Сделки под ударом: какие операции должника могут отменить в банкротстве

_{Кто может оспорить сделку? Фото: freepik.com}

Процедура банкротства породила целые схемы у недобросовестных людей и компаний.  Видя размер своих обязательств и долгов, они решают  избавиться от них через банкротство. Однако перед этим  «прячут» или ликвидируют имущество, чтобы оно не досталось кредиторам: продают вещи по заниженной цене, переписывают на родственников, меняют на ненужные. Когда начинают проводить опись в рамках процедуры банкротства,  выясняется, что имущества у них нет, платить по долгам нечем. Машина продана, квартира переписана на родственника, а у самого должника, кроме долгов и пособий, ничего не осталось.

Если бы всё было так просто, кредиторы разорялись бы в каждом банкротном процессе. Закон позволяет  оспорить сделки по «уводу», сокрытию имущества и вернуть их в конкурсную массу. Но для начала разберёмся с понятиями.

Что такое конкурсная масса и зачем её выделяют?  Конкурсная масса — это всё имущество должника (как деньги, движимое и недвижимое имущество,  вещи), которое можно продать, чтобы рассчитаться с кредиторами.

Проще говоря, представьте, что человек или компания банкротятся. Всё, что у них есть ценное (квартира, машина, оборудование, деньги на счетах), собирается в одну «кучу». Эта «куча» и есть конкурсная масса.

Что туда входит:

• недвижимость (квартиры, дома, земля, нежилые помещения);
• транспорт (автомобили, мотоциклы, спецтехника);
• оборудование и техника;
• деньги на счетах и наличные;
• ценные бумаги и доли в бизнесе.

Зачем это нужно?

Эту «кучу» затем продают на торгах, а полученные деньги распределяют между всеми кредиторами по очереди и по правилам, установленным законом. Это нужно, чтобы все получили выплаты честно и пропорционально своим долгам, а кто-то один не увёл всё имущество себе в ущерб остальным.

Для того, чтобы собрать конкурсную массу, арбитражному управляющему (его назначает суд) предстоит найти всё имущество, проверить все сделки должника перед банкротством, оспорить сомнительные и вернуть то, что должник уже продал или скрыл.

Что такое оспаривание сделок и зачем оно нужно

Оспаривание сделок — это особая процедура в деле о банкротстве (ст. 61.1. закона № 127-ФЗ). Её суть в том, чтобы через суд признать сомнительные операции должника незаконными и отменить их. Главная задача — вернуть имущество или деньги, которые успели вывести из компании или у кредитора-физлица. Всё это включается  в «конкурсную массу» — общий котёл для расчётов с долгами. Запустить такой процесс может арбитражный управляющий, который ведёт дело о банкротстве. Также с инициативой в суд вправе выйти и сам кредитор, если он докажет, что конкретная сделка нарушает его интересы.

Закон стремится обеспечить всем кредиторам равные права. Без этого правила недобросовестный должник мог бы просто раздать всё своим родственникам или друзьям прямо перед банкротством, а остальные кредиторы остались бы ни с чем.

_{Оспоренную сделку аннулируют (разрывают). Фото: freepik.com}

Какие сделки чаще всего оспаривают: виды и признаки

Недобросовестные должники перед тем, как начать банкротиться, «избавляются» от имущества. Зачастую это фальшивые сделки. По документам машина или квартира отходят другому лицу, а на деле на автомобиле ездит всё тот же должник. Но уже по доверенности. Дом уже записан на бабушку, а банкрот проживает там как родственник или по договору безвозмездного пользования или по договору аренду за 100 рублей. Схемы сокрытия имущества довольно типовые, поэтому управляющий и кредиторы, прежде всего обращают внимание на: 

1. Дарение имущества родственникам

Самый популярный способ — просто подарить всё ценное. Муж дарит квартиру жене, основатель бизнеса дарит машину дочери, а деньги переписывает на тестя. Со стороны это выглядит как щедрый жест, но на деле — попытка скрыть активы от тех, кому должны. Суд быстро распознаёт такие манёвры.

