Криптовалюта: что это такое, как купить, где хранить

Валюта может иметь разные формы. Например, у рубля их три – безналичная, наличная, а с недавних пор ещё и цифровая. Но это всё тот же рубль, который можно использовать для оплаты, накоплений, инвестирования. Даже безналичные и цифровые формы рубля всегда можно превратить в наличные. Совсем по-другому работает криптовалюта – она не имеет физической формы, её не выпускает Центробанк, но это тоже финансовый актив. Расскажем подробнее, что такое криптовалюта, где хранится, используется, какие есть криптовалюты и чем отличаются.

Что такое криптовалюта

Криптовалюта (называют также монетами и койнами) — это цифровые деньги, которые не имеют физического воплощения: банкнот или монет. Крипта часто (есть исключения) не привязана к курсу реальных валют, например, доллара или евро, и не регулируется банками. Она хранится в специальном электронном кошельке и передаётся напрямую между людьми.

_{Что такое криптовалюта? Фото: нейросеть} 

Что отличает криптовалюту? На самом деле много что, но базово любая крипта:

1. Децентрализована. У криптовалюты нет единого владельца или главного сервера. Никто не может заблокировать ваш кошелёк или отменить перевод.
2. Открыта. Все транзакции видны в сети. Но они привязаны не к имени человека, а к адресу кошелька — уникальному набору символов.
3. Защищена криптографией. Каждая операция проверяется специальными алгоритмами. Они делают подделку кода с целью кражи средств почти нереальной.
4. Ограничена в выпуске. Многие криптовалюты, например биткойн, имеют фиксированное максимальное количество монет. Это защищает от «допвыпуска» и обесценивания.

Чем отличается криптовалюта от обычных денег? 

Из определения выше мы можем понять, чем отличается криптовалюта от обычных денег — методом регулирования. Хотя, по правде говоря, контроль всё же есть, но не в привычном для нас понимании, как это делает Центробанк — об этом расскажем позже. Пока подробнее поговорим про отличия.

Классические валюты — доллар, евро, рубль и так далее называют фиатом. Их выпускает государство, и они работают только потому, что государство гарантирует их ценность. То есть фиат — это официальная валюта страны, которая поддерживается законом и центральным банком. Но отличия с фиатом — не только контроль. В таблице ниже мы отразили разницу между фиатом и криптовалютой.

Как работает криптовалюта? 

Мы узнали, что такое криптовалюта и чем она отличается от фиатных денег. Но базовые знания на этом не ограничиваются. Нужно также понимать, как работает крипта и благодаря чему это вообще возможно. 

Давайте начнём с простого. Представьте, что все переводы денег записываются в общий цифровой блокнот. Этот блокнот называется блокчейн. Он один на всех, но его копии хранятся у множества людей одновременно. Каждый может посмотреть, кто кому сколько перевёл (но не видит имён — только кошельки). При этом никто не может стереть запись или изменить данные в прошлом.

Итак, криптовалюта работает на технологии блокчейн. На практике это выглядит так, что вы переводите крипту, например, другу, и эту транзакцию автоматически система вносит в виде записи в новый блок. Он «цепляется» к предыдущему, и изменить его уже невозможно. На практике же вы это не увидите, так как это всё внутренние процессы. Вам доступны только данные о передвижении средств. Создание блоков в блокчейне требует серьёзных вычислительных мощностей. В крупных блокчейнах этим занимаются люди, имеющие в распоряжении мощные компьютеры – майнеры.

Кстати, блокчейн используется не только в сфере криптовалюты. Благодаря практически полной его неуязвимости от взлома или подделки его применяют и для защиты различных цифровых документов, транзакций, файлов, например, в крупных банках, авиакомпаниях и др.

В реальной жизни при переводе криптовалюты вы будете только вводить данные: вид валюты, сеть, сумма и кошелёк получателя. То есть система автоматизирована. 

Виды криптовалют

Мы прошли первый уровень, теперь переходим ко второму — видам крипты. Все мы знаем, что есть разные валюты — евро, доллары, юани и так далее. Крипта тоже имеет разные валюты. Самые популярные:

1. Bitcoin.
2. Ethereum.
3. Dogecoin.
4. Solana.
5. XMR.
6. Litecoin.
7. ZEC.
8. XPR.
9. BNB.

При этом большинство из них — альткойны. Так называют любые монеты, кроме биткойна, так как он появился самый первый. К альткойнам относят мемкойны и стейблкойны, о которых мы поговорим дальше. Кроме этого, есть и токены — это монеты, созданные на базе другого блокчейна. Например, DAI работает на базе Ethereum или новый токен NYC от бывшего мэра Нью-Йорка создали на основе Solana. Разницы между токенами и монетами практически нет, кроме технической особенности, поэтому будет дальше всё называть общими словами «криптовалюта» или «монеты».

