принципов работы биометрии и правил цифровой безопасности?
В первую очередь, это люди «серебряного» возраста — те, кто редко пользуется или только начинает знакомство с цифровыми сервисами. Им сложнее ориентироваться в новых интерфейсах и распознавать риски.
Вторая важная группа — и это может показаться неожиданным — подростки и молодые пользователи. Они уверенно чувствуют себя в цифровой среде, но часто недооценивают угрозы и действуют импульсивно.
И третья категория — люди в переходных жизненных ситуациях, например, недавно вышедшие на пенсию или сменившие работу. У них меняется набор финансовых привычек, и именно в этот момент особенно нужны понятные ориентиры.
Для каждой из этих групп нужны свои подходы и свой язык коммуникации.
Кто в итоге должен объяснять людям, как работает биометрия: государство, финансовые организации или образовательные проекты? Где проходит граница ответственности каждого?
Здесь не может быть единственного ответственного — нужна синергия.
Государство задаёт рамки доверия: обеспечивает правовое регулирование, устанавливает стандарты хранения и использования данных, формирует прозрачные правила идентификации. Финансовые организации находятся на передовой клиентского опыта. Они заинтересованы в том, чтобы объяснять своим пользователям, как именно работает технология в их сервисе, какие есть альтернативы и как защитить себя. Образовательные проекты и институты финансового просвещения, такие как Ассоциация развития финансовой грамотности, помогают выстраивать долгосрочную систему знаний, формировать базовые навыки и развенчивать мифы.
Иными словами, ответственность должны нести все участники процесса. Одновременно нужно формировать доверие и безопасность, обеспечивать прозрачность и удобство, помогать человеку понимать происходящее и принимать осознанные решения.
С какого возраста необходимо начинать формировать понимание цифровых финансовых инструментов? Стоит ли включать темы цифровой финансовой безопасности и биометрии в образовательные программы для школьников и студентов?
Начинать нужно как можно раньше. Но говорить о биометрии напрямую стоит тогда, когда у ребёнка уже сформировано базовое представление о ценности личных данных и конфиденциальности.
В начальной школе это, например, тема «что нельзя публиковать в интернете». В средней — «как устроены пароли и почему ими нельзя делиться», а в старших классах уже уместно разбирать и биометрические данные как особый тип персональной информации.
Да, эти темы должны быть в образовательных программах: не как отдельные лекции, а как сквозные «линии» в рамках финансовой и цифровой грамотности. Важно, чтобы знания были прикладными: не абстрактные определения, а разбор реальных ситуаций и правил безопасного поведения.
Насколько эффективны традиционные форматы – лекции, уроки, семинары – для объяснения таких тем, как биометрия и защита от мошенников? Какие форматы сегодня работают лучше всего?
Традиционные форматы важны, но сами по себе они недостаточны. Лекция хорошо работает как точка входа: она помогает дать системное представление о теме, но удержать внимание и сформировать навык только с её помощью удаётся не всегда.
Гораздо эффективнее с этой задачей справляются смешанные форматы: короткие видео с разбором типовых сценариев, интерактивные тренажёры, где человек сам принимает решения, практические задания вроде «найди уязвимость в сообщении». Особенно хорошо работают ситуативные форматы: разбор реального опыта, симуляция звонков.
Не менее важно «принуждение» к финансовой грамотности и цифровой безопасности «пряником» — стимулирующие механики, в том числе со стороны самих поставщиков финансовых услуг: скидки, призы и другие формы поощрения за те или иные правильные действия.
Главное — чтобы человек не просто слушал, а действовал и тренировал критическое мышление.
В последние годы финансовые организации начинают искать новые способы рассказывать людям о цифровой безопасности — не только через инструкции, но и через игровые механики. Насколько такой подход применим для повышения грамотности в сфере биометрии?
Игровой подход здесь не просто применим — он стратегически важен. Когда человек не пассивно воспринимает информацию, а сам принимает решения в смоделированной ситуации, знания усваиваются гораздо лучше.
В контексте биометрии можно создавать механики, в которых пользователь учится отличать легитимные сценарии использования данных от подозрительных, выбирать безопасные способы подтверждения операций, понимать, что делать, если доступ к устройству потерян.
Важно только, чтобы игра не упрощала тему до карикатуры. Биометрия — чувствительная сфера, и даже в игровом формате нужно сохранять серьёзность и точность.
Такие проекты отлично встраиваются в общую экосистему просвещения: они привлекают внимание, снижают тревожность и формируют практические навыки.