2. Продажа активов по смешной цене

Ещё один частый трюк — продажа. Но не обычная, а почти фиктивная. Например, магазин продаёт все свои холодильники за 1 000 рублей каждый. Или компания отдаёт грузовик не за 3 млн, а за 100 000. Явно заниженная цена — главный признак, что сделка фиктивная и её цель — вывести актив (ст. 61.2 закона № 127-ФЗ).

3. Выплата долгов «своим» кредиторам

Конкурсная масса в рамках банкротства — как общий котёл, где все кредиторы должны получить свою долю. Но некоторые должники пытаются сначала отдать всё одному-двум «своим» людям (например, другу или аффилированной фирме), а остальных оставить с носом. Закон запрещает такое предпочтение, если компания уже была на грани краха (ст. 61.3 закона № 127-ФЗ). Сделки по возврату долгов тоже признают недействительными, а всё перечисленное возвращают в «общий котёл».

4. Внезапные договоры ренты

Внезапное оформление ренты или пожизненного содержания на родственника — тоже тревожный звонок. По такому договору дорогая квартира «законно» переходит к другому человеку, а взамен он якобы обязуется содержать должника. Часто это лишь прикрытие для быстрой и нечестной передачи имущества.

Сроки оспаривания: за какой период проверяют сделки с имуществом

Когда компанию или человека признают банкротом, можно оспорить их прошлые сделки. Но не все подряд, а только те, что были совершены за определённое время до начала банкротства. Вот как это работает:

Обычный срок — 1 год.

Чаще всего оспаривают сделки, которые должник совершил в течение года до того, как подали заявление о его банкротстве. Например, если заявление приняли в январе 2024 года, то сделки, сделанные в 2023 году, будут проверять почти все.

Удлинённый срок — до 3 лет.

Раньше кредитору приходилось доказывать и приводить веские  аргументы того, что должник специально хотел навредить кредиторам (например, продал имущество за копейки знакомому). Тогда «отсматривали» сделки за 3 года до банкротства (п. 2 ст. 181 ГК РФ; п. 2 ст. 61.2 127‑ФЗ).

Но сейчас арбитражные управляющие изначально ориентируются на трёхлетний срок. Нередко они пытаются оспорить любые сделки банкрота за этот период, даже если в них нет ничего подозрительного или они были совершены в процессе обычной деятельности. Например, банкротящаяся фирма занималась посредничеством – покупала и продавала товары. Управляющий может попытаться оспорить все сделки по движению товаров за все три года.

Когда начинается отсчёт срока

Срок может считаться не с даты сделки, а с момента, когда кредитор узнал (или должен был узнать) о ней. Например, если скрытую сделку раскрыли только сейчас, то срок оспаривания начнут считать с этого момента.

 _{Не всякую сделку признают недействительной. Фото: freepik.com}

На что смотрит суд: основания для отмены сделки

Право оспорить сделку не означает, что вещь автоматически вернётся в собственность банкрота, а потом пойдёт «с молотка».

Когда суд рассматривает спор о сделке должника, он не действует вслепую. Он проверяет конкретные признаки, которые могут указать на недобросовестность. Вот главные вещи, на которые тот обращает внимание:

1. Была ли цена справедливой

Суд сравнивает, насколько цена в сделке соответствует рыночной стоимости. Если дорогое имущество продали за бесценок (например, квартиру за 5 млн рублей отдали всего за 1 млн), эта сделка явно выглядит  подозрительной. Адекватность рыночной цене — ключевой показатель честности сделки.

2. Есть ли личная связь между участниками

Суд всегда выясняет отношения между сторонами. Если сделка заключена между родственниками, друзьями, бывшими супругами или компаниями с общими владельцами, риск возрастает. Такая связь часто указывает на сговор с целью вывести активы.

3. Ухудшило ли это финансовое состояние

Важный критерий — повлияла ли сделка на платёжеспособность должника. Если после продажи или дарения имущества его финансовое положение серьёзно ухудшилось и он перестал справляться с долгами, суд может счесть это основанием для отмены сделки и возврата имущества в конкурсную массу.

4. Была ли цель скрыться от долгов

Суд пытается понять намерения должника. Если докажут, что главной целью было избежать выплат кредиторам, спрятать имущество или нарушить принцип равноправия кредиторов, сделку почти наверняка отменят. Доказательствами могут стать сроки сделки, её условия и поведение сторон.