Всего в мире существуют почти 20 000 различных криптовалют, но примерно 75% рыночной капитализации сформировано за счёт 20 самых крупных проектов. Основная часть криптовалют — децентрализованные, к централизованным относятся стейблкойны. 

_{Что такое стейблкойны? Фото: нейросеть} 

Крупнейшую долю в объёме занимает биткойн. Любые события, связанные с ним, неизбежно отражаются и на других криптовалютах. В общей доле его капитализация занимает почти всегда выше 50% от всего рынка. По данным биржи Binance в январе 2026 года показатель составил 58%.

Сети криптовалют

Сетями криптовалют называют по сути блокчейн, в которых обращаются монеты. Самые популярные — ERC−20 (блокчейн Ethereum), TRC−20 (блокчейн Tron), BEP−20 (блокчейн Binance). Одна монета не всегда работает в одной сети. Например, USDT работает в пяти сетях — Tron, Ethereum, Solana и др. Но это не означает взаимозаменяемость сетей — нельзя просто переслать криптовалюту из одной сети в другую. Именно в контексте переводов и обмена вы можете встретить термин «сеть».

Если вам нужно переслать биткойны, их отправляют в ту сеть, где «обращаются» такие монеты. Когда они работают сразу в нескольких сетях, можно выбрать любую, а если только в одной, то выбора не будет.

Для чего нужна криптовалюта

Почему вообще нужно разбираться в видах криптовалют? Потому что они — не просто «биткойны» и «остальное». У каждой категории есть своя цель: одни удобны для быстрых переводов, другие — для надёжного хранения денег, третьи — для инвестиций или доступа к цифровым сервисам. Знать различия, значит выбрать подходящий инструмент под свою задачу, а не наобум.

В общем нет признанной классификации криптовалюты, но их можно сгруппировать по принципу применения:

Криптовалюта для оплаты. Используется для оплаты (невозможно в России), переводов или просто накоплений. Например, Bitcoin (BTC), Litecoin (LTC), TRON (TRX).

Криптовалюта для платформ. Обеспечивают работу блокчейн-платформ, на которых можно запускать децентрализованные приложения (dApps) и сервисы. Самый известный пример — Ethereum (ETH). Это как «Андроид» или «iOS» для децентрализованных сервисов. Чтобы что-то сделать внутри этой системы (например, купить NFT), вы платите небольшую комиссию в ETH — просто как за использование сети.

Криптовалюта для обмена (P2P). К ним относят стейблкойны, которые мы говорили выше. Монеты привязаны к стабильным активам (обычно к доллару США), чтобы минимизировать волатильность. Например, USDT (Tether), USDC (USD Coin), DAI (децентрализованный стейблкойн).

Криптовалюты для инвестиций. Это как акции технологических компаний: могут расти в цене, но и риски выше. Подходят тем, кто готов разбираться и принимать риск. К этой цели можно отнести любую монету, но массово используют ограниченное количество. Например, Bitcoin, Ethereum.

Мемкойны. Созданы ради шутки или интернет-культуры. Часто используют для инвестиций, так как они могут резко вырасти или обесцениться до нуля. Яркие примеры: TRUMP, Dogecoin, Shiba Inu.

Криптовалюты для анонимности. Скрывают детали переводов. Обычному пользователю почти никогда не нужны — и во многих странах их использование ограничено. Примеры: Monero (XMR), Zcash (ZEC) и Dash (DASH).

Практическое руководство: как использовать криптовалюту 

Как купить криптовалюту

Разобрались, как работает криптовалюта. Теперь рассмотрим способы её покупки. Есть несколько проверенных способов:

1. Криптобиржи — самые популярные площадки. Вы можете купить криптовалюту за доллары, евро и другой фиат напрямую через пополнение баланса или сразу через зарубежную карту. Но купить напрямую за рубли не выйдет. Поэтому следует использовать второй способ. 
2. P2P-платформы — часто интегрированы в самые популярные биржи, например, Bybit. P2P — это обмен валютами между физлицами. Вы покупаете напрямую у другого человека, а биржа гарантирует безопасность сделки. Здесь есть свои риски, связанные с дропперством. Поэтому важно смотреть отзывы продавца.
3. Обменники — сайты, где быстро обменять рубли на биткойны (или наоборот), но то же самое можно сделать на бирже. Они больше подходят для обналичивания.
4. Криптобанкоматы — редкость, но в крупных городах России они есть.
5. Платёжные системы — например, Payeer или AdvCash. Можно хранить и обменивать крипту, но функционал ограничен и большинство не доступно для россиян. 
6. Фондовый рынок — через ETF, но это уже инвестиции в компании, а не прямая покупка крипты.

Самый простой путь для новичка: P2P на крупной бирже. Если вы только начинаете, не лезьте в сложные схемы. Лучше всего:

1. Зарегистрироваться на бирже, работающей в России, например, Bybit или OKX.
2. Перейти в раздел P2P (peer-to-peer — «от человека к человеку»).
3. Выбрать валюту (лучше USDT, а потом с USDT покупать другие криптовалюты) и продавца с хорошими отзывами.
4. Оплатить через СБП, карту или другой удобный способ, который указан у продавца.
5. Получить криптовалюту на свой кошелёк внутри биржи.

Вам не нужен брокер или третье лицо для покупки криптовалюты. К тому же метод P2P безопасный, так как биржа замораживает крипту продавца до момента, пока вы не подтвердите оплату. Если что-то пойдёт не так — служба поддержки вернёт деньги. Об этом есть везде предупреждение и даже в момент покупки. В часто задаваемых вопросах (F.A.Q.) и инструкциях также об это подробно рассказано. 

Также отдельно отметим комиссии. Чаще всего они есть только за покупку криптовалюты, как у Bybit (но далеко не у всех бирж), а продажа или бесплатная, или с минимальной комиссией. Суть P2P торговли заключается именно в том, чтобы найти выгодный курс обмена, который устанавливает продавец. 

Для более продвинутых есть вариант использовать децентрализованные биржи DEX, например Uniswap, PancakeSwap и другие. Они работают без регистрации: вы подключаете свой кошелёк и меняете монеты напрямую.

Где и как хранить криптовалюту? 

Чтобы хранить криптовалюту, вам понадобится криптокошелёк — специальное приложение или устройство. Без него ни один из способов не сработает. Именно с хранения начинаются и безопасность, и все проблемы. Можно купить крипту, выбрать удачный момент, но потерять всё из-за неправильного кошелька. Разберёмся, где вообще хранится криптовалюта, какие варианты есть и какой подойдёт именно вам.

_{Как безопасно хранить криптовалюту? Фото: нейросеть} 

Как мы уже выяснили, криптовалюта — это не деньги в обычном смысле. Они не имеют физической формы и всегда находятся в блокчейне, поэтому и кошельки чаще всего (об исключениях расскажем ниже) тоже будут цифровые. 

Первый и самый простой вариант — использовать биржу, где вы и меняете рубли на криптовалюту. Это удобно. Именно так делают новички, потому что без этого невозможно торговать.

Но у такого варианта есть серьёзные риски. Во-первых, за безопасность отвечает сама биржа. При атаке хакеров с вашего кошелька могут пропасть все деньги, и не всегда биржа способна возместить убытки. Во-вторых, биржи чаще взламывают, чем отдельные индивидуальные (личные) кошельки. В-третьих, руководство платформы может заморозить ваш аккаунт и ограничить вывод, из-за чего в нужный момент вы не сможете совершить сделку (но это только при нарушениях правил биржи). 

Второй, более интересный, но всё ещё спорный вариант — стейкинг. Это вид добычи криптовалюты, наподобие майнинга. Его суть заключается в том, что вы держите на своём балансе определённое количество криптовалюты и за это получаете новую. Именно поэтому стейкинг часто сравнивают с банковским вкладом. 

Но есть нюансы:

• чаще всего стейкинг делают через биржи;
• активы временно выходят из вашего контроля;
• обещания высокой доходности часто не гарантируют её вам.

Использовать стейкинг можно, но осторожно и именно для дохода. Поэтому не стоит верить советам в интернете, которые рекомендуют этот метод в качестве хранения криптовалюты. Сами подумайте — гарантий как в банке здесь нет. Да и на обычном вкладе редко кто постоянно хранит деньги. Со временем их нужно будет вывести. 

Третий и самый надёжный вариант — использовать специальные кошельки. Они делятся на два типа: 

1. Кастодиальные. Это кошельки, где ключи хранит не пользователь, а сервис. Обычно это биржи или обменники. О них уже рассказали выше. Такими легко пользоваться, так как не нужно разбираться в технических деталях.
2. Некастодиальные. Здесь ключи принадлежат только вам. Никто, кроме владельца, не может получить доступ к средствам. Такие кошельки дают высокий уровень защиты и максимум контроля за средствами.