Какие сделки не отменят при банкротстве

Суд не отменит сделки, если они совершены:

1. До того, как вы оформили кредит, займ, которые и стали потом причиной появления задолженности и вашего решения о банкротстве.
2. В отношении единственного жилья. Единственное жильё не включается в перечень имущества, которое подлежит продаже в рамках исполнительного производства. Дарение или та же продажа не ухудшают права кредиторов. Отметим, что  в некоторых случаях суды рассматривают  такие дела, но грамотные юристы смогут отстоять права должника.
3. По справедливой цене. Если вы продали автомобиль по рыночной цене, чтобы этими деньгами закрыть долг по единственному кредиту, то такую сделку тоже не отменят.

В банкротстве финансовый управляющий изучает имущество, счета должника, отслеживает движение денежных средств, проверяет сделки на законность. По результатам работы он делает заключение для суда.

Как оспорить сделку, если вы не согласны и подозреваете сокрытие имущества должником-банкротом

Когда вы общались с должником, он был «на коне» — ездил  на дорогой иномарке, жил в трёхэтажном особняке с гектаром земли, обедал в пафосных ресторанах, сорил деньгами. Как только начался процесс по банкротству, сразу стал приезжать на заседания на машине адвоката, жаловаться на отсутствие денег. Но при этом продолжать бывать в дорогих клубах и ресторанах, носить часы известных марок.

Если вы подозреваете, что должник спрятал имущество через сомнительные сделки, вот что можно сделать:

1. Обратитесь к финансовому управляющему

Именно управляющий ведёт дело о банкротстве и отвечает за оспаривание сделок. Напишите ему заявление с доказательствами: укажите, какая сделка вызывает вопросы, приложите документы или свидетельства. Управляющий обязан проверить эту информацию и подать иск в суд, если найдёт основания.

2. Соберите доказательства

Любое подозрение нужно подтвердить. Подойдут:

• копии договоров (купли-продажи, дарения, займа);
• выписки из реестров (ЕГРН, ЕГРЮЛ);
• переписка, где видно, что сделка фиктивная;
• свидетельские показания;
• отчёт о рыночной стоимости имущества (если цена занижена).

3. Подайте иск самостоятельно, если управляющий бездействует

Если финансовый управляющий игнорирует ваши обращения, вы как кредитор вправе сами подать иск в арбитражный суд (ст. 61.9 закона № 127-ФЗ). К заявлению нужно приложить все доказательства и обосновать, почему сделку надо пересмотреть.

4. Участвуйте в суде

Суд запросит у сторон объяснения. Будьте готовы доказать, что сделка была неравноценной (например, имущество продали по заниженной цене), показать связь между должником и контрагентом (родство, общий бизнес), а также объяснить, как сделка ухудшила положение кредиторов.

5. Дождитесь решения

Если суд признает сделку недействительной, имущество вернут в конкурсную массу, и его продадут с торгов. Вырученные деньги распределят между всеми кредиторами.

Важно:

• следите за сроками — оспорить можно сделки за 1–3 года до банкротства;
• действуйте через управляющего — это проще, но если он бездействует, не бойтесь обратиться в суд сами.
• не молчите: если видите нарушения, заявляйте о них, это поможет вернуть активы и получить причитающиеся выплаты.

Что происходит, если сделку признали недействительной

Если суд соглашается с доводами и отменяет сделку, запускается процесс возврата всего в исходное состояние. Вот что это значит на практике:

1. Имущество снова переводят в общую конкурсную массу. Всё, что успели передать или продать по нечестной сделке, приходится возвращать. Квартира, машина, деньги — всё это снова становится частью «конкурсной массы».
2. Активы продают, а деньги делят честно. Возвращённое имущество не лежит без дела. Его продают на открытых торгах. Все вырученные деньги идут в общий «котёл» и распределяются между всеми кредиторами по правилам очереди, установленной законом. Так восстанавливается справедливость.
3. Новый владелец теряет свои права. Тот, кто получил имущество по отменённой сделке (например, сын, которому подарили бизнес, или друг, купивший машину за копейки), лишается прав на него. Он обязан всё вернуть, даже если был не в курсе махинаций. Суд аннулирует право собственности.
4. Сделка с банкротом — не преступление, но удар по карману. Когда сделку аннулируют, наступают правовые последствия (см. пункт выше). Покупателя, который не знал, что покупает имущество у банкрота, не ждёт уголовное наказание. Однако для тех, кто пытался вывести активы, это становится серьёзным финансовым провалом. Все их схемы рушатся, а имущество возвращается для выплат законным кредиторам. Более того, в некоторых случаях их могут привлечь к уголовной ответственности по ст. 195 УК РФ.
5. Долги могут не списать. Если суд сочтёт, что должник оказался недобросовестным, он признает его банкротом, но долги не спишет. Рассчитываться придётся со всеми кредиторами.
6. На банкрота могут завести уголовное дело, если в его действиях обнаружат признаки преступления. Например, за преднамеренное банкротство по ст. 196 УК РФ с крупным ущербом (более 3,5 млн рублей) человеку грозит до 6 лет лишения свободы.

Оспаривание сделок — это мощный инструмент для защиты прав кредиторов. Он позволяет восстановить справедливость и вернуть в конкурсную массу незаконно выведенные активы. Процесс требует тщательной подготовки и доказательств. Но если грамотно им воспользоваться, все кредиторы получат равные шансы на удовлетворение своих требований.

Главное — не бездействовать. Если вы заподозрили неладное — обращайтесь к финансовому управляющему или в суд. Это поможет пресечь схемы сокрытия имущества и обеспечить максимально возможные выплаты по долгам.

Что будет после признания сделки недействительной

После признания сделки недействительной имущество должно быть возвращено в конкурсную массу. Если возврат невозможен, покупатель обязан возместить стоимость имущества на момент приобретения (ст. 61.1 127-ФЗ).

Покупатель, у которого забрали имущество, становится в очередь кредиторов. У должника появляются новые обязательства.

Кредиторы получают право требования выплаты им долга за счёт имущества, проданного по недействительной сделке, которое вернули в конкурсную массу.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: Какие сделки можно оспорить при банкротстве должника?  Ответ: Арбитражный управляющий или кредиторы могут оспорить несколько видов сделок. Чаще всего оспаривают подозрительные транзакции, которые совершили в преддверии банкротства. Это, например, продажа имущества по заниженной цене, перевод денег родственникам или погашение долга перед одним кредитором в ущерб другим.

Вопрос: За какой период можно оспорить сделку?  Ответ: Срок зависит от типа сделки и её условий.

• Подозрительная сделка: Совершена уже при наличии признаков банкротства. Её можно оспорить, если она была заключена в течение трёх лет до принятия заявления о банкротстве судом.
• Сделка с предпочтением: Когда одному кредитору вернули долг, а других проигнорировали. Такую сделку оспаривают в течение шести месяцев до возбуждения дела.
• Заведомо недействительная сделка: Например, заключённая с целью причинения вреда другим кредиторам. Для неё срок исковой давности составляет три года.

Вопрос: Кто имеет право подать иск о признании сделки недействительной?  Ответ: Подать иск может арбитражный управляющий, который ведёт процедуру банкротства. Также с таким заявлением могут выступить кредиторы или представитель кредиторов. Самостоятельно должник обычно такие иски не подаёт.

Вопрос: Каковы последствия, если суд признает сделку недействительной?  Ответ: Суд применяет последствия недействительности сделки. Всё полученное по такой сделке должно быть возвращено в конкурсную массу должника. Например, если имущество продали, покупатель должен его вернуть, а ему возвращаются деньги. После этого имущество продают с торгов, а вырученные средства распределяют между всеми кредиторами справедливо.

Вопрос: Можно ли оспорить сделку, если она была оплачена по рыночной цене?  Ответ: Да, такая возможность есть. Даже если цена была рыночной, сделку могут признать подозрительной. Ключевой критерий — причинение или возможность причинения вреда имущественным правам кредиторов. Например, если дорогостоящее имущество продали, а вырученные деньги не направили на погашение долгов, а вывели из бизнеса.