Именно некастодиальные кошельки считаются стандартом безопасности. Этот тип делится ещё на два вида, о которых вы, вероятно, уже слышали: 

• холодные;
• горячие.

Горячие кошельки постоянно подключены к интернету. Они удобны, быстры и подходят для активного использования. Обычно они существуют в виде расширений для браузера, отдельных сервисов (наподобие обычных электронных кошельков, вроде QIWI), мобильных приложений и программ для ПК.

Холодные кошельки — это самый безопасный вариант. Ledger, Trezor — самые известные примеры. Подходят для крупных сумм и долгосрочного хранения. Существуют они в виде флешек. То есть у вас буквально отдельное устройство для кошелька. Именно из-за того, что вы контролируете сами его подключение, украсть сид-фазу и пароль в разы труднее. Но риск подцепить вирус через ПК всё же есть. 

Какой способ выбрать именно вам? Универсального ответа нет. Всё зависит от целей:

1. Если вы часто пользуетесь криптой и суммы небольшие — подойдёт горячий кошелёк.
2. Если вы инвестор и храните крупные суммы, то лучший вариант — холодный кошелёк.
3. Если крипта нужна только для торговли — держите минимум на бирже, остальное выводите.

Как потратить криптовалюту и использовать её в России 

В России криптовалюту можно использовать только для инвестиций. Использовать её как обычные рубли в магазинах и других торговых точках нельзя. Это запрещает законодательство. Крипта доступна для покупки и продажи, но не для расчётов. Более подробно о том, какие сейчас действуют законы о крипте и как сферу будут регулировать дальше, мы рассказали в прогнозе «Криптовалюта в России — прогноз 2026: можно ли покупать, продавать и платить криптой?»

Однако расплатиться криптой всё же можно. Вы можете, например, оплачивать подписки на зарубежные сервисы или пополнять балансы на торговых площадках. Закон запрещает расчёты только внутри России. 

За границей всё иначе. Расплачиваться криптовалютой можно в США, Сингапуре, Германии, Швейцарии, Нидерландах, Канаде, Сальвадоре, ОАЭ и других странах. 

В этих странах вы можете:

• оплачивать подписки в сервисах;
• покупать авиабилеты;
• использовать для оплаты на некоторых торговых площадках, например, Amazon.

Помните, мы говорили, что в P2P торговле практически нет комиссии? Так вот потратиться придётся в другом случае.  Если вы захотите оплатить, например, подписку, учтите, что будет комиссия. её размер зависит от валюты. Самая большая стандартно в биткойнах. Пример из личного опыта автора: при оплате подписки в 5 долларов, комиссия в BTC составляла 50 долларов. К тому же, не всей криптовалютой можно расплатиться. Некоторые сайты имеют всего пару валют. Прежде чем оплачивать, посмотрите размер комиссии у каждой, и только после покупайте нужную крипту.

Что касается использования криптовалюты, то сейчас нередко можно увидеть в вакансиях оклад в криптовалюте. Из этого возникает логичный вопрос, а можно ли получать и платить зарплату в крипте? Чаще всего для этого используют «обеспеченный» USDT, привязанный к доллару. Однако получать зарплату в криптовалюте нельзя, также как и принимать оплату в качестве самозанятого. Но ограничения касаются только резидентов РФ.

Преимущества и недостатки криптовалюты

Основные достоинства:

• скорость транзакций;
• анонимность;
• минимальные комиссии за операции;
• потенциально высокая доходность;
• государство не может заморозить активы, арестовать их или заблокировать;
• защита всей криптовалюты уникальным кодом.

Недостатки:

• криптовалюты не управляются централизованно, поэтому нет чётких гарантий сохранности монет и токенов;
• курс постоянно меняется, волатильность высока.

Подробнее о торгах криптовалютой, биржах, обменниках и способах заработка, мы рассказали в статьях: 

1. «Какие криптобиржи работают в России в 2026 году: топ площадок для покупки и продажи криптовалюты».
2. «Как купить криптовалюту на бирже: инструкция по обмену на Bybit».
3. «Где обменивать криптовалюту: как выбрать криптообменник в 2026 году?».
4. «Криптовалюта в России — прогноз 2026: можно ли покупать, продавать и платить криптой?».
5. «Майнинг криптовалюты: что это, как работает, оборудование, доход и закон в России».
6. «Курс биткоина и эфириума в 2026 году: риски и прогнозы криптоаналитиков».
7. «Не только биткойн: топ−5 криптовалют для вложений в 2026 году».

Часто задаваемые вопросы